Новый порядок оформления договора е-осаго

Как пользоваться электронным полисом осаго

Главный плюс оформления полиса через интернет – это возможность удаленного получения страховых услуг.

Автовладелец освобождается от необходимости сбора документов и посещения офиса страховщика, что особенно актуально для занятых граждан.

Еще более ощутимую пользу электронное ОСАГО приносит жителям сельской местности, для которых посещение страховой компании выливается в серьезные временные и материальные затраты.

Среди прочих преимуществ онлайн-страхования можно выделить следующие:

  • Возможность приобрести полис без дополнительных услуг, часто навязываемых сотрудниками страховых компаний при посещении офиса лично.
  • Низкая вероятность обмана как результат исключения человеческого фактора. Известны случаи, когда подделки продавались прямо в офисе страховщика, не попадая в базу данных компании. Электронное оформление полиса закрывает такую возможность.
  • Жители отдаленных уголков России получают право выбора страховщика и возможность отказаться от услуг монополиста в своем регионе.
  • Утеря и утрата электронного полиса исключена. Выданный автовладельцу документ дублируется в системе РСА и базе данных страховой компании.

К недостаткам виртуальных полисов ОСАГО можно отнести:

  • Различные сбои, ошибки и прочие проблемы технического характера, регулярно возникающие на сайтах страховщиков. Конечно, со временем ситуация нормализуется, но пока сервис далек от совершенства.
  • Длительную проверку документов сотрудниками ГИБДД. В отличие от «бумажного полиса» электронное свидетельство инспектору нужно найти в базе данных. Эта процедура занимает определенное время.
  • Оформление ОСАГО онлайн происходит на основе сведений из базы РСА. Поэтому для выпускников автошкол данный сервис недоступен. Первый договор страхования автогражданской ответственности им придется заключать в офисе страховой компании.
  • Ошибочное введение данных в систему приводит к признанию электронного документа недействительным. При этом деньги пользователю не возвращаются, так как страховщик оценивает подобные действия как предоставление недостоверной информации.

Как оформить электронное страхование ОСАГО, и как пользоваться таким полисом

Выдаются сведения о ранее оформленных договорах. При указании на продление договора, предоставляется расчет цены документа на основании модели автомобиля, мощности двигателя и времени выпуска.

Необходимо оплатить установленную сумму с помощью банковской карты. Затем выполняется автоматическая запись в базу данных АИС РСА. На личный адрес электронной почты поступает полис с подписью руководства фирмы.

При оформлении электронного документа не следует предъявлять следующее документы:

  1. Паспорт.
  2. Свидетельство юридического лица.
  3. Свидетельство на транспорт.
  4. Техпаспорт на машину.
  5. Удостоверение водителя.
  6. Карта техосмотра.

Эти документы обязательно предоставляются при оформлении бумажного документа.

Полис в электронном виде оформляется на сайте страховой компании (СК). Можно выбрать подходящую и зарегистрироваться в ней сразу либо же воспользоваться сайтом Российского Союза автостраховщиков (РСА) или порталом Госуслуги, откуда клиента в любом случае направят на сайт выбранной СК.

После оплаты страховщик заносит информацию в единую базу АИС РСА и высылает полис на адрес электронной почты, указанный в заявке.

С начала 2017 года продажа электронных полисов ОСАГО страховыми компаниями является обязательной. В ноябре месяце каждый четвертый полис был приобретен через интернет. Система продажи е-полисов должна снизить процент поддельных страховок, облегчить автовладельцам условия обязательного страхования гражданской ответственности.

Страховой документ в электронной варианте является аналогом обычного полиса.

Обратите внимание

Выгодность электронных документов заключается в быстроте оформления и уверенности, что договор заключен со страховой компанией.

Трудности, возникающие при заключении или продлении электронного документа на сайте конкретного страховщика из-за недоработок интернет-ресурса, компенсируются обращением к е-Гаранту.

Заключить договор с той или иной СК можно через сайт РСА, как при первичном обращении, так и для продления страховки.

Как оформить

Порядок получения е-полиса одинаков для всех страховщиков. Отличие заключается в качестве работы сайта.

Для начала потребуется зарегистрироваться на сайте страховой компании и создать Личный кабинет, где осуществляется оформление электронного документа.

Для этого потребуется:

  1. Создать пароль.
  2. Получить подтверждение на свой электронный ящик.
  3. В разделе 1 ввести ФИО, номер и дату выдачи прав, город, мощность двигателя, срок использования, серию, номер.
  4. В разделе 2 заполняются сведения о VIN-номере, регистрации, госзнак, марка, модель, год выпуска, (номер диагностической карты);
  5. В разделе 3 требуются данные о собственнике автомобиля: ФИО, место регистрации, серия, номер паспорта, дата рождения, ФИО страхователя (на кого открыт Личный кабинет), телефонный номер.
  6. Раздел 4 – сверка веденных данных с базой РСА.
  7. Раздел 5. Оплата полиса банковской картой.

Стоимость страховки может быть показана на разных этапах регистрации: после ввода данных 1, 2 или 3 раздела. Данные о диагностической карте также востребованы не во всех страховых компаниях. Некоторые страховщики делают сверку по ТО автоматически, по введенным данным об автомобиле.

Каждый четвертый страхователь не может с первого раза пройти проверку по базе РСА.

Для определения ошибки важно, чтобы разработчики сайта предусмотрели такую возможность. Выделение неправильно заполненных полей дает страхователю возможность найти и исправить неточность.

Если при наличии диагностической карты система ее «не видит», то стоит поискать сайт страховой компании, где номер карты вводится в поле Личного кабинета.

Подобные сбои происходят на ресурсах, где сверка осуществляется автоматически после введения VIN-номера.

Правила пользования

Страховые компании рекомендуют страхователям распечатать электронный документ и иметь его всегда при себе. Требование не является обязательным, так как сотрудники ГИБДД имеют возможность сверки наличия страхового полиса по базе РСА.

