Как правильно оформить ипотеку под материнский капитал

Как правильно оформить ипотеку под материнский капитал

В связи со сложной ситуацией на рынке жилья все чаще молодые семьи обращаются к институту кредитования и ипотеки жилья. Однако достаточно часто погасить ипотеку становится сложно, а собрать деньги на первый взнос практически невозможно.

Именно для упрощения ситуации по покупке жилья и помощи в иных потребностях молодых семей была разработана программа материнского капитала. Как правильно оформить ипотеку под материнский капитал Вы сможете узнать из этой статьи.

  • Что такое и для чего нужен материнский капитал
  • Процесс гашения ипотеки материнским капиталом
  • Документы для погашения ипотеки материнским капиталом
  • Существенные моменты и отказ в погашении

Что такое и для чего нужен материнский капитал

Программа материнского капитала стартовала в 2007 году и запланирована до 2017 года в рамках общенационального проекта «Демография», направленного на улучшения уровня жизни молодых семей и повышение рождаемости.

Участниками программы являются молодые семьи, в которых родился или был усыновлен второй или третий ребенок в период действия программы. Размер мат. капитала изначально в 2007 году, в самом начале проекта «Демография», составлял 250 тыс. рублей.

Изначально планировалось установить размер мат. капитала в 2017 году в размере 450 тысяч рублей. Программа устанавливает конкретные цели, на которые материнский капитал может быть потрачен. Такой ход законодателя направлен на предупреждение нецелевой растраты средств.

В общих чертах, это цели приобретения жилья и образование. К таким целям относят:

  • оплата образовательных услуг
  • плата за проживание студента в общежитии образовательного учреждения
  • ремонт и строительство дома
  • погашение ипотечного кредита
  • получение кредита для покупки или постройки жилья
  • долевое строительство и другие

Следует отметить, что в целях образования и других целях, не связанных с приобретением жилья и погашением ипотечного кредита, материнский капитал может использоваться только после достижения ребенком трехлетнего возраста.

Такой рубеж законодателем установлен для предупреждения неправомерных действий со стороны родителей (например, получение материнского капитала и отказ от ребенка). Однако законом также установлены исключения их этого правила (случаи законного несоблюдения срока).

С целью защиты материнского капитала от неоправданной растраты его обналичивание запрещено.

Обратите внимание

Материнский капитал невозможно потратить на любые нужды, не предусмотренные законом. Следует отметить, что в начале запуска программы деньги материнского капитала многими нерадивыми родителями воспринимались как просто «подарок» от государства, который можно потратить.

Однако система рычагов, установленных государственной программой разъяснила механизм получения и осваивания денежных средств.

По состоянию на сегодня, начиная с момента открытия государственной программы, около 60% молодых семей воспользовались материнским капиталом именно с целью погашения кредита (ипотеки).

Для того чтобы получить право на распоряжение капиталом, следует обратиться в органы соцзащиты с перечнем необходимых для этого документов. Если мать ребенка умерла или лишена родительских прав, право на обращение получает отец.

Тогда к перечню требуемых документов добавляются еще и свидетельство о смерти матери (решение суда о признании ее умершей) или решение суда о лишении матери родительских прав. Также за материнским капиталом может обратиться сам ребенок. Однако для этого необходимо предоставить подтверждение смерти родителей или усыновителей.

Важно то, что получить этот вид капитала можно только один раз (то есть при рождении третьего ребенка, если капитал был получен за второго, повторно он не оформляется).

Процесс гашения ипотеки материнским капиталом

Как уже отмечалось выше, материнский капитал, в основном перечне случаев, можно потратить только после достижения ребенком трехлетнего возраста. Однако законодателем также установлено исключение из этого правила. Это исключения касается ипотечного кредитования. Итак, как же применить материнский капитал для получения ипотеки?

Эти средства могут быть потрачены на первый взнос по ипотеке. В основном, первый взнос составляет около 10% от стоимости получаемой недвижимости. Молодые семьи не всегда могут накопить такую сумму. В таких случаях можно использовать сертификат о материнском капитале. Итак, каким же образом происходит получение кредита?

Стоит помнить, что сертификат на материнский капитал – это еще не деньги, а только право на получение таких денег. Поэтому обналичить средства и занести их в качестве наличных в банк не получится.

Важно

При обращении в банк, последний добавляет деньги, указанные в сертификате, в кредит по процентную ставку, равную ставке рефинансирования Центробанка. Сложность заключается в том, что не каждый банк участвует в программе материнского капитала.

