Как выбрать каско для автомобиля правильно? расчет цены полиса

Как правильно рассчитать КАСКО: полное или частичное страхование авто

Страхование КАСКО знакомо многим водителям, а при оформлении автокредита оно является полностью обязательным. Это добровольная страховка, которая защищает именно владельца полиса в зависимости от ОСАГО. При этом стоит она достаточно дорого, особенно если водитель приобретает полный полис без франшизы. Как рассчитать КАСКО для автомобиля, какие факторы увеличивают его стоимость?

Как формируется стоимость КАСКО?

В первую очередь, стоимость зависит от того, какую программу страхования выбирает клиент: полную или частичную. Полная программа предусматривает защиту от ущерба и угона, частичная – только от ущерба в результате аварий.

Страховщики чаще всего отказываются страховать автомобиль только от угона, так как повышается риск мошенничества со стороны клиентов. Стоимость полного полиса КАСКО будет достаточно большой, так как сумма страховой компенсации должна полностью компенсировать стоимость автомобиля при полном уничтожении или краже.

Какие данные нужны, чтобы рассчитать КАСКО? На итоговый размер страхового взноса влияет целый ряд параметров, кроме того, тарифы будут зависеть и от самой страховой компании:

  1. Возраст страхователя. Клиенты младше 21 года и старше 60 лет чаще попадают в аварии по своей вине, и страховая компания обязательно будет учитывать этот фактор. При этом неопытному водителю выгоднее приобретать полное КАСКО без франшизы, так как мелкие аварии, скорее всего, все, равно возникнут.
  2. Стаж вождения. Чем он больше, тем ниже коэффициент и тем дешевле страховка. Опытные водители обычно выбирают дешёвый полис с большой франшизой, так как им невыгодно платить страховку за мелкие аварии, которых все равно не будет. Если пользователь знает, как рассчитать КАСКО на машину, то он не будет переплачивать за ненужные услуги.
  3. Марка автомобиля и ее привлекательность для угонщиков. Это важный фактор, на который влияют данные статистики, и если вы выбираете популярную модель, то будьте готовы к высоким тарифам на страховку. То же касается и краж из автомобиля: дорогое оборудование привлекает злоумышленников, а страховой компании придётся оплачивать и этот ущерб.
  4. Наличие противоугонной системы. Если владелец сам позаботился о защите своего автомобиля, то страховые компании готовы существенно снижать тарифы.
  5. Год выпуска машины. Подержанные автомобили чаще попадают в аварии и чаще требуют ремонта. Если возраст транспорта превышает 10 лет, то ему, скорее всего, будет вообще отказано в страховании.
  6. Тип выплат. Существует две разновидности платёжных систем: выплаты могут быть агрегатными и неагрегатными. В первом случае каждый новый страховой случай уменьшает максимальный размер компенсаций, а во втором – максимальная сумма остаётся прежней. Естественно, полис с неагрегатными выплатами будет стоить намного дороже.
  7. Возможность управления транспортным средством несколькими водителями. Мультипрограммы КАСКО всегда дороже, так как повышается риск аварий. Самый дорогостоящий вариант – возможность управления автомобилем неограниченным кругом лиц.

Принцип расчёта КАСКО

Как рассчитать КАСКО с учётом всех этих параметров? Исходной суммой станет оценочная стоимость автомобиля, так как именно её компания должна будет выплачивать в качестве максимальной компенсации.

Самой дорогой страховой организацией сегодня является РОСГОССТРАХ, где полный пакет услуг в год обойдётся водителю в 10% от стоимости автомобиля, «АльфаСтрахование» предлагает сниженные ставки в 86,78% за счёт уменьшенного пакета дополнительных опций. Важно внимательно читать страховой договор, так как неясные и размытые формулировки могут в дальнейшем стать причиной судебных разбирательств.

Как выбрать страховую компанию?

Как рассчитать КАСКО на авто? Выбирая страховую компанию, нужно обращать внимание не только на исходный тариф, но и на некоторые другие важные параметры:

  • Каким образом выплачиваются страховые компенсации: это могут быть и наличные деньги, и ремонт в сервисном центре компании. Первый вариант выгоднее, так как он поможет сэкономить время, но сумма выплат в итоге может оказаться недостаточной.
  • Насколько выгодную франшизу предлагает компания. В ряде случаев франшиза в 30 000 рублей позволяет приобрести полис почти вдвое дешевле. С другой стороны, тогда любой мелкий ремонт придётся приводить за свой счёт, а серьёзный страховой случай может вообще не наступить.
  • Проверьте выгодность дополнительных опций. Например, за услуги эвакуатора часто дешевле заплатить самостоятельно, чем включать эту услугу в общую стоимость страховки.

Специалисты рекомендуют обращаться только в крупные компании, так как они оказываются надёжнее, несмотря на достаточно высокий тариф. Мелкие организации часто предлагают более низкие цены, но потом они могут оказаться неспособными выплатить положенный размер компенсации, и дело закончится в суде.

В крупной компании вы гарантированно получите страховой взнос, к тому же, с ними работают многие банки, поэтому не возникнет проблем с получением кредита.

Вопрос, как можно рассчитать КАСКО заранее, звучит достаточно часто. При покупке дорогого автомобиля страховой взнос оказывается достаточно крупным, поэтому его приходится выплачивать в рассрочку.

Правильный расчёт поможет избежать переплаты вы при выборе страховой программы, чтобы компенсация была достаточной, а сам страховой взнос – доступным.

Обратите внимание

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 9Проало: 4

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/kak-mozhno-rasschitat-kasko-na-avtomobil-i-vybrat-strahovuju

Как выбрать КАСКО для автомобиля правильно? Расчет цены полиса

Если Вы владеете или только планируете купить машину, то перед вами встает справедливый вопрос как выбрать КАСКО для автомобиля правильно? Недостаточная и скомканная информация на сайтах страховщиков, запутанные программы страхования, скрытые пункты договоров и условий страховых компаний порождают массу вопросов при выборе КАСКО (страхование автомобилей или других транспортных средств от ущерба, хищения или угона).

