Как пенсионеру получить кредит на покупку автомобиля

8 банков, дающие автокредит пенсионерам до 75 лет

Автокредит – это выдача займа банком на приобретение нового или поддержанного автомобиля. Основное условие получения ссуды — это оформление залога на покупаемую машину. То есть на период погашения долга транспортное средство принадлежит кредитору.

Только после того, как будет выплачен кредит автотранспорт перейдет в полные владения заёмщика. Ещё одним весомым условием получения ссуды является возраст клиента. Во многих банках допустимая возрастная норма для приобретения займа 55–60 лет.

Возникает вопрос, а можно ли оформить кредит по достижению 65 или после 75 лет?

Список банков, дающих автокредит для пенсионеров

Получить денежный займ на покупку автомобиля после выхода на пенсию можно не во всех кредитно-финансовых организациях, однако, можно оформить потребительский кредит для пенсионера и купить на эти средства автомобиль. Если в банке есть программа автокредитрвания, то банк вам сам предложить эту программу, когда будет узнавать цель получения займа. В числе банков, выдающих автокредит пенсионерам, следующие:

Совкомбанк

Почтабанк

Ренессанс кредит

Росбанк

Промсвязьбанк

Альфа-банк

ОТП банк

Восточный Экспресс

До какого возраста выдают автокредит пенсионерам

Чаще всего заимодавец предоставляет ссуды людям до пенсионного возраста (для женщин до 55, мужчинам до 65 лет).

Но в некоторых организациях существует специальная программа, разработанная для людей на пенсии и безработных. В этом случае кредиторы могут выдать деньги человеку, возраст которого не достиг 75 лет. Такие займы оформляются максимум на 5–7 лет. За это время должник обязан выплатить всю задолженность.

Кредит в автосалонах

Многие автосалоны отечественных и зарубежных производителей заключают соглашения с банками напрямую. В автосалонах размещают сотрудника, который осуществляет оформление сделок.

Стоит отметить, что программы кредитования, процентная ставка и сумма может значительно отличаться, чем в отделении кредитора, так как по договоренности с салоном могут быть выдвинуты дополнительные условия, которые устанавливают дилеры.

Автокредит выдается на месте в следующих компаниях:

  • Центральный автосалон. Предоставляет клиентам выплаты до 4 млн рублей без первого взноса. Годовая процентная ставка составляет 5%. Сумма выдается до 5 лет.
  • МАС Моторс. Выдает займы до 5,5 млн рублей под 10% годовых. Первоначальный взнос составляет 12% от суммы автомобиля. Срок погашения долга до 6 лет.
  • АвтоГЕРМЕС. Салон предоставляет займы до 2,7 млн рублей. Процентная ставка 14% годовых. Первоначальный взнос составляет 11% от общей суммы. Деньги выдаются на 4–5 лет.
  • GS-trade. Предлагает автокредит пенсионерам до 3,9 млн под ставку 15% годовых. Первый платеж делать не нужно, срок погашения долга до 4 лет.

Некоторые автосалоны готовы сами стать брокерами-посредниками между кредитором и заёмщиком. В этом случае посредники могут выдвинуть дополнительные требования к человеку. Процентная ставка в каждом центре может значительно отличаться друг от друга.

Перед оформлением кредита обращайте внимание на следующие нюансы:

  • условия договора;
  • установление дополнительных комиссий;
  • возможные штрафы и другие санкции при досрочном погашении долга.

Именно из-за этих нюансов процент по выплатам может быть очень маленький, так как при нарушении договорных соглашений человек должен будет выплатить более высокую сумму. Весомым преимуществом такой операции является возможность не вносить первоначальный платеж, так как не все люди имеют возможность сразу выплатить часть денег по займу.

Где взять автокредит без первоначального взноса

Кредитные программы без первоначального взноса дают возможность людям на пенсии купить автомобиль без дополнительных накоплений.

Так как при заключении договора не нужно вносить первую часть долга, деньги сразу поступают на лицевой счет дилера, и следующий платеж по долгу нужно будет внести в отведённый срок.

Такой автокредит отлично подходит неработающим пенсионерам, которым сложнее собрать сумму на первый взнос.

Взять ссуду без первого платежа можно в следующих банках:

  • Хоум-кредит. Выдает автокредит для пенсионеров без первого платежа до 400 тис. рублей. Годовой процент составляет 26% сроком до 5 лет.
  • АйМаниБанк. Предлагает клиентам программы кредитования без начального взноса суммой до 1,5 млн рублей под 38% годовых. Срок выплат до 8 лет.
  • Глобэкс. Предлагает кредитование со следующими условиями: сумма до 6 млн рублей под 19% годовых на 8 лет.

Требования и документы

Некоторые кредиторы дают возможность работающим и безработным людям на пенсии приобрести кредит на несколько лет. Банки выдвигают следующие условия заёмщику преклонного возраста:

  • возраст – максимум 75 лет на момент последнего платежа по долгу;
  • сроки погашения долга не превышают 5–8 лет;
  • годовой процент по кредиту будет в несколько раз больше, чем при оформлении займа в возрасте до 60 лет. Чаще всего ставка начинает от 17%;
  • высокая процентная ставка имеет определенные риски;
  • при оформлении ссуды в возрасте старше 65 лет скоринговое рассмотрение заявки сделать будет невозможно.

Чтобы подать заявку на получение ссуды для покупки автомобиля заёмщику нужно предоставить следующий пакет документов:

  1. Документ, удостоверяющий личность.
  2. Водительское удостоверение.
  3. СНИЛС. ИНН.
  4. Справку о доходах (выписки по расчётному счету, справка о размере пенсии или дополнительных доходах).
  5. Если человек трудоустроенный, то нужно дополнительно предоставить копию трудовой книжки и справку о доходах с места работы.

А также в банк нужно подать бумаги с автосалона, в них входит:

  1. ПТС.
  2. ДКП.
  3. Справку о поступлении денежных средств на счёт.
  4. Страховой полис.

При регистрации машины в ГИБДД владелец должен будет отдать:

Источник: https://kreditpensioneram.ru/credit/8-bankov-kotorye-dayut-avtokredit-pensioneram/

Автокредит для пенсионеров — до 75 лет, в автосалонах, без первоначального взноса

Основное условие большинства банков, которые выдают кредит на приобретение автомобиля, — наличие у потенциального заемщика постоянного источника дохода и места работы.