По состоянию на сегодня к таким банкам относятся Райффайзен банк, Сбербанк, Россельхозбанк, Акцепт, АК Барс и несколько других менее крупных банков. Достаточно часто банки, участвующие в программе, пользуются своей своеобразной монополией, неоправданно увеличивая процентные ставки по кредиту.

Итак, после включения денег по сертификату в массу кредита, заемщик начинает пользоваться ими. Далее Пенсионный фонд перечисляет средства банку, вследствие чего происходит погашение кредита.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Для того, чтобы правильно оформить ипотеку под материнский капитал необходимо обратиться в орган ПФР с заявлением. В заявлении обязательно необходимо указывать сумму, необходимую для погашения. Заявление может быть подано лично, через представителя или по почте. К нему необходимо прикрепит следующие документы:

  1. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования
  2. Сертификат о материнском капитале
  3. Копия кредитного договора
  4. Документы, удостоверяющие личность
  5. Копия договора ипотеки
  6. Расчет задолженности, осуществленный кредитором
  7. Свидетельство о гос. регистрации права на жилое помещение
  8. Выписка из домовой книги

После получения заявления Пенсионный фонд рассматривает его (факт получения заявления и прилагающихся документов подтверждается распиской или справкой).

Рассмотрение ходатайства происходит не позднее 1 месяца с момента его получения фондом.

В случае удовлетворения заявления, средства не позднее двух месяцев после принятия положительного решения по заявлению перечисляет денежные средства на счет банка.

Существенные моменты и отказ в погашении

На первый взгляд процедура использования материнского капитала достаточно проста. Однако и в ней есть «подводные камни». Одна из проблем возникает при получении кредита.

Многие банки пользуются фактом своего участия в программе и устанавливают завышенные процентные ставки по кредиту в случае использования материнского капитала.

Именно поэтому следует обратить особое внимание на условия договора при его заключении.

Что же касается непосредственного погашения ипотеки с помощью материнского капитала. То и здесь не обошлось без нюансов.

Следует помнить, что материнский капитал не может быть направлен на погашение задолженности по процентам за пользование кредитом и пени.

То есть если, например, у гражданина есть задолженность, которая состоит из пени, задолженности по процентам и по телу кредита, то материнский капитал погасит только задолженность по телу кредита.

Остальную часть задолженности заемщик должен погасить самостоятельно.

Также следует помнить, что ипотека может быть погашена с помощью материнского капитала в случае оформления недвижимости, как на мать, так и на отца ребенка. Например, договор ипотеки был подписан еще до рождения ребенка.

Тогда родителям не нужно (как уже отмечалось выше) дожидаться достижения ребенком трехлетнего возраста – ипотека может быть погашена. Однако одним из обязательных условий является пребывание недвижимости в общей собственности семьи.

То есть и муж, и жена должны быть совладельцами квартиры или дома, полученного в ипотеку.

Следует также помнить о ряде случаев, при которых в погашении ипотеки за счет материнского капитала может быть отказано:

  • Нарушение процедуры подачи заявления в Пенсионный фонд
  • Указание в заявлении суммы, превышающей размер материнского капитала
  • Указание направления перевода средств, противоречащего российскому законодательству
  • Ограничения в родительских правах относительно ребенка
  • Лишение родительских прав относительно ребенка

Однако при соблюдении процедуры правильного оформления ипотеки под средства материнского капитала  и отсутствии других негативных факторов средства буду перечислены на счет банка.

Таким образом, с учетом всех нюансов и проблемных сторон, материнский капитал может стать отличной альтернативой для молодых семей и шансом приобрести жилье или погасить ипотечные обязательства.

Источник: http://bez-tebya.ru/vash-yurist/kak-pravilno-oformit-ipoteku-pod-materinskij-kapital

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке

Принятый в 2007 году федеральный закон о материнском капитале стал реальной государственной поддержкой для семей с детьми. На данный момент размер выплачиваемых сумм достиг такого размера, что позволил россиянам использовать социальные средства при покупке жилья в кредит. Не все банки идут навстречу заемщикам с сертификатом.

Детские деньги оказывают существенную помощь молодым семьям

Сбербанк «Ипотека под материнский капитал», условия ее выдачи говорят о том, что банк поддерживает государственную программу и предлагает использовать маткапитал для покупки жилья молодым родителям. Уже многие россияне воспользовались подобным кредитованием и улучшили свои жилищные условия.