И вопросы автомобилистов вполне обоснованные, ведь цены на данный вид страхования немаленькие, и совсем не хочется переплатить, либо получить заведомо проблемную судебную тяжбу по страховке в будущем.

  • Как выбрать КАСКО самостоятельно?
  • Правила страхования КАСКО
  • Условия страхования КАСКО
  • Факторы, влияющие на цену КАСКО
  • Расчёт КАСКО с помощью страхового калькулятора

Понимание вычисления конечной стоимости, условий, которые отражаются на снижении цены страховки – всё это упростит задачу при выборе КАСКО. Стоимость страховки напрямую связана с тем, какие автовладелец выберет типы возмещения тех или иных страховых случаев, по которым будут производиться выплаты, в случае их наступления.

Как выбрать КАСКО самостоятельно?

Самостоятельный выбор исходит из Ваших опасений и потенциальных страховых событий.

Если Вы водитель с маленьким стажем вождения, рационально будет застраховать транспорт от повреждений, вызванных несчастными случаями, если же модель вашего авто нередко мелькает в сводках ГИБДД об угонах, и находится в списке наиболее угоняемых, то мы настоятельно советуем застраховать машину не только от повреждений, но и от угона!

Итоговая стоимость страхового полиса не всегда пропорциональна заявленным страховым случаям. Сейчас существует огромное множество скидок и акций от страховых компаний, таких как франшиза, аварийный комиссар, эвакуация авто и тд.

Правила страхования КАСКО для автомобилей

Следует заострить внимание на приведённом ниже списке правил, чтобы не попасть в трудную ситуацию:

  • Стабильно развивающаяся компания с многолетним опытом надежная гарантия выплаты страховки. От компании зависит срок компенсирования ущерба.
  • Стоимость страховки – не залог быстрых выплат. Если стоимость страховки высока, это не значит, что Вам будет проще оформлять нужную документацию. Отзывы клиентов и многолетний опыт работы действительно гарантируют возмещение ущерба.
  • Договор страхования можно заключить 3 путями: приехать к страховщику в офис лично; обратиться к страховому брокеру, который самостоятельно составит нужную документацию и осуществит заключение договора от Вашего имени; прибегнуть к сервисам сети Интернет и оформить договор через них.

Условия страхования КАСКО для автомашины

Нужно остановить внимание на условиях, включённых страхователем в Ваш договор:

  • Важное условие, прописанное в договоре – величина риска. Оно отражает степень показателя риска наступления условий, попадающих в разряд страховых случаев. Не указание таких случаев при высоких рисках может привести к отказу в компенсации ущерба страховщиком.
  • Порядок действий при появлении страхового случая определяет порядок уведомления, период оповещения страховщика при наступлении застрахованного случая, который гарантирует компенсацию и др.
  • Исключения их застрахованных случаев. При осуществлении событий из исключений, компенсация ущерба не подразумевается.
  • Действия при расторжении договора. Узнайте, на основе каких событий страховщик или Вы имеете право на расторжение договора.
  • Вычисление суммы выплаты по страховке. Важно знать, как будут оценивать автомобиль в результате его порчи или полного не восстановления. Существует 2 варианта: с учётом износа или без него. Второй случай имеет большую выгоду.
  • Дополнительные обстоятельства. Они подразумевают специальные условия страховых компаний. К ним относятся: требования по стоянке автомобиля, произведение страховых выплат без справок из ГИБДД, подразумевающее обращение в страховую компанию с заявлением на получение компенсации ущерба и т. д.

Факторы, влияющие на цену КАСКО

  • Стоимость автомобиля это один из определяющий факторов цены;
  • Стаж вождения и состояние, и стоимость автомобиля клиента;
  • Ценовая политика выбранной страховой компании;
  • Список страховых событий, в случае осуществления которых страховая обязуется компенсировать ущерб;
  • Метод заключения договора (лично в офисе, на сайте или с использованием услуг брокера);

Расчёт КАСКО онлайн с помощью страхового калькулятора

Вычислить страховую стоимость можно в онлайновом режиме на сайтах страховых компаний. А также её можно узнать через страховщика или посредника лично и по телефону.

Оформляя договор через посредника (фирмы, сотрудничающей с несколькими страховыми компаниями) или через агента, возможно получение скидки в размере 5-25% от стоимости страховки.

Иногда, если вы покупаете новый автомобиль через специализированный салон или у официального дилера, вы можете получить скидку на полис КАСКО вплоть до 30-40%%.

Придя в офис страховщика, рассчитывать на получение скидки не стоит, и ее размер может составить максимум 5-10%.

Но при заключении договора через брокера, Вы можете потратить большее, если столкнетесь с мошенниками, которые не направят средства в страховую компанию.

Если же наступит страховой случай, судебные процессы с посредником являются долгими и сложными и в большинстве случаев Вам могут отказать в выплате компенсации.

Источник: http://bez-tebya.ru/vash-yurist/kak-vybrat-kasko-dlya-avtomobilya-pravilno-raschet-ceny-polisa

Как рассчитать стоимость КАСКО на новый автомобиль?

Ежедневно на дорогах нашей необъятной страны появляются новые автомобили, только что приобретенные в автосалоне. Достаточно часто их приобретают водители, что получили водительское удостоверение совсем недавно. Из-за чего растет и риск попадания в ДТП с их участием.

Как известно для каждого транспортного средства обязательным документом является страховой полис ОСАГО, а вот, что касается КАСКО, то это уже дополнительная услуга страховой компании, что полностью покрывает ремонт вашего автомобиля вне зависимости от того были ли вы виновником аварии. Поэтому, как правило, решение о приобретении дополнительной страховки остается за водителем.

Читайте также:  Как происходит раздел недвижимого имущества оплаченного одним из супругов до брака, но зарегистрированного после брака

Имеется ли смысл приобретать для нового автомобиля

Решение о приобретении дополнительной услуги страхования КАСКО, как правило, остается непосредственно за владельцем транспортного средства.

КАСКО – является необязательным видом страхования транспортного средства, что предоставляется страховой компанией, как предмет дополнительных услуг, что помогут избежать непредвиденных растрат на ремонт автомобиля в случае ДТП. Эта услуга в отличии от обязательного полиса ОСАГО имеет более высокую стоимость, однако покрывает все расходы на непредвиденный ремонт транспортного средства, либо гарантирует владельцу авто выплату в случае полной утраты автомобиля.