Страховые компании

  • В СК Ингосстрах при оформлении е-ОСАГО после регистрации в Личном кабинете требуется представить следующие данные :
    • личные данные на страхователя;
    • свидетельство о регистрации автомобиля;
    • номер диагностической карты;
    • данные водительского удостоверения.

Продлить действие полиса можно в электронном формате. Для этого потребуется пройти онлайн-регистрацию, затем указать номер действующей страховки, оплатить.

  • АО Тинькофф Страхование оказывает услуги по выдаче полисов ОСАГО преимущественно в электронном виде. Исключение составляют Москва, С-Петербург, Московская, Ленинградская, Новосибирская области. Компания имеет интернет-ресурс, признанный одним из самых удобных в использовании среди страховых компаний.
  • АО Либерти Страхование после оформления на сайте полиса ОСАГО высылает на электронную почту документ, имеющий усиленную квалифицированную подпись. В распечатанном виде он не требует заверения подписью и печатью страховой компании. Компания рекомендует своим клиентам иметь электронный полис в бумажном формате. На обратной стороне полиса указаны правовые основания использования электронной страховки во избежание недоразумений с работниками ГИБДД.
  • СК СОГАЗ предоставляет автовладельцам возможность приобретения электронного полиса. Для заключения онлайн-договора необходимо зарегистрироваться на сайте компании и выполнить все необходимые действия по оформлению. Бонусная программа действует и при выдаче электронных полисов. Компания имеет большой опыт работы и высокий уровень доверия у клиентов. Она сотрудничает с крупными государственными компаниями.
  • СК РЕСО-Гарантия имеет проблемы при оформлении страховки онлайн, что вызывает нарекания у автовладельцев.
  • СК Ренессанс Страхование предлагает полисы ОСАГО в онлайн-режиме без дополнительных условий. Компания работает во всех регионах РФ.
  • СК АльфаСтрахование помогает клиентам при оформлении электронного полиса, если они до этого страховали ОСАГО. Для облегчения и во избежание ошибок, часть сведений заполняется автоматически по данным из предыдущей страховки.

Электронное страхование – это доступное и быстрое оформление, без риска получить фальшивый документ. Равноценность бумажному формату, доступность привели к росту числа страхователей через интернет. Страховые компании имеют проблемы с работой сайтов из-за их недоработки. РСА выступает посредником, помогая заключить договор через свой сайт.

Процесс оформления страхового полиса не отнимает много времени. Следует приготовить заранее:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ПТС и СТС на автомобиль;
  • документ техосмотра.

Понадобится также адрес электронной почты, на который буден выслан уникальный код доступа к личному кабинету (после регистрации) и копия полиса ОСАГО.

Выбрав по своим критериям страховую компанию, следует зарегистрироваться, создав на ее сайте личный кабинет. Именно в процессе регистрации на e-mail будет отправлен ключ, который послужит паролем к личному кабинету.

После завершения регистрации можно приступить к заполнению анкеты. Внимательно внесите сведения, данные о водителе должны обязательно совпадать с теми, которые содержатся в единой базе. В противном случае система сообщит об ошибке – и оформление страховки не будет окончено.

Внимание. Оформить электронный полис ЛОСАГО возможно только в том случае, если сведения о владельце (актуальные) уже есть в базе РСА. Именно поэтому первую в своей жизни страховку придется все-таки получить в страховой компании или у агента.

Когда оплата будет подтверждена, на электронную почту автовладелец получит письмо с приложенным документом в формате PDF. Это и есть страховой полис. 

Как рассчитать стоимость электронного страхового полиса ОСАГО?

Независимо от типа носителя (физического или электронного) страховой полис рассчитывается в соответствии с утвержденными Центральным Банком тарифами для страхования автогражданской ответственности. На текущий момент базовая ставка не должна выходить за рамки установленного коридора в 3432-4118 рублей для легковых автомобилей.

Итоговая стоимость будет зависеть от таких факторов, как возраст и стаж водителя, мощность двигателя и марка автомобиля, наличие или отсутствие страховых случаев (коэффициент бонус-малус может быть как понижающим, так и повышающим), а также от места регистрации собственника авто.

Более точно рассчитать стоимость полиса ОСАГО можно воспользовавшись калькулятором ОСАГО в разделе онлайн-сервисов нашего сайта.

Особенности заполнения анкеты

Оформить электронный полис можно только при наличии сведений об автомобиле или страхователе в единой базе. Получается, что ранее у автовладельца должен быть оформлен бумажный вариант, когда предоставлялись все документы.

Источник: https://kosago.ru/osago/polzovatsya-elektronnym-polisom-osago/

Цб изменил порядок оформления электронных полисов осаго

Банк России изменил порядок покупки полисов ОСАГО через интернет, чтобы снизить возможность страховщиков заблокировать или затруднить оформление полисов на своих сайтах.

Водителей могут обязать быстрее подавать заявление об аварии

Банк России установил, что ключ простой электронной подписи может состоять только из латинских букв и цифр.

«Это позволит избежать ситуации, когда автовладелец не может зарегистрироваться в личном кабинете на сайте страховщика из-за того, что в ключе используются схожие по написанию русские и латинские буквы», — говорится в сообщении регулятора.

Документом определены случаи, когда электронный договор ОСАГО может заключаться через сайт Российского союза автостраховщиков (так называемая система гарантирования). Страховщик при этом будет обязан фиксировать переход страхователя в систему гарантирования в своей информационной системе для контроля правомерности использования данной системы, в том числе со стороны Банка России.

Аварию стало возможно оформить с помощью мобильного приложения

Обязанность страховщиков обеспечивать заключение договоров ОСАГО в электронном виде введена с начала прошлого года.

В первом квартале этого года (последние доступные данные) каждый четвертый полис был оформлен через интернет.

Вместе с тем для многих страховых компаний работа с ОСАГО по-прежнему является убыточной: в целом по рынку, согласно расчетам Банка России, коэффициент убыточности ОСАГО составил 67,8 процента.