Однако, смягчение общих требований к уровню дохода и возможность учета всех поступлений, в том числе пенсионных перечислений, позволило кредитным учреждениям принимать к рассмотрению заявки на автокредиты и от неработающих пенсионеров.

Среди российских банков, которые кредитуют заемщиков пенсионного возраста, основное место занимают кредитные учреждения с государственным участием и большим запасом ликвидности и финансовой устойчивости.

Такое финансовое положение позволяет им выдавать более рискованные кредиты, наращивать кредитные портфели, не боясь понести значительные убытки.

Для того, чтобы получить возможность купить автомобиль за счет кредитных средств, можно оформить кредит на потребительские нужды, указав в качестве цели кредитования – приобретение автомобиля.

В этом случае банк может предложить оформить отлагательное условие: обязательство заемщика передать автомобиль в залог банку в течение какого-либо срока с момента покупки.

Оформление проводится в том же порядке, как и при получении стандартного целевого автокредита:

  • покупка автомобиля за наличный расчет или путем перевода на счет продавца-автосалона;
  • получение ПТС, осуществление регистрации в государственных органах;
  • передача ПТС по акту приема-передачи в отделение или головной офис банка.

Кредитование таким способом имеет как положительные, так и отрицательные стороны:

  1. Возможность приобрести автомобиль, не накапливая полной его стоимости.
  2. Нет необходимости выплачивать из собственных средств первоначальный взнос.
  3. Купить автомобиль можно и у частного продавца (при оформлении автокредита приобрести авто можно исключительно в салоне).
  4. Автомобиль может служить дополнительным залогом, а значит, его страхование по рискам КАСКО может не осуществляться, или оформляться на меньшую сумму и срок.
  5. Автомобиль может быть выведен из общей залоговой массы, как только уменьшится сумма кредита.
  6. На кредитные средства можно оформить любые дополнительные услуги автосалона и оформить страхование.
  7. Стоимость кредита гораздо выше целевого кредитования.

До конца 2018 года лидером по выдачам кредитов для пенсионеров был Сбербанк, однако, после окончания кредитования и передачи соответствующих полномочий в Сетелем банк, портфель такого рода ссуд существенно сократился.

Пенсионеры – одна из самых консервативных групп клиентов банков, и наиболее часто они обращаются в крупные широко известные банки. Наиболее узнаваемыми продуктами являются автокредиты пенсионерам от Совкомбанка.

Основные кредиторы по программам кредитования для пожилых людей и условия предоставления займов представлены в таблице:

Наименование банка Максимальная сумма Процентная ставка Сроки кредитования
Россельхозбанк До 500 000 рублей От 18,5% до 20% в зависимости от срока кредитования От 1 месяца до 7 лет
Ренессанс кредит До 150 000 рублей До 35% годовых До 5 лет
Московский Кредитный Банк До 1,5 млн. рублей От 19% до 41% До 15 лет
Совкомбанк До 100 000 рублей Около 15% До 0,5 года

Автокредит неработающим пенсионерам предусматривает верхнее ограничение возраста на момент погашения кредита — 69-89 лет в разных банках. Безусловно, возрастающие риски банков, связанные с невозвратом кредита, возрастают, что сказывается на ставке.

Дополнительные расходы по займу – уплата премии по договору страхования жизни и здоровья. Некоторые кредитные учреждения существенно (до 5%) увеличивают процентную ставку по кредитам в случае отказа заемщика от такого страхования.

Условия кредитования в ведущих банков рассмотрены в таблице:

Наименование банка Суммы кредитования Сроки Процентная ставка
ВТБ 24 До 5 млн.руб До 7 лет Около 20%
Абсолют Банк До 4 млн.руб До 5 лет От 18% до 25%
Альфа-банк До 3 млн.руб До 5 лет До 26%
Уралсиб До 1,5 млн.руб До 5 лет 21,5%
МКБ До 4 млн.руб До 7 лет Около 19%

Предоставить поручительство возможно и в добровольном порядке с целью снижения процентной ставки.

Во всех кредитных программах обязательным является страхование КАСКО. В том случае, если КАСКО банк не требует, стоимость кредита для заемщика увеличивается на 3-5% годовых.

Где можно взять автокредит пенсионерам без первоначального взноса

Программы кредитования без первого взноса из собственных средств позволяют людям пенсионного возраста приобрести автомобиль, не осуществляя накоплений.

Нужно помнить, что для банка наличие собственных средств в сумме первоначального взноса является дополнительным подтверждением платежеспособности, а значит, процентная ставка по такого рода ссудам возрастает:

Наименование банка Срок кредитования Максимальная сумма Процентная ставка
Хоум-кредит До 5 лет До 0,5 млн.руб 25%
АйМаниБанк До 7 лет До 2 млн.руб До 37%
Глобэкс До 7 лет До 5 млн.руб. 18%

Требования к заемщикам и ограничение по возрасту

При кредитовании по программам целевого кредитования на приобретение автомобильного транспорта, банки устанавливают максимальный порог возраста – 65 лет на момент погашения кредита.

Дополнительные требования кредитных организаций:

  • наличие регистрации в регионе кредитования;
  • стаж работы на последнем месяце по разным условиям от 3 до 6 месяцев;
  • платежеспособность (по справке из пенсионного фонда – для неработающих, по сведениям от работодателя – для работающих заемщиков);
  • наличие первоначального взноса, поручителей, возможность оформить страхование жизни и КАСКО.

Оформление в банке

Для того, чтобы получить ссуду на приобретение автомобиля, заемщику необходимо предоставить в отделение банка полный комплект документов, требующийся кредитору: подтверждение доходов, занятости, удостоверение личности.

В том случае, если программой кредитования предусматривается предоставление дополнительного залога или поручительства, предоставляются дополнительные бумаги:

  • полный комплект документов по поручителю или созаемщику;
  • сведения о собственности на автомобиль;
  • документы и выписки по недвижимому имуществу, предоставляемому в залог.

После подачи заявки на кредитование, банк в течение нескольких дней принимает решение о возможности предоставления ссуды и согласовывает стоимость выбранного автомобиля с автосалоном.

Оформление в автосалоне

Кредитование в автосалоне гораздо удобнее для заемщика. оно предусматривает рассмотрение заявки в течение нескольких минут, предоставление минимального комплекта документов и подписание договоров прямо на месте.