Данный предмет страхования имеет некоторые преимущества:

  1. Компенсационная выплата за ремонт производится в любом случае, вне зависимости от вашей вины в случившемся столкновении транспортных средств.
  2. КАСКО предоставляет компенсационные выплаты в случае полной утраты автомобиля по причине пожара, угона или иным непредвиденным обстоятельствам.
  3. Услуга предусматривает защиту транспортного средства от кражи автомобиля с целью последующего извлечения выгоды.
  4. Страховой полис предусматривает полное восстановление транспортного средства после серьезной аварии, в которой автомобиль серьезно пострадал.
  5. Предусматривается компенсационная выплата вследствие ДТП, после которого автомобиль не подлежит восстановлению.

Однако имеется у полиса КАСКО и один существенный недостаток. А именно его стоимость, что в сравнении с полисом ОСАГО может быть в разы больше.

Стоит отметить, что на цену такого вида страхования существенно влияют некоторые дополнительные подпункты страховых случаев, отказавшись от которых стоимость полиса будет существенно снижена.

Исходя из этого, можно сделать некоторый вывод о том, что если вы не уверены в себе и своих водительских навыках, приобретение дополнительного страхования будет для вас спасательным маяком при возникновении непредвиденной ситуации.

Имеется ли необходимость в приобретении при покупке автомобиля в кредит

Если по какой-либо причине на покупку нового транспортного средства у вас не хватает денежных средств, то не следует расстраивать себя в этом случае, так как в любом современном автосалоне присутствует услуга автокредитования.

Купленный в кредит автомобиль является лишь отчасти вашей собственностью, так как на весь период кредитования документы на него находятся у представителей банка. А у вас на руках имеются копии и все соответствующие выписки о том, что автомобиль в кредите. Поэтому при встрече с сотрудником ДПС не должно возникать каких-либо затруднений в проверке ваших документов.

На видео – страховка при покупке в кредит:

Однако покупка автомобиля в кредит, как правило, связана с еще одной дополнительной растратой, а именно с приобретением за дополнительные кредитные средства полиса КАСКО. Чаще всего от этой услуги вы не сможете отказаться, по причине того, что в ином случае банк, что предоставляет кредит, откажет вам в предоставлении ссуды.

Важно

В ныне действующем законодательстве на этот спорный момент имеются соответствующие данные, что не обязывают заемщика дополнительно брать на себя расходы, связанные с покупкой полиса КАСКО, даже при помощи кредитных средств. Однако, что касается повседневной жизни, то здесь все выглядит абсолютно иным образом.

Автосалоны, банки и страховые компании в данном случае выступают в качестве заинтересованных лиц и чаще всего партнеров. Иными словами представитель банка в автосалоне пойдет на любые словестные действия, чтобы навязать вам покупку полиса КАСКО, ссылаясь на то, что в противном случае банк вам откажет в предоставлении ссуды.

Таким образом, увеличивается кредитный лимит и все, включая страховую компанию, банк и автосалон имеют несколько большую прибыль, если ее сравнивать с обычной продажей автомобиля в кредит без полиса КАСКО.

В данном случае лишь гражданин, что согласился на такую сделку, несет некоторые убытки, а именно:

  • заметно увеличивается окончательная сумма выплат;
  • в этом случае полис КАСКО, как правило, приобретается не на один год, а сразу на несколько лет;
  • повышается ежемесячный платеж;
  • гражданину предстоит потратить собственные средства на процедуру оформления в органах ГИБДД и покупку полиса обязательно страхования ОСАГО.

Исходя из этого, можно с уверенностью сказать, что покупка автомобиля в кредит, будет сопровождаться приобретением КАСКО, в ином случае рядовой гражданин получит отказ в предоставлении ссуды на транспортное средство.

На видео – как выбрать КАСКО на новый автомобиль:

Стоимость полиса и ее расчет

Автолюбители, что приобретают новый автомобиль и хотят получить дополнительную услугу страхования КАСКО, должны иметь представление о том, как правильно производится расчет стоимости полиса.

Для того чтобы узнать цену самостоятельно, предстоит проделать следующие действия:

  1. Найти в интернете калькулятор расчета стоимости КАСКО у соответствующей компании.
  2. Определиться с основными и дополнительными услугами, что будут включены в полис.
  3. Указать сведения об автомобиле, возрасте, а также регион регистрации и водительский стаж.
  4. После чего онлайн калькулятор выдаст точную сумму, которую предстоит вам заплатить за готовый полис КАСКО.

Как правило, усредненная стоимость полиса КАСКО, в договор которой включены все необходимые пункты, на сегодняшний день составляет от 6 до 8% стоимости вашего транспортного средства.

На видео – как определить стоимость:

https://www.youtube.com/watch?v=UC-nVI82c9U

Правильный выбор страховой компании

Ежедневно автолюбители сталкиваются с трудностями при грамотном выборе страховой компании, где можно оформить полис КАСКО. Чтобы не возникло затруднений, и поиски не растягивались, рекомендуется проделать следующие действия:

  • узнать наиболее популярные и надежные страховые компании;
  • ознакомиться со стоимостью полиса КАСКО в каждой из них;
  • прочитать отзывы прошлых клиентов;
  • заключить договор с той страховой компанией, что предоставит самые оптимальные и надежные условия.

Наиболее популярными и надежными страховыми компаниями на данный момент являются: РОСГОССТРАХ, РЕСО – страхование, ИНГОССТРАХ. Эти компании присутствуют на рынке страховых услуг уже достаточно долгое время, при этом предоставляют клиентам достаточно приемлемые расценки на полюса КАСКО, что составляют от 6 до 8% стоимости вашего автомобиля.

Полис КАСКО является необязательным видом страхования, однако для защиты дорогостоящего автомобиля его покупка станет рациональным действием со стороны автолюбителя. ДТП на дорогах происходят регулярно, и нет гарантий, что даже не по своей вине вы не станете участником одного из них, поэтому полис КАСКО пригодится вам в любом случае.

Источник: https://ostrahovke.online/avto/kasko/stoimost-na-novyj-avtomobil.html

Обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля?