Ипотека с господержкой от 6% – условия акционной программы получения кредита на жилье для семей с несколькими детьми.

Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке

Владельцы сертификатов могут оформить жилищный кредит как на вторичное жилье, так и в новостройках. При этом по федеральному закону средства можно использовать в 2-х вариантах: в качестве первоначального взноса или для погашения тела и процентов по уже действующей ипотеке.

Это правило применимо даже для займов, заключенных до 2007 года, когда еще не предусматривалась выдача сертификата. Социальными выплатами не допускается оплачивать неустойки или штрафные санкции.

Оба варианта допускают распоряжаться средствами, не ожидая достижения 3-летия ребенка, а сразу же после получения сертификата.

Совет

Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе — это займет не более минуты. Хотите попробовать?

Подать заявку

Условия по жилищным программам Сбербанка при использовании маткапитала следующие:

  • средства перечисляются в рублях;
  • срок – до 30 лет;
  • сумма – от 300 тыс. руб.;
  • максимальная сумма не превышает 85 % оценочной и договорной стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
  • наличие залога и страховки;
  • первоначальный взнос от 15% (50% без справки о доходах);
  • допускается досрочное погашение без штрафных санкций.

Для данного вида кредитования предусмотрены дополнительные условия:

  • приобретаемое жилье оформляется в долевую собственность на всех членов семьи;
  • заемщики, не имеющие счета и не получающие зарплату в данном банке, обязаны подать справки о доходах;
  • обратиться в ПФ в течение полугода после оформления договоров для перечисления денег в пользу кредитной организации в счет погашения задолженности.

Процентные ставки

Размер процентов определяется выбором кредитной программы, объемом предоставленной документации и способа подачи заявки и регистрации сделки.

На данный момент предусмотрено 2 программы: «Приобретение готового жилья по единой ставке» (вторичный рынок) и «Приобретение строящегося жилья» (новостройки).

Заемщики могут оформить кредит по двум документам или предоставить полный пакет документации.

Рассмотрим покупку готового жилищного объекта по единой ставке. С ноября 2017 года в банке была запущена акция «Витрина» по снижению ставок для квартир, подобранных через портал «ДомКлик». Квартиры проверены банком и имеют отметку «Одобрение онлайн».

Ставки, % По акции «Витрина» Без акции
С электронной регистрацией Без эл. регистрации С эл. регистрацией Без регистрации
Базовая *** 9,1 9,2 9,4 9,5
По 2-м документам 10,1 10,2 10,4 10,5
По акции «Молодая семья» *** 8,6 8,7 8,9 9,0
По 2-м документам 9,6 9,7 9,9 10,0

По программе приобретения строящегося жилья предусмотрены такие проценты:

Ставка,% С учетом электронной регистрации Без регистрации
*** По 2-м документам *** По 2-м документам
Базовая 9,4 10,4 9,5 10,5
По программе субсидирования до 7 лет 7,4 8,4 7,5 8,5
От 7 до 12 лет 7,9 8,9 8,0 9,0

*** Действует для заемщиков, получающих зарплату или имеющих счета в Сбербанке, или в том случае, если покупаемая квартира построена с привлечением средств банка.

Чтобы определится с процентами Сбербанка по ипотеке под материнский капитал, советуем воспользоваться калькулятором на сайте для предварительных расчетов.

Есть несколько вариантов, когда молодые родители могут снизить процентную ставку в таком размере:

  • на 2% – в случае покупки жилья у аккредитованных застройщиков при сроке кредитования до 7 лет;
  • на 1,5 % – при том же условии, но при кредитном сроке до 12 лет;
  • на 1,0% – при оформлении страхового полиса только в СК банковского учреждения или в аккредитованных страховых компаниях (следует учесть, что законодательством установлено обязательное страхование при жилищном кредитовании);
  • на 0,1% – при электронной регистрации сделки.

Стоит отметить, что больший шанс получить минимальные проценты по займу у участников зарплатного проекта или у тех, кто выбрал новостройки того застройщика, который использовал при строительстве средства самого банка.