Специфика такого кредитования подразумевает, что поручителей и дополнительный залог предоставлять в качестве обеспечения не требуется.

Основной минус такого заимствования – высокие ставки банка по ссудам.

Банки, предоставляющие услуги пенсионерам с господдержкой

Программа государственного субсидирования автокредитования предусматривает ограничения на приобретаемый автомобиль: кредитуются определенные модели, собранные или полностью произведенные на территории Российской Федерации.

Читайте также:  Автобиография для военкомата - образец написания

Требования к возрасту заемщика стандартны для автокредитования – до 65 лет на дату погашения ссуды.

Кредит по госпрограмме предоставляется только работающим пенсионерам на следующих условиях:

Наименование банка Ставка по льготной программе
ВТБ 24 Около 10%
Росбанк От 11%
Россельхозбанк Около 10%
Банк Москвы Около 10%
Сетелем банк От 10%

Банки, осуществляющие автокредитование, не предъявляют особенных требований к заемщикам, которые находятся на пенсии. Главное их условие – платежеспособность заемщика и наличие у него требуемого обеспечения.

В том случае, если кредитование осуществляется по специализированным программам для пенсионеров, ставка существенно увеличивается, как и переплата по кредиту в связи с необходимостью страхования жизни.

Автокредит пенсионерам до 75 лет выдается только по программам потребительского кредитования.

Видео: Автокредит ТВ — автокредит для пенсионеров

Источник: http://provodim24.ru/avtokredit-dlja-pensionerov.html

Кредит на авто для пенсионеров в Сбербанке

Благодаря рекламе немало граждан нашей страны интересуются, можно ли оформить автокредит для пенсионеров до 75 лет в отделении Сбербанка и что для этого необходимо предоставить? Вопрос достаточно серьезный и в двух словах ответить на него совершенно невозможно. Поэтому мы решили предложить потенциальным заемщикам эту публикацию, которая, надеемся, разрешит большую часть вопросов, возникающих в их головах по данной теме.

Условия для заемщиков в возрасте до 75 лет

Безусловным фаворитом в части выдачи автокредитов пенсионерам является Сбербанк.

Эта кредитная организация одна из первых прониклась доверием к этой группе населения, предлагая для них все более и более выгодные кредитные продукты.

При оформлении кредита на авто некоторым преимуществом пользуются те пенсионеры, которые получают пенсию через Сбербанк и хранят пенсионные накопления на счету Сбербанка.

Также обращаем внимание пенсионеров на тот факт, что если вы не являетесь клиентом Сбербанка, срок рассмотрения заявки на автокредит растянется на два дня. Заявления клиентов рассматриваются гораздо быстрее, иногда в течение 1 часа.

Обратите внимание

Заявление на автокредит могут подать пенсионеры в возрасте до 75 лет. Это не значит, что если вам исполняется 75 лет через два месяца, вы должны скорее бежать в Сбербанк, чтобы оформить заем. Нюанс состоит в том, что потенциальный заемщик не должен достичь возраста 75 лет до момента полного погашения задолженности.

Приведем пример. Иванов И.И. в возрасте 72 лет обратился в Сбербанк с заявлением на автокредит.

  • Размер его пенсии 18 000/мес.
  • Сумма займа по автокредиту 250 000 рублей.
  • Срок займа 24 месяца.
  • 20% стоимости транспортного средства покрывается из собственных средств.
  • Ставка 17,5% годовых.

В данном случае Сбербанк одобрил пенсионеру кредит, учитывая, в том числе и тот факт, что на момент полного погашения обязательства Иванов И.И. не достигнет возраста 75 лет. При оформлении автокредита Сбербанк предъявляет ряд требований, как к заемщику, так и к автомобилю, который он планирует приобрести. Начнем с требований к заемщику.

  • Гражданство РФ.
  • Регистрация в регионе подачи заявления.
  • Возраст до 75 лет.
  • Пенсионное удостоверение и справка из ПФ.
  • Положительная кредитная история.
  • Денежная сумма для покрытия части стоимости автомобиля, примерно от 15%.

Могут быть и дополнительные требования к заемщику в зависимости от конкретных условий. Например, требование о заключении договора поручительства или привлечение кого-то в качестве созаемщика. Теперь о требованиях к транспортному средству.

  1. Российское авто не должно быть старше 60 месяцев, а иномарка старше 120 месяцев.
  2. «Железный конь» должен быть застрахован и иметь сертифицированную сигнализацию.
  3. Автомобиль должен иметь российскую регистрацию.

Специальные программы для пенсионеров

Автокредит в Сбербанке это настолько популярная услуга, что ею интересуются даже в Правительстве РФ, не говоря уже о частных компаниях.

Существует немало государственных и частных программ, которые предоставляют пенсионерам немало преимуществ при оформлении автокредита в Сбербанке.

Получить самую актуальную информацию об этих программах вы можете в момент обращения с заявлением в отделение банка, так как они довольно часто меняются. Сейчас мы приведем несколько примеров, и вы поймете, о чем идет речь.

  1. Государственная программа «Покупаем новый российский легковой автомобиль». В рамках этой программы пенсионер может приобрести новую отечественную машину стоимостью не более 750 000 рублей. Процентная ставка до 10% годовых на срок до 3-х лет. 15% стоимости автомобиля погашается из средств заемщика.
  2. Специальная программа «Приобретаем автомобиль Ауди (новый или б/у)». По этой программе пенсионер может взять кредит на приобретение автомобиля Ауди под 15% годовых (для новой техники) и под 16% годовых (для подержаной техники). Для клиентов банка ставка снижается на 1%. Максимальный срок договора – 5 лет.
  3. Программы «Для покупки автомобилей Киа, Seat, Skoda, Volkswagen». Каждая из этих компаний также предлагают свои программы автокредитования в Сбербанке, на следующих условиях: срок договора – 5 лет максимум, есть возможность досрочного погашения, заем выдается под 15% годовых для новых автомобилей и под 16% для автомобилей не старше 5 лет. Обязательно автострахование КАСКО.

Полезные советы

Автокредит – это очень серьезно, поэтому при его оформлении не следует спешить.

Попросите специалиста банка разъяснить вам, какие на сегодняшний день существуют варианты автокредитования, какие из этих вариантов наиболее выгодны для вас и какие вообще вам подойдут.