Невозможно предугадать и обезопаситься от всех неприятных жизненных ситуаций, но наличие страховки на автомобиль позволит добавить элементы безопасности и некоторой предсказуемости. А когда дело касается нового автомобиля, то его страхование будет более чем разумным решением.

Что подразумевает КАСКО?

КАСКО относится к добровольному виду страхования и включает защиту самого транспортного средства без ответственности перед иными лицами. Страховое покрытие в случае дорожно-транспортного происшествия охватывает полную стоимость автомобиля (при невозможности восстановления) или затраты по его ремонту. Не предусматривается возмещение ущерба, нанесенного третьим лицам.

Страховое покрытие будет выплачено клиенту в случае получения автомобилем ущерба от:

  • пожара;
  • воздействия природных стихийных явлений (наводнения, землетрясения);
  • угона или кражи ТС;
  • повреждения иными лицами.

По данному варианту компаниями предлагаются разнообразные программы страхования с достаточно гибкими тарифными показателями, позволяющими клиентам выбрать оптимальную форму сделки.

Какие необходимы документы для оформления?

При оформлении соглашения о КАСКО на новое авто перечень необходимых документов будет включать следующие:

  • Письменное заявление о желании приобрести полис, форма которого определяется самостоятельно каждой СК. На все вопросы требуется ответить точно и по возможности подробно, так как от ответов клиента зависит оценка страховщиком вероятности страхового случая и размера потенциальной компенсации, влияющие на расчет общей стоимости полиса.
  • Паспорт гражданина РФ от страхователя и иных лиц, которым предполагается предоставление права эксплуатации автомобиля.
  • Удостоверение на право эксплуатации (вождения) ТС от водителяводителей автомобиля, подлежащего страхованию.
  • Технический паспорт транспортного средства, полученный владельцем при его покупке.
  • Счет-справка из автосалона или договор купли-продажи. Из этих документов СК получает информацию касательно стоимости и комплектации ТС.
  • Свидетельство о регистрации автомобиля, выдаваемое ГИБДД при постановке на учет.

Дополнительно страховщик может запросить:

  • доверенность на право управления ТС с указанием права заключения страхового соглашения и получения страховой компенсации, если полис оформляется не самим владельцем автомобиля;
  • документы о государственной регистрации предприятия, когда страхователем выступает юридическое лицо;
  • подтверждение факта оплаты установленного дополнительного оборудования: системы безопасности, акустических устройств, внешнего тюнинга;
  • договор, подписанный при покупке автомобиля, если последний приобретен за счет банковской ссуды (подробнее о КАСКО при покупке ТС по автокредиту можно прочесть здесь).

Как определяется стоимость страховки

Стоимость КАСКО по новому ТС определяется в процентах от его рыночной цены, устанавливаемых самими страховыми организациями. Дополнительно используемые понижающие и повышающие коэффициенты зависят от некоторых факторов, в числе которых:

  • Стаж вождения и возраст водителя. Цена будет ниже для более опытных водителей.
  • Марка автомобиля. Цена страховки будет выше по моделям, входящим в число часто угоняемых машин.
  • Количество лиц, допущенных к управлению автомобилем. Увеличение числа лиц, имеющих право эксплуатации ТС, ведет к повышению стоимости полиса. При разрешении управления ТС любым водителям стоимость КАСКО на новый автомобиль может возрасти в 2 раза.
  • Франшиза. В этом случае клиент берет на себя возмещение части ущерба при страховой ситуации, что влияет на снижение стоимости страховки.
  • Наличие противоугонной системы. Фактор относится к понижающим стоимость полиса, особенно при использовании спутниковых систем.

На стоимость КАСКО будет влиять наличие в пакете услуги дополнительных опций в виде вызова эвакуатора или страхового комиссара на место ДТП, подготовка справок из ГИБДД.

Ниже приведены тарифы КАСКО на некоторые модели новых автомобилей:

Модель ТС базовой комплектации Тарифы КАСКО в разбивке по страховым компаниям, в %
Ренессанс-Страхование Росгосстрах Либерти-Страхование МАК-С
Lada Granta 3,3 7,9 10,6 8,2
Hyundai Solaris 4,4 9,3 8,4 9,9
KIA Rio 4,3 8,9 6,3 9,9
Volkswagen Polo 5,3 10,1 7,9 8,2
Renault Logan 5,3 7,6 9,9 11,1
Toyota Camry 6,1 10,2 7,8 11,2
Chevrolet Niva 7,2 2,9 6,2 4,6
Skoda Octavia 3,3 6,7 7,3 8,3
Daewoo Gentra 4,6 8,2 9,7
  • для начинающих водителей:
Модель ТС базовой комплектации Тарифы КАСКО в разбивке по страховым компаниям, в %
Тинькофф-Страхование Энергогарант МАКС Объединенная страховая компания
Lada Granta 10,9 12,1 46,0
Hyundai Solaris 14,2 14,5 16,3 66,0
KIA Rio 13,7 14,1 16,7 60,1
Volkswagen Polo 14,3 14,1 16,3 60,5
Renault Logan 14,1 18,1 18,4 65,1
Toyota Camry 14,4 13,9 20,3 65,0
Chevrolet Niva 5,9 7,9 7,1 31,5
Skoda Octavia 10,5 10,9 15,6 49,1
Daewoo Gentra 12,6 16,2 20,2 54,5
Франшиза по всем ТС (10 тыс.руб.) Франшиза по всем ТС (30 тыс.руб.) Франшиза по всем ТС (10 тыс.руб.)

Обязательно ли КАСКО на новый автомобиль?

Решение о покупке полиса КАСКО на новый автомобиль полностью относится к компетенции самого водителя. Следует учитывать наличие финансовой выгоды от страховки именно для указанной категории ТС, а также наличие разнообразных специальных программ и предложений, рассчитанных только на новые машины.

Читайте также:  Запрет на продажу алкоголя - часы продажи алкогольных напитков в россии

Вопрос обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля имеет положительный ответ только при приобретении его за счет банковского автокредита. В этом случае автомобиль выступает в качестве залогового обеспечения, а наличие страхового полиса гарантирует его сохранность и возмещение при утере.