Важно

Одновременно для борьбы с мошенничеством со стороны владельцев автомобилей установлены требования к отсканированным копиям документов (они должны иметь формат pdf, jpg, jpeg, bmp, png, tif, gif, размер — не более 2 Мб), которые они загружают на сайт страховщика, введено правило, что договор е-ОСАГО не может вступать в силу ранее трех дней с даты его заключения, а также определено, что на один номер телефона может быть зарегистрирован только один личный кабинет страхователя на сайте страховщика.

Читайте также:  Расторжение брака в суде - образец искового заявления

ЦБ предупредил о новой схеме мошенничества с полисами e-ОСАГО

По итогам первого квартала Банк России отмечал еще большее сокращение средней премии по договорам ОСАГО с физическими лицами (минус 4,4 процента, до 5,6 тысячи рублей), связывая это с мошеннической деятельностью при оформлении е-ОСАГО, нацеленных на искажение данных о страхователе для получения более низкого коэффициента.

Изменения вступят в силу по истечении 10 дней со дня опубликования на сайте Банка России.

Источник: https://rg.ru/2018/08/24/cb-izmenil-poriadok-oformleniia-elektronnyh-polisov-osago.html

Как оформить электронный полис ОСАГО?

Современные технологии доступа к информации позволяют уменьшить необходимость оборота бумажных документов. Привычные страховые полисы обрели электронную форму. Это не означает полный отказ от бумажных аналогов, но проверка полисов сотрудниками ГИБДД производится уже по-другому. Опишем, как оформить электронный полис ОСАГО.

Что такое электронный полис страхования гражданской ответственности?

Электронный полис (далее е-полис) – это документ, подтверждающий факт проведения операции страхования, имеющий законную силу, занесенный в специальные реестры РСА, и возможный к выведению на электронный носитель.

Правомочность документа проверяется определением записи в реестре баз данных.

При необходимости электронный полис ОСАГО может выводиться на печать или его изображение может передаваться всеми способами связи.

Эта возможность прописана в ст. 15 Закона об ОСАГО No 223-ФЗ, от 01.07.2015 г.

Е-полис имеет ту же структуру, что и бумажный документ.

Для того, чтобы оформить электронный полис ОСАГО онлайн владельцу авто нужно:

  • выбрать компанию-страховщика;
  • пройти регистрацию на ее сайте и открыть личный кабинет;
  • иметь адрес электронной почты;
  • получить пароли и логин для работы;
  • пароль доставляется через СМС, на е-почту, возможен личный визит к страховщику.

После покупки полиса файл документа оправляется на е-почту автовладельца. В личном кабинете покупателя на сайте СК будут сохраняться все копии когда-либо оформлявшихся полисов.

Внимание! Если нужен электронный полис ОСАГО привычного вида, его пришлют по указанному адресу – для этого услуга оплачивается дополнительно.

Для того, чтобы рассчитать стоимость полиса ОСАГО и КАСКО можно воспользоваться специальным онлайн сервисом.

Хотя электронный полис и непривычен большинству россиян, они смогут оценить очевидные достоинства такого документа:

  • его невозможно потерять, испортить или забыть – при необходимости распечатывать документ можно сколько угодно раз;
  • при необходимости проверки факт покупки легко подтверждается записью в реестре, и вывести документ на экран можно при помощи смартфона или планшета;
  • не нужно тратить время на поиск страховой компании – продажа полиса осуществляется прямо в сети, для этого необходимо просто пройти регистрацию;
  • покупку полиса можно осуществить из любой точки страны при наличии выхода в глобальную сеть и имея смартфон или компьютер;
  • удобный электронный сервис позволит мгновенно рассчитать тарифы и сумму оплаты за страховку;
  • оплата покупки может проводиться любым способом – картой, электронными деньгами, перечислением с банковского счета;
  • купить электронный полис ОСАГО можно у любого страховщика;
  • вам не будут говорить, что нет бланков;
  • вам не навяжут дополнительные услуги;
  • вам не продадут электронный полис ОСАГО дороже, чем следует.

Источник: https://1st-urist.ru/avtoyurist/kak-oformit-elektronnyj-polis-osago.html

Новый порядок оформления договора е осаго

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: «Новый порядок оформления договора е осаго». Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными комментариями основанными на опыте работы.

Согласно указанию Банка России, отсканированные копии документов, которые страхователь загружает на сайт страховщика для заключения электронного договора ОСАГО, должны:

  • создаваться в электронной форме в графическом формате (pdf, jpg, jpeg, bmp, png, tif, gif);
  • иметь размер не более 2 мегабайт для каждого файла электронной копии документа;
  • содержать графическое изображение всех реквизитов оригинального документа;
  • быть доступны к просмотру и копированию неограниченным количеством лиц (указание Банка России от 15 февраля 2018 г. № 4723-У).

В соответствии с документом договор е-ОСАГО не сможет вступать в силу ранее трех дней с даты его заключения, а на один номер телефона можно будет зарегистрировать только один личный кабинет страхователя на сайте страховщика.

В целях пресечения злоупотреблений со стороны участников страхового рынка и борьбе с мошенничеством установлено правило, согласно которому ключ простой электронной подписи будет состоять только из латинских букв и цифр.

Как поясняется на сайте Банка, это необходимо для избежания ситуаций, когда автовладелец не может зарегистрироваться в личном кабинете на сайте страховщика из-за того, что в ключе используются схожие по написанию русские и латинские буквы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Документ вступит в силу 4 сентября.

Отметим, что по данным РСА, за 7 месяцев этого года продано 10,5 млн электронных полисов ОСАГО, что оказалось в 3,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года.

4 сентября 2018 года вступил в силу новый порядок оформления договора е-ОСАГО по всей территории Российской Федерации. По новым правилам договор е-ОСАГО может быть заключен онлайн на сайте страховой компании, либо оформлен через официальный сайт Российского союза автостраховщиков (РСА).