Попросите предоставить вам рекламные буклеты и другую печатную информацию, где подробно рассказывается об автокредите в Сбербанке. Кроме того сделайте следующее.

  1. Внимательно изучите специальные программы, которые предлагает Сбербанк. Если вы выберите автомобиль той марки, которую представляет партнер Сбербанка, удастся существенно снизить процентную ставку по будущему кредиту.
  2. Перед тем как решиться на автокредит, оформите выдачу пенсии на карту Сбербанка. Во-первых, это удобно, а во-вторых, вы автоматически станете «хорошим» клиентом Сбербанка, которому организация, пойдет на уступки. Кроме того, вам в будущем будет намного удобнее оплачивать кредит.
  1. Когда вам принесут кредитный договор, не поленитесь прочитать его внимательно от начала и до конца. Для изучения документа можно привлечь специалиста.
  2. Подписывайте договор только тогда, когда убедитесь, что все его существенные условия вам понятны.
  3. Попросите сделать для вас памятку, в которой будет информация о дате и размере первого взноса по кредиту, а также полный график платежей. Если вы планируете гасить кредит досрочно, обязательно согласуйте это с работником банка.

В какие еще банки можно обратиться?

Сегодня не только Сбербанк дает возможность оформить автокредит пенсионерам. Все больше и больше кредитных организаций осознают, что пенсионеры – это наиболее привлекательные клиенты. Почему это так? По независимому мнению целого ряда специалистов пенсионеры являются наиболее ответственными плательщиками по кредиту.

Они имеют стабильный источник дохода, на который в случае чего, легко обратить взыскание. Также пенсионеры часто привлекают в качестве созаемщиков своих близких (детей, супругу), что является дополнительной гарантией своевременного погашения обязательства. Итак, какие банки предоставляют автокредиты пенсионерам?

  • Восточный Экспресс Банк. Предоставляет автокредит лицам не старше 76 лет. Сумма кредита не более 1 000 000 рублей, на срок не более 5 лет. Ставка от 19% годовых.
  • Совкомбанк. Предоставляет кредит лицам в возрасте до 85 лет. Сумма до 600 000 рублей, на срок до 60 месяцев под 19% годовых.
  • ВТБ24. Может выдать автокредит пенсионеру не старше 75 лет. Размер до 5 000 000 рублей, от 18% годовых на срок не более 7 лет.
  • Уралсиб. Те же возрастные ограничения, сумма до 1500 000 рублей, ставка 21,5% годовых, срок максимум 5 лет.

В заключение отметим, еще только 7 лет назад банки скептически относились к пенсионерам как к потенциальным клиентам. Сегодня ситуация поменялась коренным образом, получение пенсионером денег взаймы от банка, стало привычным делом.

В некоторых регионах банки при выдаче кредитов отдают предпочтение пенсионерам.

Немудрено, что в последнее время появилось большое количество программ, позволяющих людям в возрасте до 75 лет рассчитывать на автокредит и это здорово!

Источник: https://kreditec.ru/kredit-na-avto-dlya-pensionerov-v-sberbanke/

Какие банки дают автокредит пенсионерам: обзор условий и процентов

Автокредит – это финансовая поддержка, которую оказывает банк физическому лицу, желающему приобрести машину. При этом транспортное средство может быть как новым, так и подержанным. В большинстве организаций автокредит для пенсионеров выдается под залог авто. После полного погашения денежного займа машина переходит в собственность заемщика.

Автокредиты для пенсионеров на сегодня: что нужно знать

При оформлении кредита на покупку автомобиля лицам преклонного возраста следует знать несколько основных моментов:

  • Во-первых, чем больше документов будет предоставлено в банк, тем выше вероятность получения кредита.
  • Во-вторых, процентная ставка зависит от размера ежемесячного дохода и от его стабильности.
  • В-третьих, банку выгоднее предоставить займ на покупку нового автомобиля.

Попробовать свои силы физические лица могут на банковских сайтах. При помощи кредитного калькулятора всегда можно произвести расчет и выявить минимальный размер первоначального взноса, а также узнать размер процентной ставки.

Дают ли и до какого возраста

Получить кредит на покупку транспортного средства может любой человек, который сумеет подтвердить свой доход и надежность. Что же касается возраста, то практически все российские кредиторы дают займы под проценты только при условии, что максимальный возраст клиента на момент отдачи денежных средств не будет превышать отметки в 75 лет.

Есть и такие компании, которые готовы кредитовать пенсионеров до 80 лет. По условиям банков, такой клиент обязательно должен иметь чистую кредитную историю, большой стаж работы и отличное финансовое положение.

Причем, данное условие справедливо не только в отношении автокредита, но и для потребительского займа.

Потребительский вид кредитования чаще всего используют при покупке машины. Ведь при оформлении нецелевого кредита нет необходимости в обязательном порядке оформлять КАСКО.

Можно ли получить без первоначального взноса

Кредит на автомобиль без первоначального взноса для пенсионеров невозможно оформить ни в одном из аккредитованных банков России. Финансовые компании готовы «делать ставки» лишь на тех граждан, которые подтвердят свою способность вернуть деньги компании. А первоначальный взнос является одним из гарантов платежеспособности клиента.

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

После проведения анализа кредитных предложений на официальных сайтах различных банков России было выявлено, что все организации имеют стандартные условия. Разница заключается только в объеме требуемой документации, размере процентной ставки и максимальном размере самого кредита.

Намного лояльнее кредиторы относятся к работающим пенсионерам, а вот шансов оформить кредит гражданам без официального заработка практически нет.

Что же касается периода кредитования, то он ограничивается только максимальным возрастом клиента, которого он достигнет на момент полного погашения займа.

Важный момент! При оформлении кредита пенсионерам предложат застраховать не только транспортное средство, но и себя от потери работы и проблем со здоровьем. Стоит учесть, что отказ от страховки может повлечь за собой отказ в выдаче денежных средств.

Отзывы об автокредите для пенсионеров: плюсы и минусы

Опираясь на многочисленные отзывы и мнения пользователей, можно смело рассматривать автокредит с двух сторон.

Достоинства целевого кредита на покупку автомобиля:

  • каждый пенсионер может купить себе достойное авто;
  • можно оформить в кредит не только новое, но и подержанное транспортное средство;
  • при наличии поручителей размер процента может быть существенно снижен.