Как выбрать страховщика?

Для обеспечения гарантированного получения возмещения убытков, причиненных новому автомобилю при аварии, следует с особым вниманием отнестись к выбору страховой организации, учитывая:

  • известность и репутацию СК;
  • продолжительность работы компании на рынке страховых услуг;
  • проведение выплат и их вид (деньгами, ремонтными работами);
  • причины отказов СК в возмещении.

Лучше не оформлять страховку в салоне, где приобретается автомобиль, ведь можно найти более интересные и выгодные условия в других компаниях. Оформление КАСКО при покупке нового автомобиля – грамотное решение. Расходы по страхованию будут несоизмеримо меньше подлежащей получению компенсации при угоне, ДТП или любом ином страховом случае.

Источник: https://www.insurance-liability.ru/obyazatelno-li-kasko-pri-pokupke-novogo-avtomobilya.html

Как купить оптимальное КАСКО?

КАСКО должно обеспечивать надёжную страховую защиту от всех возможных рисков. В то же время добровольная страховка стоит весьма недёшево, и каждый стремится купить полис подешевле. Как добиться оптимального сочетания надёжности и цены КАСКО? Для этого используйте 10 простых рекомендаций.

Каждая страховая компания устанавливает тарифы КАСКО исходя из собственной статистики выплат. Следовательно, всегда найдется страховщик, предлагающий низкие расценки на страхование определенной модели автомобиля. Однако при выборе компании не стоит руководствоваться исключительно ценой страховки.

Нужно непременно обратить внимание на репутацию автостраховщика. Для этого можно изучить отзывы его клиентов и просмотреть новости компании за последние несколько месяцев. Такой подход поможет составить собственное мнение о благонадёжности заинтересовавшей фирмы.

В целом последовательность действий по выбору страховой компании выглядит так:

  • Составить список всех благонадёжных страховщиков, представленных в городе.
  • Рассчитать стоимость КАСКО в организациях из списка.
  • Выбрать несколько компаний с самым низким тарифом.
  • Сравнить условия страхования в выбранных фирмах.

Многие страховые компании предпочитают урегулировать незначительные убытки без справок компетентных органов. Для автовладельца такая возможность представляется крайне выгодной, так как позволяет сэкономить время при оформлении происшествия.

Следует заранее узнать у менеджера страховой компании, в каких случаях положена выплата без справки из ГИБДД или полиции. Как правило, полис с такой опцией стоит столько же, сколько и обычное КАСКО.

Сотрудники страховщика могут предложить клиенту самостоятельно выбрать вид страховой суммы, а могут и промолчать о возможности выбора. В последнем случае сами проявите инициативу.

Настаивайте на применении неагрегатной страховой суммы. Наличие такого условия немного увеличит стоимость страховки, но страховая сумма не уменьшится после выплаты возмещения.

Размер выплаты при угоне или конструктивной гибели автомобиля также зависит от величины страховой суммы. Часто страховая стоимость машины, то есть ее рыночная цена, колеблется в пределах нескольких десятков тысяч рублей.

Соответственно, есть соблазн указать при страховании минимально возможную рыночную стоимость автомобиля, чтобы снизить страховой платёж.

Такая экономия обернётся боком, ведь чем ниже страховая сумма, тем меньше размер возмещения при тотале и угоне.

Совет

Нередко автовладельцы пытаются уменьшить цену КАСКО, включая в договор франшизу. Существует множество вариаций этой опции, но в автостраховании чаще всего используется безусловная франшиза.

Большая франшиза позволяет существенно снизить стоимость КАСКО. Однако данное условие может привести к не самым приятным последствиям.

При наступлении страхового события из выплаты будет вычтена франшиза, то есть придётся доплачивать за ремонт из своего кармана.

Например, если безусловная франшиза составляет 30 000 рублей, а ремонтные работы стоят 60 000, придётся самостоятельно оплатить половину стоимости ремонта. Конечно, каждый волен самостоятельно решить, применять ли франшизу, но неопытным водителям настоятельно рекомендуем отказаться от использования большой франшизы.

Как известно, стаж и возраст водителей сильно влияет на итоговую стоимость КАСКО . При включении в полис молодых водителей без стажа существенно возрастает платеж за страховку. В связи с этим собственнику машины стоит заранее решить, действительно ли есть необходимость включать в договор неопытных водителей.

Порой экономия за счёт исключения из страховки неопытных автолюбителей позволяет уменьшить цену полиса на 30-40%.

Однако нужно помнить, что автомобиль можно доверять лишь включённым в страховку лицам, иначе страховщик обоснованно откажет в выплате.

Обратите внимание

Если молодой и неопытный водитель будет регулярно пользоваться машиной, его безусловно стоит добавить в страховку. В противном случае теряется смысл страхования.

При оформлении полиса КАСКО страхователь должен выбрать один из трех вариантов возмещения ущерба:

  • Денежная выплата.
  • Ремонт машины на СТОА по выбору страховщика.
  • Ремонт машины на СТОА по выбору автовладельца.

При этом гарантийные машины в любом случае ремонтируют в техцентре официального дилера. Но бывают и исключения, потому необходимо прояснить данный вопрос ещё до заключения договора.

От выбранного способа возмещения зависит итоговая цена полиса. Дешевле всего обойдётся ремонт на станции-партнёре страховой компании, несколько дороже – возможность самостоятельно выбрать СТОА.

А вот выбор опции «денежная выплата» не только увеличивает цену полиса, но и может негативно сказаться на сроке выплаты.

Достаточно часто страхователи и менеджеры страховой компании не сходятся во мнениях относительно размера ущерба. Разрешить подобный спор можно только в судебном порядке.

В таком случае процесс урегулирования убытка затянется надолго, и придётся потратить немало времени и нервов на прения со страховщиком.

При включении в полис КАСКО риска «угон» страховая компания всегда предъявляет определенные требования либо к условиям ночного хранения машины, либо к охранной сигнализации.

Как правило, по умолчанию нужен всего лишь штатный иммобилайзер в рабочем состоянии. При этом установка дополнительных противоугонных систем позволяет снизить тариф по риску «угон».