По заявлению Центробанка, а именно он регулирует рынок страхования автогражданской ответственности в России, реформы направлены в первую очередь упрощение процесса заключения электронных договоров ОСАГО, а во-вторых, позволят более эффективно пресекать злоупотребления со стороны участников страхового рынка страны и бороться с мошенничеством.

Одним из нововведений в процесс заключения договора еОСАГО стал новый формат ключа электронной подписи, который теперь допускает только цифры и латинские буквы, что позволит избегать проблем, связанных с регистрацией в личных кабинетах сайтов страховых компаний, из-за того, что в ключе электронной подписи использованы кириллические и латинские символы одновременно.

Вторым нововведением стала возможность оформления электронного договора ОСАГО по «системе гарантирования», то есть непосредственно через официальный сайт РСА.

В таком варианте заключения договора страховщик обязан зафиксировать переход клиента-страхователя в «систему гарантирования» в собственной информационной системе.

Сделано это для того, чтобы, во-первых, Центробанк имел возможность контролировать правомерность использования данной системы страховщиками, а во-вторых, чтобы обеспечить доступность полисов еОСАГО для всех автовладельцев в любом регионе России.

Совет

Система гарантирования оформления еОСАГО пригодится автовладельцам и в том случае, когда у выбранной страховой компании возникли проблемы с функционированием сайта, либо когда страховщик исчерпал доступный лимит договоров ОСАГО (каждой страховой компании выдается ограниченное число номеров для оформления е-ОСАГО). В такой ситуации вы заходите на сайт РСА и выбираете другую страховую, с которой в текущий момент есть возможность гарантированно заключить электронный договор ОСАГО.

Важными можно отметить и нововведения, направленные на противодействие мошенническим действиям. Так новыми правилами оформления е-ОСАГО установлены требования к сканам и копиям документов, загружаемым на сайт страховой компании при заключении договора страхования.

Помимо этого, оформленный договор е-ОСАГО с сентября 2018 года вступает в силу только спустя три дня с даты его заключения.

Из важного можно отметить, что новые требования ЦБ устанавливают, что на один номер телефона может быть зарегистрирован только один личный кабинет страхователя на сайте страховой компании.

Не менее важно и то, что цена на ОСАГО пока остаются прежними, потому что коэффициенты в этот раз пересмотрены не будут.

Хотя Центробанк еще весной 2018 года планировал расширить тарифный коридор на 20% в обе стороны и увеличить с 5 до 50 число градаций коэффициентов возраста и стажа страхователей, а также изменить принципы расчета коэффициента бонус-малус, привязав его не к договору страхования, а именно к водителю.

По некоторым оценкам, подобные изменения могли привести к росту цена на ОСАГО на 20%, хотя для безаварийных автовладельцев среднего возраста с большим водительским стажем страховка могла бы даже подешеветь.

Обещанный контроль дорожными камерами транспортных средств, на которые не оформлен ОСАГО, всё-таки будет введён, а штрафы за езду без страховки обещают увеличить. По мнению аналитиков страхового рынка до конца 2018 года автовладельцев ждут новые изменения

Видео (кликните для воспроизведения).

Порядок заключения договора ОСАГО в виде электронного документа

С 1 января 2017 года вступили в силу изменения в Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Закон об ОСАГО), в соответствии с которыми страховщики обязаны обеспечить возможность заключения договора ОСАГО в виде электронного документа с каждым лицом, обратившимся с заявлением о заключении такого договора.

Для заключения электронного договора ОСАГО необходимо осуществить следующие действия:

  • зайти в личный кабинет на сайте страховщика (зарегистрироваться на сайте страховщика или зайти через Портал государственных услуг Российской Федерации);
  • в личном кабинете заполнить заявление о заключении договора.

После заполнения заявления осуществляется проверка указанных в нем данных через автоматизированную информационную систему РСА (далее — АИС РСА).

Если проверка показала, что сведения в заявлении не соответствуют сведениям в АИС РСА или отсутствуют в АИС РСА, то страховщик направляет на указанный вами адрес электронной почты соответствующее уведомление с перечислением не соответствующих (отсутствующих в АИС РСА) сведений. Страховщик также отображает данную информацию на своем сайте в режиме реального времени.

Кроме этого страховщик сообщает о необходимости предоставить в виде электронных копий документы, указанные в подпунктах «б» — «е» пункта 3 статьи 15 Закона об ОСАГО. Обращаем внимание, что без предоставления электронных копий документов страховщик не сможет осуществить расчет страховой премии.

Обратите внимание

Представляемые копии документов должны полностью воспроизводить информацию подлинника документа, текст документов должен свободно читаться (должны быть четко видны даты, реквизиты, надписи, печати и т.д., не допускается наличие бликов или обрезанных частей документов, делающих копии нечитаемыми).

Обращаем ваше внимание, что в случае предоставления страховщику недостоверных сведений, повлекшего необоснованное уменьшение размера страховой премии, страховщик вправе взыскать со страхователя сумму страховой выплаты после ее осуществления потерпевшему.

После подтверждения соответствия представленных сведений сведениям, содержащимся в АИС РСА, либо проверки электронных копий документов, страховщик отображает на сайте расчет страховой премии. После оплаты страховой премии электронный полис направляется на адрес электронной почты страхователя и размещается в его личном кабинете.

Полученный электронный полис ОСАГО необходимо распечатать и иметь при себе при управлении транспортным средством. Электронный полис ОСАГО имеет такую же юридическую силу, как и страховой полис, оформленный на бланке строгой отчетности в офисе страховщика.

В случае невозможности заключения электронного договора ОСАГО страховщиком, к которому вы обратились, вам будет предложено перейти на сайт другого страховщика (замещающий страховщик) для заключения электронного договора ОСАГО. На сайте замещающего страховщика необходимо осуществить следующие действия:

  • создать личный кабинет;
  • заполнить заявление о заключении договора (с вашего согласия данные, указанные вами ранее при заполнении заявления на сайте первоначально выбранного страховщика, будут автоматически переданы замещающему страховщику).