Недостатки этого кредитного продукта:

  • практически всегда требуется первоначальный взнос;
  • не все банки готовы выдать кредит больше 500 000 рублей;
  • одно из обязательных требований – страховка;
  • процент для пенсионеров намного вышеуказанного минимума;
  • маленький период кредитования увеличивает размер ежемесячного платежа.
Читайте также:  Как и где получить дубликат свидетельства о рождении

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Финансовые организации готовы предоставить лицам преклонного возраста займы на покупку авто. Причем некоторые из них разработали целый ряд программ кредитования для данной категории граждан. Все они различаются условиями и требованиями к потенциальному заемщику.

Работающим и неработающим

При подаче заявки на автокредит неработающие пенсионеры все же могут претендовать на помощь некоторых банков. При рассмотрении анкеты клиента особое внимание уделят размеру пенсионной выплаты.

Для таких заемщиков доступны предложения с размером процентной ставки от 15 до 35%. Размер самого кредита может достигать 4 000 000 рублей. А максимальный срок достигает 7 лет.

В обязательном порядке каждый заемщик должен застраховать автомобиль и оформить личную страховку.

Сегодня наиболее выгодные условия по кредиту готовы предложить три банка, кредитующие граждан России, имеющих постоянную прописку на территории региона, где была подана заявка:

  1. Совкомбанк

    В данной организации можно оформить автокредит лишь в официальных точках продаж. Возраст подержанного отечественного автомобиля не может превышать 6 лет, а вот иномарка может быть и старше (до 15 лет).

    • максимальная сумма кредита – 2 000 000 рублей;
    • период предоставления займа – 5 лет;
    • процентная ставка варьируется от 14,9 до 32% годовых.

    Допустимо оформление кредита без внесения первоначального взноса.

  2. Cбербанк

    Является одним из лидеров на рынке кредитования. Предлагает свои услуги практически в любой точке страны. В офисе организации можно оформить деньги как на покупку нового автомобиля, так и на подержанную машину.

    • первоначальный взнос не может быть ниже 15% от стоимости ТС;
    • максимальный размер кредита 5 000 000 рублей;
    • деньги передаются заемщику не более чем на 5 лет;
    • минимальный процент 16% (размер его определяется в индивидуальном порядке).
  3. Россельхозбанк

    В любом отделении банка возможно оформление кредита на покупку автомобиля на комфортных условиях для клиента.

    • минимальная процентная ставка -16% годовых;
    • время, на которое банк готов предоставить деньги – 7 лет;
    • оформляется по двум документам – паспорт и пенсионное удостоверение;
    • максимальный размер кредита – 500 000 рублей.

    Банк предлагает оформить кредит как со страховкой, так и без нее. Во втором случае процентная ставка возрастет на 2–3%.

В какие еще банки можно обратиться?

Помимо вышеперечисленных финансовых организаций, люди пенсионного возраста могут обратиться за оформлением денежного займа на покупку автомобиля в такие банки, как Восточный Экпресс, ВТБ24 и Альфа-банк. При этом кредит будет иметь статус потребительского займа. И в большинстве случаев, деньги должны быть возвращены клиентом до момента наступления 75 лет.

Какой лучше выбрать?

Выбирая программу, стоит акцентироваться на банк с максимальной степенью лояльности к конкретному физическому лицу. Так, этот показатель будет выше у тех компаний, в которых клиент:

  • держит свои сбережения, вклады и депозиты;
  • получает социальные выплаты;
  • является держателем зарплатой карты.

Что же касается процентных ставок и условий кредитования, то наиболее выгодным вариантом, по отзывам многочисленных клиентов, стоит считать Сбербанк.

Большой популярностью среди пенсионеров пользуется кредитование с государственной поддержкой. Такой займ подходит для граждан до 70 лет. Более комфортные условия могут получить те физические лица, которые отдают предпочтение годичным автомобилям в ценовой категории до 750 000 рублей. Минимальный первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости транспортного средства.

Как пенсионеру купить в кредит автомобиль: порядок действий

Чтобы оформить транспортное средство в кредит в отделении банка, пожилому клиенту необходимо будет взять с собой следующие документы:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • трудовую книжку, заверенною печатью организации-работодателя;
  • бумагу, подтверждающую платежеспособсность клиента (Справку по форме банка или же справку 2-НДФЛ, 3-НДФЛ);
  • справку из Пенсионного фонда, который занимается перечислением пенсии.

При оформлении автокредита в банке, клиент должен предоставить организации паспорт транспортного средства.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

ПТС остается у кредитора до момента полного погашения займа.

Если кредит берут в автосалоне, то менеджер компании обязан не только рассказать о состоянии транспортного средства, но и помочь с выбором наиболее выгодного варианта. В дилерских центрах действуют различные скидочные предложения и бонусы. Например, некоторые автосалоны предлагают в виде бонуса комплект зимней резины или КАСКО.

Стоит знать о том, что банк оставляет за собой право потребовать у клиента любые бумаги, подтверждающие его платежеспособность.

В том числе речь идет о квитанциях по коммунальным платежам или же о выписке со счета, на который приходит заработок от дополнительного дохода.

Дают ли кредиты на авто пенсионерам до 75 лет на территории Российской Федерации? Да, вот только условия получения займов подобного рода оставляют желать лучшего. Да и процент одобрения намного ниже, чем в Европе и странах бывшего СНГ.

В любом случае, каждый запрос рассматривается в индивидуальном порядке. Эксперты же советуют прибегать к помощи поручителей или же оформлять кредит на родственника.

Источник: https://npfrate.ru/knowledgebase/bankovskie-produkty/kredity/avtokredit-dlya-pensionerov.html

Как взять автокредит на покупку машины?

Как получить автокредит? Вопрос актуален для многих. Все больше граждан России желает сесть за руль собственной машины и не пользоваться общественным транспортом. Но только желания недостаточно. Не всех потенциальных заемщиков рады видеть в отделениях банков или в автосалонах.

Что сделать, чтобы заявку на получение автокредита приняли и рассмотрели? Куда выгодней обращаться: в отделение банка или к автодилеру? Ответы — в этой статье.

Что сделать, чтобы получить автокредит?

Чтобы через неделю-две сесть за руль собственной машины, придется пройти ряд обязательных шагов. Они могут видоизменяться в зависимости от того, где будет оформляться покупка (банк или салон), но принцип не меняется.