Страховая классификация таких систем выглядит следующим образом.

таблица скроллится вправо

Тип противоугонногоустройстваПримерная скидкапо риску «угон»
Спутниковаясистема До 80%
Охранно-звуковаясистема 10-15%
Механическоеустройство 5%
Дополнительныйиммобилайзер Определяетсяиндивидуально

Итоговая величина скидки зависит от марки и модели противоугонного устройства и тарифной политики конкретной страховой компании. Кроме того, на скидку не стоит рассчитывать владельцам часто угоняемых моделей, в их случае надёжная противоугонная защита является обязательным условием действия страховки.

Страховые компании охотно предоставляют рассрочку платежа. Правда, менеджеры нередко забывают предупредить страхователя о том, что будет при наступлении страхового случая. В правилах КАСКО большинства отечественных страховщиков упомянута обязанность автовладельца оплатить всю страховую премию при обращении за выплатой.

Кроме того, страховка с рассрочкой стоит дороже обычного полиса. В среднем переплата составляет порядка 2-3% страхового платежа. Если есть возможность оплатить сразу всю страховую премию, лучше не прибегать к рассрочке. Это сэкономит деньги при оформлении КАСКО и поможет избежать дополнительных сложностей при получении выплаты.

Страховщики нередко предоставляют автовладельцам скидки без снижения качества страховой защиты.

Важно

Правда, в большинстве случаев на скидку могут рассчитывать лишь безубыточные клиенты, причём порой страховщик готов снизить цену полиса даже при переходе страхователя из другой компании.

Однако последний непременно должен предоставить справку от предыдущего страховщика. Размер скидки за аккуратность на дороге может достигать 15-20%.

Также скидка полагается при одновременном страховании нескольких автомобилей. Размер такой скидки зависит от количества транспортных средств и обычно составляет 5-10%. При этом все автомобили должны принадлежать одному гражданину или членам одной семьи.

Ещё одна возможность экономии – установка телематического оборудования. Телематическое страхование предлагают многие страховщики, среди них есть достаточно крупные компании. Размер такой скидки определяется строго индивидуально.

Страховщики давно осознали все преимущества интернет-продаж полисов КАСКО. Такой подход позволяет страховой компании отказаться от услуг различных посредников и агентского вознаграждения. Это позволяет снизить цену полиса примерно на 20-25%.

Далеко не все страховщики готовы предоставить клиенту столько существенную скидку за приобретение полиса через интернет, но такие компании есть. Как правило, подобной тарифной политики придерживаются организации с современным подходом к работе.

Чтобы найти такого страховщика не нужно лично посещать сайты нескольких десятков страховых компаний. Проще всего воспользоваться калькулятором КАСКО . С его помощью можно найти компанию с конкурентными тарифами, а затем изучить условия страхования и выбрать наиболее выгодное предложение.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_optimalnoe_kasko

Каско на автомобиль в кредит

Решили купить автомобиль в кредит, но банк ставит условие об обязательном страховании автомобиля по КАСКО. Естественно, что бережливый автолюбитель и сам задумывается над тем, как лучше застраховать новый автомобиль от возможных случайностей и рисков.

Но как рассчитать стоимость КАСКО для кредитного автомобиля, чтобы максимально учесть возможные страховые случаи?

Что же такое страхование КАСКО для автомобиля

Под термином КАСКО принято понимать оформление полиса комплексного автострахования автомобиля от возможного ущерба или хищения. Полис КАСКО исключает какую-либо ответственность перед третьей стороной, во время происшествия с застрахованным автомобилем. Для этого действует обязательный полис ОСАГО.

К преимуществам КАСКО стоит отнести тот факт, что покрывается более широкий спектр рисков, чего нет в обязательном страховании ОСАГО:

  • от последствий ДТП,
  • кражи отдельных частей автомобиля,
  • угона авто,
  • самовозгорания машины,
  • последствий хулиганских действий (повреждения авто),
  • попадания в транспортное средство различных предметов и даже от удара молнии.

Если же автомобиль куплен полностью на собственные средства, без автокредита, и находится в собственности, то можно выбрать для страхования лишь часть рисков. Количество оговоренных при страховании рисков, напрямую влияет на стоимость КАСКО.

Для уменьшения единоразовых выплат при покупке автомобиля в кредит, по согласованию с банком, стоимость КАСКО может быть включена в автокредит. То есть, стоимость полиса раскидывается на ежемесячные платежи и, получается, не столь обременительна для заемщика.

Отличие между полисами КАСКО и ОСАГО заключается еще в том, что тарифы ОСАГО контролируются государством, а для полиса КАСКО отдельно взятая страховая компания использует для расчета стоимости свои коэффициенты.

Совет

Поэтому, если попробовать в онлайн режиме рассчитать стоимость одного и того же автомобиля, при прочих равных условиях, на сайтах разных страховых компаний, то можно увидеть отличия в стоимости КАСКО.

Порой разброс цен на полис КАСКО достаточно велик. От чего зависит стоимость КАСКО?

Сколько будет стоить КАСКО

Страховой тариф по КАСКО — это процентная величина, которая у разных страховых компаний имеет разную величину, и может варьироваться от 5 до 10%. Данные цифры лишь условно показывают возможный разбег цены КАСКО у разных страховщиков.

Вопрос стоимости КАСКО терзает большинство автолюбителей, которые решили воспользоваться подобной услугой, но еще не до конца поняли, во сколько это «удовольствие» обойдется.

При этом, дать однозначный ответ на вопрос не получится, ведь каждый страховой полис рассчитывается индивидуально.

При расчете стоимости КАСКО для любого автомобиля, учитываться целый ряд особенностей и факторов, способных повлиять на выплаты по страховому случаю:

  • марка автомобиля,
  • модель автомобиля,
  • возраст страхователя-водителя,
  • водительский стаж страхователя,
  • возраст и пробег автомобиля,
  • оценка автомобиля,
  • наличие автокредита,
  • величина франшизы (если используется).
  • количеством страховых случаев и др.

Поскольку страховка КАСКО является продуктом, то, как и с любым товаром и услугой на рынке, действует известный принцип — чем дороже, тем лучше.