Дальнейшие действия по заключению электронного договора ОСАГО на сайте замещающего страховщика аналогичны действиям, указанным выше.

В июле Центробанк усложнил покупку электронного полиса ОСАГО, а теперь упростил, но это меры разного свойства. В прошлом месяце, напомним, регулятор разослал страховщикам указание о том, что купить е-ОСАГО может только собственник транспортного средства или водитель, который вписан в полис.

Читайте также:  Какие налоговые вычеты могут получить "чернобыльцы"?

Теперь же речь идет о том, что ключ простой электронной подписи может состоять только из латинских букв и цифр.

Важно

Таким образом, ситуации, когда автовладелец не может зарегистрироваться в личном кабинете на сайте страховщика из-за того, что в ключе используются схожие по написанию русские и латинские буквы, станут невозможны.

Кроме того, для обеспечения доступности электронных полисов и защиты от мошеннических действий введены следующие меры, цитируем сообщение пресс-службы ЦБ:

«Документом определены случаи, когда электронный договор ОСАГО может заключаться через сайт Российского союза автостраховщиков (так называемая система гарантирования).

Страховщик при этом будет обязан фиксировать переход страхователя в систему гарантирования в своей информационной системе для контроля правомерности использования данной системы, в том числе со стороны Банка России.

Такой подход направлен на обеспечение доступности электронного ОСАГО.

Для снижения риска мошеннических действий установлены требования к отсканированным копиям документов, которые страхователь загружает на сайт страховщика, введено правило, что договор е-ОСАГО не может вступать в силу ранее трех дней с даты его заключения, а также определено, что на один номер телефона может быть зарегистрирован только один личный кабинет страхователя на сайте страховщика».

Полный текст документа с изменениями в процедуре оформления электронного полиса ОСАГО доступен здесь. Они вступят в силу через десять дней с момента опубликования.

  • По данным страховщиков, почти половина всех договоров «автогражданки» сейчас заключается в электронном виде.
  • О грядущих радикальных изменениях в Законе об ОСАГО читайте здесь.

Читайте так же:  Права на квадроцикл и снегоход нужны ли они

Центробанк изменил правила оформления электронных полисов ОСАГО, сообщается на сайте регулятора. Изменения вступят в силу по истечении десяти дней.

Новые правила позволят упростить процесс заключения электронного договора ОСАГО и сделать его более удобным для клиентов, а также лучше защитить всех участников страхового рынка, рассчитывают в ЦБ.

Чтобы повысить доступность полисов е-ОСАГО, ЦБ установил, что ключ простой электронной подписи может состоять только из цифр и латинских букв. «Это позволит избежать ситуации, когда автовладелец не может зарегистрироваться в личном кабинете на сайте страховщика из-за того, что в ключе используются схожие по написанию русские и латинские буквы», — поясняет ЦБ.

Ранее ОНФ («Общероссийский народный фронт») провел ежегодное исследование, целью которого стало выявление проблем с оформлением и доступностью электронных полисов в российских регионах.

Согласно данным ОНФ, почти в 60% случаев при попытке заключить договор ОСАГО через интернет у автовладельца возникали проблемы технического характера, а в четырех регионах ни одна попытка активистов ОНФ оформить e-ОСАГО не удалась.

Речь идет о проблемных для страховщиков регионах, где убыточность ОСАГО высока и страховые компании не заинтересованы в привлечении клиентов.

Также ЦБ вводит для страховщиков новые требования: при заключении страхового договора через сайт Российского союза автостраховщиков (РСА, система гарантирования) страховщик должен контролировать «правомерность использования» данной системы, в том числе со стороны Банка России. Для этого страховые компании будут фиксировать каждый переход в систему гарантирования на своей стороне.

Совет

Как писал ранее РБК, среди основных проблем при оформлении полиса е-ОСАГО страхователи отмечают именно переход с сайта страховой компании на сайт РСА, где гарантированно оформляется покупка полиса у компании, выбранной случайным образом.

Замена страховщика часто не удовлетворяет клиента: предлагаемая компания может быть малоизвестна или не иметь представительства в регионе страхователя, отмечают в ОНФ.

Например, в Воронеже участнику исследования предложили заключить договор с новокузнецкой СК «Сибирский Спас», работающей в регионе через представителя, а автовладельцу из Зеленодольска (Татарстан) — в СК «Сервисрезерв» из города Коврова (Владимирская область).

Центробанк установил требования к электронным копиям документов, которые клиенты е-ОСАГО загружают на сайт страховой компании, и определил, что договор со страховой компанией может вступить в силу только через три дня после его заключения. Кроме того, к одному телефонному номеру может быть привязан только один личный кабинет клиента страховой компании. Сейчас на один номер можно регистрировать неограниченное число личных кабинетов.

Эти меры призваны перекрыть распространенную схему мошенничества на рынке ОСАГО, их проработку ЦБ и Российский союз автостраховщиков (РСА) обсуждали еще в октябре прошлого года, писал РБК.

То, что электронный полис будет вступать в силу через три дня после оформления, поможет избежать ситуаций, когда автовладелец, попавший в ДТП и не купивший полис ОСАГО, оформляет его в электронном виде прямо на месте события, заявили РБК в РСА.

Возможность регистрировать на один номер телефона только один личный кабинет поможет в борьбе с недобросовестными посредниками, оформляющими полисы на других лиц, считают в РСА.

Ряд технических новаций — изменение ключа шифрования, требования к файлам и другие позволят упростить процедуру заключения электронного полиса ОСАГО, согласны в РСА.

Как работает схема мошенничества

Обратите внимание

Водитель обращается с просьбой оформить полис е-ОСАГО к компании-посреднику, та при заполнении заявки на полис вписывает неверные данные об автомобиле, регионе или мощности, которые значительно занижают стоимость полиса, однако данные идентификационного номера транспортного средства (ТС) и его регистрационный номер (VIN) вписывает верно.