Алгоритм оформления автокредита:

  1. Выбор кредитора, способа получения денег.
  2. Выяснение условий, сбор требуемых документов.
  3. заполнение заявки, получение предварительного одобрения.
  4. Подписание договора купли-продажи с оплатой первоначального взноса из собственных средств.
  5. Оформление кредитного договора в кредитующем банке.
  6. Покупка КАСКО и иных страховок при необходимости или по желанию.
  7. Оформление залога.
  8. Банк перечисляет требуемую сумму продавцу.
  9. транспортное средство регистрируется в ГИБДД. ПТС возвращается в банк.

Особое внимание при решении вопроса, как взять авто в кредит, уделяется выбору способа покупки. Заявку можно подать и в банке, и непосредственно в автосалоне. Оба варианта имеют плюсы и минусы.

Получение денег через банк

В большей части финансовых структур предлагается несколько кредитных программ:

  • на покупку нового авто отечественной или иностранной сборки;
  • на приобретение подержанной машины, в том числе у физического лица.

Есть варианты с господдержкой. Процентная ставка понижается до 6-11% годовых, но ужесточаются требования к заемщикам. В большинстве случаев подобные предложения адресованы либо госслужащим, либо многодетным семьям и иным льготным категориям.

Ограничения касаются и возможности выбора транспортного средства. По сниженной ставке заемщику предлагается купить авто в кредит строго определенной модели, с ограниченной мощностью и т. д.

Покупка в автосалоне

Как взять машину в кредит в автосалоне? Придется потратить много времени на изучение программ и предложений. Большая часть салонов работает с одним производителем и с несколькими банками.

Реже встречаются компании, представляющие интересы сразу нескольких автоконцернов, способные предложить весь модельный ряд и действующие комплектации.

В любом случае сначала выбирается марка модель транспортного средства.

Преимущества автосалона:

  • анкета подается в несколько аккредитованных банков. Повышается вероятность, что заявка будет одобрена хотя бы одним из них;
  • автопроизводители совместно с дилерами проводят специальные акции, предоставляют значительные скидки, например, на модели прошлого года.

Решая, как правильно купить машину в автосалоне в кредит, можно обратить внимание на экспресс-программы. В стандартном варианте от подачи заявки до подписания договора проходит не более часа-двух. Часто заемщику не приходится даже платить первоначальный взнос, а пакет документов сводится к паспорту и водительскому удостоверению.

Но данный вид кредитования имеет и свои недостатки. Процентная ставка поднимается на 2-5-10 п. п., сокращается срок финансирования. Вместо стандартных 7 лет, заемщику дается не более 3-4-х на то, чтобы полностью расплатиться за покупку.

Вне зависимости от того, где будет оформляться сделка, нельзя ставить подпись под договором, пока не изучены все пункты, не уточнены все вопросы, касающиеся досрочного погашения, дополнительных комиссий, требований по страховке и т. д.

В противном случае вопрос, как взять автомобиль в кредит перерастет в решение многочисленных проблем, существенные переплаты и расходы на покупку страховых полисов. Не стоит забывать, что все дополнительные комиссии, штрафы — это непосредственная прибыль кредитора. И он заинтересован в их получении.

Кому выдадут деньги на покупку машины?

Чтобы получить автокредит, необходимо соответствовать определенным требованиям банка. Единого перечня критериев нет, но можно выделить общие для всех моменты:

  • Наличие гражданства РФ. Часть банков сообщает, что работает и с резидентами, лицами, имеющими ВНЖ. Но требования к ним жестче, срок кредитования меньше, а процентные ставки выше.
  • Есть стабильная работа и доход, достаточный для обслуживания задолженности. Для повышения вероятности одобрения заявки можно предоставить в банк сведения об имуществе в собственности, наличии дополнительного заработка и т. д.
  • Возраст – в пределах 21-60 (65 лет).
  • Водительское удостоверение уже получено. Некоторые кредиторы регламентируют даже стаж за рулем, например, не менее года.
  • Кредитная история — без негативных записей.

Предпочтение отдается зарплатным клиентам, тем, кто имеет вклады и депозиты, готов внести из собственных средств до 50% от стоимости машины в качестве первоначального взноса.

Не менее важный критерий — кредитная история. Кредитору нужны гарантии, что деньги будут возвращены в соответствии с графиком платежей. Если в прошлом были проблемы с погашением займов, финансовая организация может одобрить заявку, но на более жестких условиях, например, если будет поручитель, соответствующий критериям банка.

Если говорить о стабильном доходе, не стоит идти в банк, если приказ о приеме на работу подписан менее полугода назад. Можно получать зарплату, измеряемую сотнями тысяч рублей, но менять работодателя каждый год. Для банка это — признак нестабильности.

Приведенный перечень требований не является закрытым или исчерпывающим. Кредиторы могут менять его на свое усмотрение, отдавать предпочтение бюджетникам, увеличивать верхний возрастной предел и т. д.

Особенности покупки автомобилей в кредит

Автокредит — разновидность целевого займа. В большинстве случаев клиент вообще не получает деньги на руки. Средства напрямую перечисляются продавцу. Если же кредит и переходит в распоряжение заемщика, то он обязан в течение строго определенного времени отчитаться об их использовании. Если это не сделано, неизбежны штрафы.

Думая, как выгодно купить авто в кредит, стоит помнить о следующем:

  1. Придется подписывать договора не только займа и купли-продажи, но и залоговый. Пока на счет банка не поступит последний рубль в погашение задолженности, машину нельзя продать, подарить, обменять. ПТС остается в сейфе кредитора. Можно попытаться получить дубликат в ГИБДД, но подобные действия наказываются в соответствии с УК РФ, как мошеннические.
  2. Предмет покупки (это относится и к легковым авто, и к грузовикам, и к мотоциклам) подлежит обязательному страхованию в пользу банка или иного кредитора. Отказаться от оплаты КАСКО не удастся ни при каких обстоятельствах. Другой вопрос — стоимость полиса. Чтобы выгодно купить авто в кредит, необходимо внимательно читать все документы, прежде чем ставить под ними подпись. Иначе может оказаться, что в числе страховых случаев значится извержение Везувия или цунами в Японии. Стоимость полиса за годы кредитования превысит цену самой машины.
  3. Страхование жизни и здоровья не относится к обязательным расходам заемщика. Но стоит быть готовым к тому, что при отказе от покупки полиса процентную ставку поднимут на 2-4 п. п.