Другими словами, если в полис КАСКО включены все возможные риски, не используется франшиза, то, естественно, стоимость КАСКО окажется дороже. Но в этом случае автовладелец будет рассчитывать на полное возмещение ущерба, по всем оговоренным полисом страховых случаях.

Читайте также:  Как правильно оформить ипотеку под материнский капитал

Некоторые компании могут настойчиво просить дополнительно внести оплату за некоторые опции:

  • услугу технического ассистента,
  • услугу эвакуатора.

Рассчитывать на скидку может только автолюбитель с большим водительским стажем и отсутствием страховых выплат по причине аварийности.

Что влияет на стоимость КАСКО

Помимо основных факторов, влияющих на стоимость КАСКО и указанных выше, не меньшее значение оказывают субъективные признаки:

  • страна, где произведен автомобиль,
  • класс автомобиля,
  • показатель угоняемости модели.

Что касается страны, где произведен автомобиль, то лидируют по величине страхового тарифа китайские автопроизводители, а далее идут по убыванию французские и американские машины.

Японские автомобили: Toyota, Honda, Mazda, Mitsubishi — по статистике самые угоняемые, что увеличивает для них стоимость КАСКО.

Интересной особенностью расчета КАСКО можно отметить влияние класса автомобиля. На дорогие модели внедорожников, разных производителей, действует самый низкий процент страхового тарифа КАСКО.

Новый или подержанный автомобиль — также повлияет на стоимость КАСКО.

На что обратить внимание при расчете КАСКО

Если цена КАСКО кажется слишком высокой, то можно обратиться к страховому агенту, с просьбой уменьшить стоимость КАСКО. Но при этом следует вникнуть, за счет чего уменьшиться стоимость, и как это впоследствии способно отразится на страховых выплатах.

В первую очередь следует обратить внимание на то, какая страховая стоимость автомобиля указана в полисе:

По первому пункту, не стоит бояться направления к независимому эксперту для оценки стоимости автомобиля. Здесь главную роль будет играть наличие у оценщика соответствующей лицензии, в рамках которой он действует.

По второму пункту, допускается использование в расчете КАСКО заявленной стоимости автомобиля, то есть сумма указывается со слов страхователя. Это в дальнейшем способно существенно уменьшить страховую выплату по возможным ущербам.

Не надо стесняться просить страхового менеджера подробно объяснить условия, которые вошли в КАСКО:

  • какая выплата будет при нарушении страхователем ПДД?
  • учтен ли износ автомобиля при расчете стоимости КАСКО?
  • имеет ли страховая выплата какие-либо удержания или налоги? — и т.п.

Что касается износа автомобиля, то оптимально, с точки зрения выгоды автовладельца, страховать автомобиль без учета износа.

Еще один важный момент, на который следует обратить внимание, это порядок действий при возникновении ДТП. Естественно, если это не серьезная катастрофа, то нужно знать когда необходимо, а когда не требуется вызывать сотрудников ГИБДД на место аварии.

Как выбрать страховщика для КАСКО

Еще на этапе выбора страховой компании для оформления полиса КАСКО, необходимо очень пристально изучить предложенный договор и попросить страховщиков, чтобы они пояснили самые «скользкие» места, а их будет предостаточно. Неоднозначность и размытость многих формулировок — это достаточно распространенное явление, а ведь именно они могут стать «камнем раздора» при получении страховых выплат.

Не лишним будет внимательно изучить историю работы страховой компании, с которой планируется сотрудничество. Немаловажным аспектом является:

  • стабильность контрагента,
  • качество сервиса,
  • стоимость страхового тарифа по КАСКО.

Можно также поинтересоваться, какой уровень выплат у выбранной страховой компании. Данный показатель рассчитывает как отношение полученных страховых премий к суммам произведенных выплат, и не должен опускаться ниже отметки 30%, в идеале — 60%.

Дешевое страхование КАСКО для многих автолюбителей является лишь мечтой, чаще всего нереализуемой. Все надеются на экономию, не желая даже думать, что страховой случай может наступить в любой момент и случиться с каждым.

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Обратите внимание

Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Общий бал: 10Проало: 2

Источник: https://AvtomobilKredit.ru/page/stoimost-kasko-dlja-kreditnogo-avtomobilja

Как рассчитать КАСКО онлайн бесплатно и без регистрации, а также что влияет на стоимость полиса страхования?

Покупка машины является весомой тратой для бюджета многих семей. По закону граждане обязаны страховать только свою ответственность перед другими участниками движения, но это не защищает их автомобиль от хулиганов, стихии, угонщиков и других рисков, связанных с ее эксплуатацией. Для всего этого созданы программы добровольного страхования машин.

Ниже будет объяснено, как рассчитывается цена автострахования КАСКО и будут приведены цены на популярные модели автомобилей. Сколько примерно стоит полис со страховкой на машину, читайте далее.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

Факторы, влияющие на цену

Цена КАСКО формируется из стоимости автомобиля и процента от этой стоимости, который страховая компания устанавливает в качестве тарифа. Этот процент формируется с учетом нескольких факторов:

  1. Стоимость деталей на машину. Существует ряд автомобилей, стоимость обслуживания и ремонта которых очень высока. Списки таких машин есть у каждого страховщика и по ним, конечно, устанавливается более высокий тариф.
  2. Статистика угонов. Страховые компании следят за статистикой угонов различных марок и моделей машин. Если автомобиль угоняется слишком часто, как, например, происходит с новой версией Mazda 6, то риск возникновения страхового случая возрастает, а вместе с ним и тариф.
  3. Статистика аварий конкретных моделей автомобилей. Данный фактор самый спорный, ведь аварийность в большей степени зависит от водителя. Но факт остается фактом, чем чаще конкретная марка и модель транспортного средства числится в участниках дорожных аварий, тем выше на нее устанавливается тариф по КАСКО.
  4. Возраст машины. Чем более возрастной автомобиль страхуется, тем больший тариф на него устанавливают страховщики. Цена полиса КАСКО растет не пропорционально росту тарифа от возраста машины, так как вместе с ростом тарифа, снижается рыночная стоимость автомобиля, к которой и применяется тарифный процент.
  5. Кредитное обременение. При покупке машины в кредит КАСКО переходит в разряд обязательной – это требования банков, которые страхуют свои риски за счет заемщика. В такой ситуации финансовые риски несет и страховщик, из-за чего он повышает тариф.
  6. Общий стаж вождения страхователя. Для молодого водителя со стажем до 3-х лет тарифный процент на КАСКО будет выше чем у профессионала, за спиной которого пятнадцатилетний опыт управления машиной. Это связано с естественным снижением риска аварий с наработкой опыта вождения.
  7. Стаж безаварийной езды. Некоторые страховые компании обращают внимание на безаварийность страхователя, которая учитывается в ОСАГО. Конечно, страховщики не дают аналогичных скидок, что на «автогражданку», но готовы немного уменьшить тариф для аккуратных водителей.