Затем в фоторедакторах данные о марке машины, регионе и прочее изменяются уже на верные, а полис, оформленный дешево на подставные данные, после корректировки распечатывается и продается по реальной цене ничего не подозревающему водителю, а разницу мошенники кладут в карман.

При наступлении страхового случая из-за расхождения данных в базе страховщика и бумажном полисе выплат водитель не получает.

Изначально электронное ОСАГО вводилось для защиты от «уличных брокеров» и для удобства клиентов: чтобы автовладелец мог оформить полис не выходя из дома.

Реальность же такова, что некоторые плохо владеют компьютером или не хотят тратить время на заполнение полиса, поэтому человек ищет альтернативный способ и обращается к «помощникам» на стороннем сайте, которые могут оказаться мошенниками.

Мошенниками могут выступать в основном посредники, которые предлагают в интернете оформить за водителя полис е-ОСАГО. Сейчас работа таких сайтов никак не урегулирована.

С 4 сентября 2018 года меняются правила оформления полиса е-осаго

Источник: https://mmk-mission.ru/novyj-poryadok-oformleniya-dogovora-e-osago/

Оформление страхового полиса ОСАГО

Полис ОСАГО должен быть оформлен на любой автомобиль, без него нельзя передвигаться по дорогам общего пользования. Помимо того, что за отсутствие оформленного автогражданского страхования предусмотрены штрафы, это нарушение может нести и более серьезные последствия.

Водитель, не застраховавший свою гражданскую ответственность полисом ОСАГО, рискует попасть в ситуацию, когда ему придется оплачивать ремонт не только своей машины, но и той, которую он по неосторожности повредил.

Именно поэтому важно изучить нюансы оформления ОСАГО и продлевать полис каждый год.

Электронное оформление ОСАГО

Многие автовладельцы сталкиваются с невозможностью купить и оформить ОСАГО. Страховые компании не хотят продавать полисы в отдельных регионах в связи с большей убыточностью.

Поскольку отказать в заключении публичного договора агент не имеет права, страховщики идут на различные хитрости.

Например, устанавливают неудобное время работы агентов (1-2 часа в день), переносят офисы продаж в отдаленные районы, завозят слишком мало бланков для оформления ОСАГО при большом спросе.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82 Москва; +7 (812) 425-68-16 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96 Бесплатный звонок для всей России.

Все это приводит к тому, что автовладельцы не могут застраховать свою ответственность и покупают полисы с рук, которые часто оказываются подделкой, либо вовсе ездят без страховки. Выходом из этой ситуации стало введение электронного ОСАГО.

Сегодня абсолютно все страховые компании обязаны продавать полисы ОСАГО через свои сайты в сети интернет.

Какие документы нужны для оформления?

Список бумаг, которые может потребовать страховой агент при оформлении ОСАГО регламентирован законодательством. Страховщик не имеет права просить никаких дополнительных документов. И тем более не может отказать в продаже полиса, если автовладелец имеет на руках перечень, указанный в Законе:

  1. Заявление (бланк можно скачать в интернете и заполнить заранее или получить в офисе продаж и написать на месте);
  2. Паспорт для обычных граждан и выписка из ЕГРЮЛ – для юридических лиц;
  3. СТС или паспорт на машину;
  4. Права водителей, которые будут ездить на автомобиле;
  5. Диагностическая карта с действующим сроком годности.

Для оформления ОСАГО желательно иметь с собой оригиналы всех указанных выше документов. Закон предусматривает возможность предъявления копий, но только если страховая компания не имеет возражений. Также допускается передача документов агенту в электронном виде, при этом покупатель полиса несет ответственность за достоверность данных бумаг.

Заключение страхового договора ОСАГО через интернет

Для того чтобы оформить ОСАГО через интернет, нужно зайти на сайт любой страховой компании и произвести расчет стоимости полиса. Для этого нужно ввести следующие показатели:

  1. Марку и модель машины;
  2. Категория (A, B, C, D);
  3. Тип автомобиля (легковой, грузовой, прицеп, мотоцикл и так далее);
  4. Год производства;
  5. Мощность двигателя в лошадиных силах;
  6. Способ использования транспортного средства (личная, специальная, учебная, скорая помощь, такси, инкассация, прокат и прочее);
  7. Государственный номер;
  8. Номер кузова.

Следующим этапом оформления страховки через интернет будет введение данных о водителях для расчета индивидуальных скидок на полис. Тут указывается:

  1. Дата начала действия договора;
  2. Адрес регистрации владельца машины;
  3. Фамилия, имя и отчество водителя;
  4. Серия, номер и дата получения водительского удостоверения;

Так последовательно вводится информация обо всех людях, которые будут ездить на машине. Дальше в интернет-оформлении следует блок данных о собственнике машины, в котором пишется:

  1. Адрес электронной почты, куда страховая компания пришлет бланк полиса;
  2. Телефон для связи;
  3. Фамилия, имя и отчество выгодоприобретателя, дата его рождения, номер паспорта и адрес место проживания.

После чего система посчитает цену полиса ОСАГО. В зависимости от страховой компании можно произвести оплату различными способами: банковской картой, электронными деньгами или со счета мобильного телефона.

Диагностическая карта при оформлении ОСАГО

В настоящее время страховые компании следят за обязанностью водителей проходить технический осмотр автомобилей. Для этого при оформлении страхового полиса ОСАГО агент в обязательном порядке потребует предъявить ему действующую диагностическую карту. Без этого продажа страхового договора невозможна.

Некоторые водители не следят за сроком окончания техосмотра и продлевают карту только перед покупкой полиса. Это неправильно и чревато серьезными последствиями.

Отсутствие у виновника на момент аварии действующей диагностической карты является поводом для регресса. Это значит, что страховая компания оплатит ремонт машины пострадавшего, но впоследствии взыщет сумму выплаты с нарушителя.

Чтобы избежать таких неприятных последствий, необходимо продлевать техосмотр вовремя, независимо от даты окончания ОСАГО.