Еще один важный момент для тех, кто думает, как выгодно купить автомобиль в кредит. И банки, и дилеры часто объявляют о предоставлении рассрочек. Какой ценник на машине висит, столько и придается заплатить. Не стоит доверять всему сказанному, пока это не закреплено в договоре. В большинстве случаев заемщика ждут:

  • всевозможные комиссии: за открытие и обслуживание ссудного счета, досрочное погашение и т. д.;
  • увеличенный размер первоначального взноса — до 50% от стоимости авто и выше;
  • дорогая страховка, купленная в строго определенной компании;
  • необходимость оплачивать дополнительные опции непосредственно на транспортное средство.

Если внимательно проанализировать предлагаемые условия, может оказаться, что рассрочка не так уж и выгодна.

Преимущества автокредитования

Если мысль «Хочу взять автокредит» все чаще приходит в голову, стоит вспомнить о плюсах подобного решения:

  • нет необходимости копить нужную сумму на покупку автомобиля долгие годы. Достаточно уплатить первоначальный взнос, чтобы сесть за руль;
  • процентные ставки по автозаймам ниже, чем по потребительским нецелевым;
  • можно выбрать программу с господдержкой и минимизировать затраты;
  • есть возможность значительно улучшить свой кредитный рейтинг, соблюдая условия договора.

Недостатки автокредитов

Решая, как купить машину в кредит в автосалоне или с помощью банка, нельзя забывать и о недостатках:

  • автомобиль нельзя продать, пока на руках нет справки о погашении задолженности;
  • заемщика ждут значительные дополнительные расходы в виде КАСКО, комиссий и т. д.;
  • конечная стоимость машины существенно превышает рыночную.

Чтобы не совершить ошибку, лучше заранее взвесить все «за» и «против», решить, насколько срочно требуется авто.

На что обращать внимание при оформлении автокредита?

Перечень доступных программ от банков, автодилеров обширен. Но прежде чем получить автокредит, необходимо проверить следующие моменты:

  • банковский процент. Не анонсируемый, а реальный;
  • стоимость КАСКО, возможность купить полис самостоятельно, а не в компании «настоятельно рекомендованной» кредитором;
  • комиссии за оформление, открытие и обслуживание ссудных счетов;
  • предлагаемый кредитный лимит;
  • требования к заемщику и особые условия.

Где получить автокредит?

Если говорить о конкретных программах, можно обратить внимание на предложения следующих банков.

Сетелем

Сбербанк с 2015 самостоятельно не выдает автозаймы. Всем, кто ищет, как выгодно взять кредит на авто, следует обращаться в Сетелем-Банк — дочернюю структуру Сбербанка.

Здесь можно получить до 8 млн. рублей с погашением в срок до 7 лет. Машины — от бюджетных Лад до роскошных Bentley и Lamborghini. Процентная ставка определяется конкретной программой и начинается от 6% годовых.

ВТБ 24

В ВТБ 24 можно воспользоваться одной из следующих программ:

  1. На покупку нового авто у дилера. Лимит – до 7 млн. рублей. Процентная ставка — от 10,1% годовых. Срок погашения — 7 лет.
  2. На приобретение машины с пробегом. Если договор купли-продажи заключается с частным лицом, ставка начинается от 9,9% годовых, у дилера — от 8,9% годовых. Срок погашения — 5 лет. Размер первоначального взноса определяется конкретной программой (от 0 до 20%).

Локо Банк

С помощью Локо Банка можно приобрести как новую машину (ставка от 12,9% годовых), так и подержанную по ставке от 15,9% годовых. Если заемщик приобретает авто без КАСКО, процентная ставка начинается от 16,9% годовых. Лимит — 5 млн. рублей с погашением в течение 5 лет.

Способов, как взять кредит на автомобиль много. Можно обращаться в банк или непосредственно к дилеру. Но в любом случае необходимо предварительно с помощью кредитного калькулятора оценить расходы, затраты на обслуживание задолженности. Иначе цена машины в разы превысит ее реальную стоимость.

Источник: https://zafinansi.ru/kak-vziat-avtokredit/

Автокредит для пенсионеров

Желание приобрести новый автомобиль или сменить уже имеющийся может появиться в любом возрасте, но иногда даже до пенсии не получается накопить нужную сумму. Как получить автокредит пенсионеру? Автокредит для пенсионеров не самые популярный банковский продукт, поэтому не многие банки имеют специализированные программы такого кредитования.

Условия получения автокредита для пенсионеров

По условиям стандартны кредитных программ автокредитования заем может получить физическое лицо, доказавшее свою платежеспособность. Основные условия практически одинаковы во всех банках:

  • гражданство РФ и постоянное место жительства;
  • подтверждение дохода;
  • возраст до 65 лет на момент погашения займа;
  • возможность оплатить первоначальный взнос, минимум 15% от стоимости автомобиля.

Иногда требуются и дополнительные документы. Получить автокредит молодому пенсионеру не проблема, даже не работающему.

Неработающему пенсионеру для автокредита в качестве справки о доходах подойдет справка с пенсионного фонда о начисление пенсии, но её должно хватить на оплату ежемесячного платежа.

Важно

Работающему пенсионеру, конечно же, лучше ещё и представить справку с места работы, что позволит рассчитывать на большую сумму займа.

Однако пенсионерам не всегда охотно выдают автокредиты, тем более с господдержкой. Как тогда купить машину? И как быть пенсионерам старше 65, которым необходим автокредит? Если к получению автокредита требования четкие и условия не могут меняться, значит нужно искать другой вариант. И он существует.

Рекомендуется соглашаться на страхование жизни и здоровья пенсионерам, которые хотят взять кредит или автокредит

Потребительский кредит без первоначального взноса

Пенсионерам никто не запрещает оформлять нецелевые потребительские займы. Потребительский кредит на покупку машины в отличие от автокредита для пенсионеров имеет ряд преимуществ.

  • Потребительский заем может оформить пенсионер до 75 лет, некоторые банки увеличивают этот срок даже до 89 лет при наличии дополнительной гарантии или поручителей.
  • Существенным плюсом потребительского кредита является то, что его можно получить без первоначального взноса, чего не позволяет автокредит для пенсионеров.
  • Подтверждение дохода не обязательно, что является плюсом для неработающего пенсионера.
  • Автомобиль не будет являться предметом залога.
  • Можно приобрести подержанную машину, чего нельзя сделать при целевом автокредите.