Если страховка оформляется на 1,3, 6, 12 и 36 месяцев?

В зависимости от срока страхования стоимость полиса КАСКО различается. При страховании на 1 год страхователь платит полную цену, которая формируется из страховой суммы и тарифной ставки. При меньших сроках страхования придется внести сумму в следующем размере:

  • КАСКО на 1 месяц: 20-30% от стоимости полиса добровольного страхования авто на год;
  • КАСКО на 3 месяца: 40-50% от стоимости полиса добровольного страхования авто на год;
  • КАСКО на 6 месяцев: 60-70% от стоимости полиса добровольного страхования авто на год;

Оформление договора добровольного страхования машины на 3 года и более, рассчитывается как стоимость годового обслуживания, умноженное на количество лет. Исключения составляют специальные предложения, которые делают страховщики своим постоянным клиентам. Условия по ним индивидуальны и не поддаются систематизации.

Внимание! Иногда можно получить предложение о страховании по КАСКО на длительный период, предоставив в страховую компанию доказательства длительной безаварийной езды. Особенно хорошо это работает при переходе из одной страховой компании в другую.

Далее расскажем, как правильно посчитать стоимость полиса.

Подробнее о различных периодах страхования КАСКО, в том числе на месяц, на полгода другие сроки, узнайте в этой статье.

Как сделать расчет?

Теперь расскажем, как бесплатно и без регистрации рассчитать стоимость полиса добровольного страхования авто (автокаско) онлайн. Для этого нужно выполнить несколько последовательных действий:

  1. Войти на официальный сайт страховщика и последовательно перейти по разделам:
    • физическим лицам;
    • автострахование;
    • КАСКО;
    • калькулятор.
  2. Заполнить поля формы расчета согласно подсказкам:
    • регион постоянного жительства страхователя;
    • марка и модель страхуемой машины;
    • год выпуска автомобиля;
    • VIN-код машины;
    • пробег транспортного средства;
    • указать информацию о том, куплен ли автомобиль в кредит;
    • заполнить личные данные водителей, допущенных к управлению машиной: ФИО, дата рождения, серия и номер водительских прав, дату начала водительского стажа или установить галочку, что полис оформляется без ограничений.
  3. Выбрать из появившегося списка, параметры машины:
    • мощность мотора;
    • тип кузова;
    • количество дверей;
    • тип трансмиссии;
    • комплектацию.
  4. Указать желаемую страховую сумму.
  5. Заполнить персональные данные о страхователе:
    • ФИО;
    • дата, месяц и год рождения из выпадающего календаря;
    • из выпадающего списка выбрать документ удостоверяющий личность и ввести его серию и номер.
  6. Установить галочку напротив пункта согласия на обработку персональных данных страховой компанией и нажать кнопку «Рассчитать».
  7. В появившемся окне ввести номер мобильного телефона и нажать кнопку «Прислать код».
  8. Внести в появившееся окно полученный по СМС код и нажать кнопку «Отправить».

Справка! Выполнив все действия, описанные выше, пользователь получит расчет цены КАСКО согласно введенным параметрам. Дополнительно, он может в открывшемся окне менять опции страхования, и система будет автоматически пересчитывать цену полиса КАСКО.

Рассчитать цену полиса на машину можно еще и при помощи этого калькулятора.

Сколько стоит на популярные модели авто?

В каждом конкретном случае, стоимость КАСКО можно сильно разниться, так как на ее формирование влияет множество факторов, которые были описаны выше. Ниже приведена таблица примерных цен на договора добровольного страхования популярных марок и моделей машин в среднем по рынку.

Модель автомобиля Средняя рыночная цена стандартного КАСКО в рублях
LADA Vesta 44 609
Renault Kaptur 74 059
Renault Logan 68 960
Renault Sandero 54 880
Ford Focus 107 575
Ford Kuga 134 400
Skoda Octavia 100 092
Skoda Rapid 63 933
Hyundai Solaris 65 870
Hyundai Santa Fe 142 733
Hyundai Creta 76 250
Nissan Almera 67 718
Nissan Qashqai 95 620
Nissan Juke 61 259
Kia Rio 70 446
Kia Sportage 81 040
Kia Soul 83 190
Mercedes A-class 158 165
Mercedes C-class 220 556
Mercedes E-class 197 340
Toyota Camry 145 756
Toyota Corolla 111 640
Toyota Land Cruiser Prado 215 460
Audi A3 74 160
Audi Q3 127 010
Audi Q7 284 260
Mazda 6 60 040
Mazda 3 48 944
Land Rover 193 540
BMW X5 330 750
BMW 3-Series 150 720
BMW 5-Series 118 080
Volkswagen Polo 68 120
Volkswagen Jetta 67 650
Volkswagen Touareg 374 760
Камаз 116 600
Ravon R2 40 262
Infiniti QX 179 150
Infiniti FX 145 600

Теперь вы примерно знаете, сколько это будет стоить.

В целом, цена КАСКО – это очень индивидуальный параметр.

Для выгодного приобретения этого страхового продукта следует обратиться за просчетом в несколько страховых компаний, так как каждая из них ведет свою статистику и применяет свои формулы.

В некоторых случаях, разница в стоимости полиса КАСКО у разных страховщиков может достигать 70% и более, особенно это заметно на дорогих автомобилях. Теперь вы знаете, сколько стоит автокаско и как оно рассчитывается.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

Источник: https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/kasko/raschet-k

Ссылка на основную публикацию