Класс КБМ

Рассчитывая сумму премии при оформлении ОСАГО, страховые компании применяют специальную формулу, подставляя в нее различные множители. Одним из них является коэффициент КБМ.

Читайте также:  Полис дмс для физических лиц - плюсы добровольного медицинского страхования

Так называемый бонус-малус, очень важный показатель для водителей. С его помощью можно получить как значительную скидку при покупке страхового полиса, так и его существенное удорожание. Автовладелец, впервые оформляя ОСАГО, получает третий класс страхования, который соответствует коэффициенту КБМ, равному единице. Таким образом, множитель никак не влияет на цену полиса.

Каждый год, который водитель проездит без ДТП, уменьшает коэффициент на 0,05, давая скидку на покупку полиса, равную 5%. Так, через 10 безаварийного вождения дисконт на ОСАГО составит целых 50%.

Важно

При этом учитываются только те столкновения, где страхователь был виновником. Если же водитель постоянно попадает в аварии, вместо скидок цена на полис будет расти.

Например, две аварии в год по вине автовладельца увеличат стоимость ОСАГО более, чем в два раза.

Страховка жизни при оформлении ОСАГО

Зачастую страховые компании в погоне за прибылью, навязывают покупателям страхование жизни при оформлении ОСАГО. Агенты хитростью заставляют граждан оформлять вместе с полисом и другие страховки.

Например, страхование от несчастного случая или квартиры. При этом страховщик ссылается на то, что страховка продается только вместе с дополнительными полисами. Законно ли это? Нет.

Агент не имеет права навязывать потребителю никакие лишние полисы. Отказ в продаже ОСАГО по этой причине является незаконным. Если страхователь предоставил в компанию все необходимые документы, менеджер обязан выписать ОСАГО, даже если клиент отказывается покупать дополнительные страховки.

Для того чтобы обезопасить граждан от навязанных услуг, Центральным Банком РФ был введен специальный термин, который называется «период охлаждения».

С помощью этой нормы закона гражданин, которому продали ненужную страховку, имеет право расторгнуть ее в течение 5 рабочих дней и получить назад полную стоимость.

Единственное условие при этом – отсутствие любых страховых случаев по полису в период охлаждения.

Доверенность на оформление ОСАГО

Все действия в рамках оформления страхования ОСАГО: покупка полиса, внесение изменений в условия договора, подача заявления на выплату — может исполнять только собственник автомобиля, который является выгодоприобреталем. Даже, если водитель вписан в полис и распоряжается машиной по своему усмотрению, он не может подавать никаких бумаг в страховую компанию, если не является владельцем машины.

Доверенность оформляется платно, средняя цена документа составляет 1 т. р. Имея такой документ, доверитель сможет совершать любые действия от имени автовладельца: покупать, расторгать полис, вписывать других водителей, подавать заявления на выплату и прочее.

Льготы при страховании

Оформление полис ОСАГО стоит немало даже для обычных граждан, не говоря уже о малозащищенных слоях населения. Для того, чтобы поддержать некоторые категории страхователей, законодательство предусмотрело для них льготы на приобретение ОСАГО. Речь идет об инвалидах.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82 Москва; +7 (812) 425-68-16 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96 Бесплатный звонок для всей России.

Для таких лиц Государство предоставляют гарантии в виде оплаты 50% стоимости страхового полиса. Группа инвалидности при этом роли не играет. Скидка предоставляется при страховании автомобилей, принадлежащих инвалидам, либо лицам, у которых такой человек находится на попечении.

Машиной помимо владельца смогут управлять еще два человека.

Льгота предоставляется не страховой компанией, а органами местного самоуправления. Это значит, что покупая ОСАГО, необходимо будет оплатить его полную стоимость. Далее нужно обратиться отдел соцзащиты для получения компенсации. При себе нужно иметь документы:

  1. Страховой полис ОСАГО и квитанцию о его оплате;
  2. Свидетельство об инвалидности;
  3. Гражданский паспорт;
  4. Заявление.

Нужна ли машина при оформлении ОСАГО?

В большинстве случаев для заключения договора страхования ОСАГО машина не требуется. Однако законодательство наделяют страховую компанию возможностью произвести предстраховой осмотр автомобиля при продаже ОСАГО.

При этом автовладелец не обязан показывать машину в офисе продаж страховщика. Агент должен сам согласовать дату и место обследования.

Если же стороны не придут к согласию или полис оформляется через интернет, страхование производится без осмотра транспортного средства.

Время и сроки страховки

ОСАГО оформляется в день обращения в офис продаж. Обычно граждане покупают страховку сразу на год. Однако есть водители, которые пользуются машиной всего несколько месяцев летом, а на всю зиму ставят в гараж. Таким людям не хочется переплачивать за годовой полис.

Согласно Закону об ОСАГО договор может быть заключен не меньше, чем на один год. Но в полисе может быть описано специальное условие, которое называется периодом сезонного использования.

Заключив договор ОСАГО с ограничением эксплуатации машины по времени, автовладелец всегда может продлить этот срок, пропорционально доплатив страховую премию.

Обратите внимание, для того чтобы увеличить промежуток использования автомобиля, нужно написать в страховую компанию письменное обращение.

При это заявить о своем намерении необходимо в день, когда период эксплуатации машины разрешен.

Ошибка при оформлении полиса ОСАГО

Страховой агент может допустить ошибку при оформлении полиса, поэтому гражданам рекомендуется внимательно проверять все указанные в ОСАГО сведения перед оплатой. Нужно отладить правильность заполнения таких данных как:

  1. Фамилия, имя и отчество страхователя;
  2. Название машины;
  3. Регистрационный номер;
  4. Номер кузова;
  5. Срок страхования;
  6. Реквизиты водителей.

Если недочет был замечен уже дома, необходимо обратиться в страховую компанию для внесения изменений в бланк.

Устранение недочета происходит путем заключение дополнительного соглашения к страховому договору. Такое соглашение называется аддендум.

Страхователю будет выдан новый полис, повторяющий условия старого. Изменится только номер ОСАГО и исчезнет допущенная агентом ошибка.