Рассчитывайте свои возможности, стоимость автомобиля должна быть подъемной, то есть размер ежемесячного платежа должен вмешаться в размер пенсии для неработающих пенсионеров. Работающие пенсионеры, которые могут подтвердить свою платежеспособность могут рассчитывать на более крупную сумму автокредита.

Большим минусом автокредита для пенсионеров до 75 лет является повышенная процентная ставка (до +5% к ставке в год) – это связанно с тем, что у кредитора возрастают риски не возврата средств в связи с возможной нетрудоспособностью и не платежеспособностью заемщика.

Без первоначального взноса можно оформить потребительский кредит наличными на покупку автомобиля

Как взять кредит неработающему пенсионеру

Несколько советов как получить выгодный автокредит неработающему пенсионеру до 75 лет. Банку хочет иметь гарантии, и в интересах клиента их предоставить.

  • Соглашаться на оформление страхования жизни, здоровья и трудоспособности (для работающих пенсионеров). Они не являются обязательными, но их отсутствие у работающих лиц повышает ставку минимум на 1%, а у неработающих пенсионеров ещё больше.
  • Оформить приобретаемый автомобиль в залог банку. Это предоставит определенную гарантию кредитору, что позволит уменьшить переплату и повысить сумму займа.
  • Найти поручителя, который в случае смерти или неплатежеспособности пенсионера примет на себя долговые обязательства перед банком.
  • Оформлять потребительский как целевой автокредит и внести первоначальный взнос за покупку.

Топ-5 банков, которые выдают кредиты неработающим пенсионерам на лучших условиях:

  • Ренессанс кредит (пенсионерам до 70 лет).
  • Совкомбанк (пенсионерам до 85 лет).
  • Сбербанк (пенсионерам до 65лет).
  • Интерпромбанк(пенсионерам до 75лет).
  • Россельхозбанк(пенсионерам до 75 лет).

Заключение

Автокредит для пенсионеров – вполне реальность, но менее проблематично для людей в возрасте получить все-таки потребительский кредит на машину. Помните, чем больше гарантий у банка, тем меньше ему нужно переплачивать. Анализируйте предложения разных банков и выбирайте лучшее.

Источник: https://yxauto.ru/avtokredit/avtokredit-dlya-pensionerov.html

Автокредит неработающим пенсионерам (кредит на авто) — дадут ли

Процесс оформления автомобильного займа для пенсионеров, не осуществляющих трудовую деятельность, ничем не отличается от процедуры для трудоспособного населения.

Так, если банк решит, что пенсии клиента оказывается недостаточно для выдачи даже минимальной суммы кредита, придется привлечь поручителей, которые находятся в трудоспособном возрасте (дети пенсионера, родственники, знакомые и др.).

Также может быть предоставлено иное имущество в качестве залога. К примеру, квартира или частный дом, находящиеся в собственности, водные транспортные средства и др.

Пенсионерам, в том числе, и неработающим, не дается каких-либо льгот – если условиями продукта предусматривается обязательное страхование по КАСКО, пенсионеру придется:

  • оплатить страховую премию по КАСКО из собственных сбережений;
  • или же включить размер страховой премии в сумму кредита, если пенсия или дополнительные источники дохода позволяют это сделать (арендные платежи, доходы от вкладов в банках и др.).

В процессе оформления автокредита неработающий пенсионер может столкнуться с дополнительной сложностью – банки могут затребовать оформление договора страхования жизни.

Ведь риск невозврата достаточно велик, и при уходе из жизни заемщика и отсутствии полиса страхования жизни банк потерпит значительные убытки.

Документы

Перечень необходимых документов для оформления автомобильного займа зависит от банка.

В некоторых требуется минимальный пакет документации, как, например, в Локо банке:

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт.

В банке Восточный также понадобятся всего лишь два документа:

После предварительного одобрения и выбора автомобиля в автосалоне в банк Восточный нужно подать:

  • договор залога транспортного средства.

В Сетелеме пакет документации может быть двух видов:

В первом случае:

  • паспорт;
  • документ о доходах:
    • если пенсия перечисляется на счет или карту, открытые в Сетелеме, потребуется выписка по расчетному счету;
    • если пенсия начисляется иным образом, нужна справка из ПФР о размере получаемой пенсии.
  • один на выбор:
    • водительское удостоверение;
    • СНИЛС;
    • ИНН;
    • загранпаспорт.

Экспресс-пакет включает в себя:

  • все вышеуказанные документы, за минусом справки о доходах.

Точный перечень документов для пенсионеров при получении автокредита следует уточнять в соответствующих кредитных организациях.

Подводные камни

Какие же “подводные камни” ждут неработающих пенсионеров, желающих взять машину в кредит?

  1. Дополнительное обеспечение. Банки вряд ли согласятся кредитовать пенсионера, если его доход едва ли превышает уровень прожиточного минимума в регионе. Нужен дополнительный залог или поручители.
  2. Обязательное страхование жизни. Риск смерти для лиц преклонного возраста достаточно велик, и без страховки банк потерпит значительные убытки.
  3. Малые размеры автокредита для пенсионеров. Банки не готовы предоставлять пенсионерам большие суммы – обычно дело ограничивается лишь 100 – 200 тысячами рублей.
  4. Небольшая вероятность одобрения. Особенно, если заемщик близок к достижению максимального возраста согласно условиям продукта.
  5. Переплата по кредиту. Не каждый пенсионер сможет обеспечить надлежащий возврат, так как переплата, в конечном счете, превышает сумму займа примерно в два раза.

Для пенсионеров не установлено каких-либо ограничений из-за их статуса – все, что им нужно, чтобы оформить автокредит – соответствовать требованиям, которые предъявляются к трудоспособным гражданам.

Если пенсионер не работает, но получает дополнительный доход, к примеру, за аренду квартиры, это может положительно сказаться на вероятности конечного одобрения автомобильного кредита.

До какого возраста дают автокредит пенсионерам, читайте здесь.

Отзывы об автокредите в Альфа банке вы можете посмотреть в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/avtokredit-pensioneram-nerabotajushhim/

Ссылка на основную публикацию