Отказали в заключении страхового договора

Несмотря на то, что страховщики не имеют права отказывать в оформлении ОСАГО, граждане до сих пор сталкиваются с проблемой покупки полисов. Существуют три основания для отказа оформить страховку:

  1. Автовладелец не предоставил полный пакет документов;
  2. На момент покупки закончился срок годности диагностической карты;
  3. Полис хочет оформить не собственник автомобиля, который не имеет при себе нотариальной доверенности на право предоставления интересов в страховой компании.

Все остальные причины для отказа незаконны. Если страховой агент не хочет оформлять ОСАГО, гражданин может подать жалобу в РСА или Центральный Банк для привлечения компании к административной ответственности.

Помимо электронного ОСАГО для управления покупки полисов Союзом автостраховщиков был организован так называемый единый агент продажи автогражданского страхования. Через такие точки продаж можно приобрести страховой полис любой компании.

Совет

Однако водитель не сможет сам выбрать страховщика, он будет назначен ему в произвольном порядке, исходя из номера ПТС. Для того чтобы узнать наименование компании, которая будет присвоена машине через систему единый агент, нужно зайти на сайт РСА и специальном окошке ввести серию и номер паспорта машины.

Там же можно посмотреть адреса офисов продаж, где осуществляется работа по оформлению страховок ОСАГО.

Возможные проблемы с оформлением ОСАГО

В настоящее время достаточно много проблем, с которыми сталкиваются водители, намеревающиеся приобрести страховой полис ОСАГО:

  1. Отсутствие бланков ОСАГО;
  2. Неправильное применение коэффициента бонус-малус;
  3. Навязывание дополнительных страховых продуктов;
  4. Огромные очереди в офисах продаж.

ОСАГО – это социальный вид страхования. Без автогражданского страхования водители не могут эксплуатировать свои автомобили. Именно поэтому государство защищает граждан при нарушении их прав страховщиками. На любые неправомерные действия агента автовладелец может пожаловаться в контролирующие органы – ЦБ РФ и РСА.

Жалобу можно оформить, не выходя из дома. Достаточно зайти на сайт вышеуказанных организаций и составить обращение, приложив подтверждающие документы. Надзорный орган направит запрос страховщику и проведет проверку.

Если по результатам расследования будут выявлены нарушения, компания создавшая проблему с оформлением ОСАГО будет оштрафована. Жалобщик получит письменный ответ с результатами проделанной работы.

Источник: https://prav-voditel.ru/oformlenie-osago

В процесс оформления договора по е-осаго могут внести изменения — колеса.ру

Свои предложения в Центробанк направили представители Российского союза автостраховщиков.

РСА предлагает изменить требования к использованию электронных документов и порядок обмена информацией при оформлении е-ОСАГО, а также требования к бесперебойности и непрерывности работы официальных сайтов страховщиков. По мнению инициаторов, нужно закрепить пункт, согласно которому в качестве страхователя сможет выступать только владелец ТС.

Как сообщает «Коммерсант», предлагается также клиентов при оформлении электронного полиса обязать вводить все данные вручную. При этом сканы документов на сайте страховщика больше загружаться не будут. Напомним, на сегодняшний день компании принимают электронные копии. В РСА считают, что время покупки е-ОСАГО должно быть ограничено 90 минутами.

Новости / Авто и общество

Поправки к закону «Об ОСАГО» были подготовлены Министерством финансов. Изменения касаются применения европротокола, то есть упрощённой схемы оформления мелких аварий с участием двух машин без вызова инспектора ГИБДД. На…

31641 0 0 20.12.2017

Инициаторы считают, что страховщикам надо дать право прекращать действие полиса в случае обнаружения неверных данных, «имеющих существенное значение для определения степени страхового риска». Речь идёт о том, что некоторые покупатели указывают неверный регион или характеристики машины. Сейчас компании могут только направить регрессное требование к автовладельцам, исказившим данные.

Помимо этого у страховщиков должно быть право проверять информацию, полученную от страхователя, не только в базе РСА, но и в других публичных ресурсах (интерактивных сервисах органов власти, общедоступных источниках персональных данных и официальных сведениях заводов-изготовителей). Покупателям придётся приходить в офис СК в том случае, если они не пройдут проверку по базам данных. Также страховщики считают, что нужно отказывать в оформлении полиса в некоторых случаях, например, при нарушениях требований законодательства и ПДД.

Одним из наиболее важных нововведений может стать так называемая «франшиза в 72 часа». Речь идёт о том, что нужно отложить старт действия полиса с момента его покупки онлайн. Предполагается, что эта мера позволит исключить случаи оформления е-ОСАГО сразу после ДТП. По мнению экспертов, введение такого трёхдневного моратория может стать проблемой для автовладельцев.

Также в РСА выступают за смягчение требований к сайтам страховщиков ОСАГО: прелагается снять запрет на восстановительные работы в дневное время, а также исключить пункт, касающийся максимального времени восстановления доступности сайта (сейчас этот срок составляет восемь часов с момента выявления проблем).

Обратите внимание

В начале прошлого месяца стало известно о том, что популярность е-ОСАГО в России растёт. Согласно статистике, в течение 2016 года в России было оформлено порядка 330 000 е-полисов, а по итогам 2017-го показатель оказался равен примерно 7 700 000 документов, то есть продажи за год выросли в 23 раза. Только за январь 2018 года пользователи оформили около 900 000 электронных договоров.

Напомним, страховщики продолжают готовиться к новой реформе ОСАГО, предполагающей переход на свободные тарифы. Это в свою очередь обещает введение новых коэффициентов для расчета страховой премии взамен ряда нынешних, а также возможность выбора уровня возмещения ущерба в зависимости от уплаченной страховой премии. Однако пока что введение этих изменений тормозят замечания регулятора.

Источник: https://www.kolesa.ru/news/oformlenie-elektronnogo-polisa-osago-mogut-uslozhnit

Ссылка на основную публикацию