Оформление ипотеки под материнский капитал в Сбербанке

Процедура оформления происходит в несколько этапов:

  • после изучения и выбора кредитной программы клиент подает заявку и предоставляет пакет документации (заявка рассматривается в течение 5 дней);
  • после одобрительного решения по заявке будущий заемщик занимается поиском объекта недвижимости и предоставляет по нему необходимую документацию;
  • банковское учреждение анализирует выбранное жилье и принимает решение по выдаче кредитных средств;
  • после подписания кредитной документации клиент регистрирует квартиру в Росреестре;
  • средства перечисляются на специальный счет продавца (их можно снять только после того, как право собственности на квартиру перейдет покупателю);
  • продавец получает деньги в виде аккредитива, после чего подписываются кредитный и ипотечные договора, на квартиру накладывается обременение и оформляется страховка;
  • оба договора и заявление о перечисление средств из маткапитала в пользу банка подаются в ПФ. Этот платеж будет засчитан как первоначальный взнос.

Перечень документов

Поскольку ипотеку под материнский капитал в Сбербанке можно оформить с подтверждением или без подтверждения дохода и трудовой занятости заемщика, то перечень документации может варьироваться.

Читайте также:  Как происходит раздел недвижимого имущества оплаченного одним из супругов до брака, но зарегистрированного после брака

Какие документы понадобятся при подаче заявки? Рассмотрим два случая.

1) Без доказательства доходов:

  • анкета-заявление;
  • паспорт с регистрацией;
  • любой другой документ, подтверждающий личность заемщика (военный билет, водительские права, загранпаспорт, свидетельство СНИЛС).

Своё жилье – мечта любой семьи, особенно с детьми

2) С подтверждением доходов и трудовой деятельности:

  • заявление-анкета;
  • паспорт с отметкой о регистрации (при временной – подтверждающий документ);
  • справка о доходах (2-НДФЛ, выписка с банковского счета);
  • свидетельство о браке для полных семей;
  • документ на иной объект недвижимости, если он выступает в качестве залога.

После принятия положительного решения по заявке потребуются:

  • документация по квартире, оформляемой в кредит;
  • справка о наличии первоначального взноса;
  • сертификат на семейный капитал;
  • справка из ПФ об остатке средств с маткапитала.

После заключения ипотечного договора заемщик обращается в ПФ с заявлением об использовании маткапитала для погашения ипотеки.

Заключение

Семейный капитал для многих россиян является реальной возможностью улучшить свои жилищные условия или купить долгожданную собственную квартиру.

Законодательством разрешается полностью или частично погашать жилищный кредит с привлечением социальных выплат по рождению ребенка.

Для заемщиков предоставляется несколько вариантов кредитования с учетом их финансового состояния и срока кредитования, а также проводятся различные акции, позволяющие снизить проценты по выплатам.

27-12-2017

  • Поделиться
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/ipoteka-pod-materinskij-kapital-v-sberbanke.html

Как взять ипотеку под материнский капитал

Сегодня тема нашего рассказа – материнский капитал и ипотека:

  • Как происходит оформление ипотеки с материнским капиталом.
  • Программа ипотека материнский капитал в ТОП – 5 банков страны (как реализуется и условия ипотеки).
  • Материнский капитал и военная ипотека (особенности получения и погашения).
  • Как направить материнский капитал в счет ипотеки.

При рождении второго ребёнка, родители не всегда знают все условия и особенности получения ипотеки с господдержкой и материнского капитала. Для получения маткапитала (на ипотеку), должно быть двое детей.

Выдаётся он матери двух (и более) детей. Выплачивается после появления второго ребёнка, независимо от того двойня, тройня или усыновлённый ребёнок (также не имеет влияния, количество детей появившихся после второго, и в разводе ли родители).

Российская программа одноразовой помощи, предусматривается только для граждан России. Поэтому, если мать и ребёнок обладают Российским гражданством, им предоставляется материнский капитал, даже когда они живут за границей.

Этот законодательный проект стартовал с 00.00 часов с 1 января 2007 года. Если рождение или усыновление ребёнка, произошло до этой даты, родителям не выплатят семейный капитал. Если 2-ой ребёнок появился до даты, начала действия законопроекта, когда появится третий (четвёртый) ребёнок, вы всё равно обретёте мат. капитал.

Зачастую средства получает мать, но бывают, происходят сложные или даже несчастные случаи. В случае гибели матери (2-го ребёнка), развод с потерей прав на материнство, средства положены отцу, но если умерли оба родителя, финансы предоставляются ребёнку.

Пользоваться капиталом ребёнок сможет, после достижения совершеннолетия и только на указанные законом цели:

  • Выплата кредита (ПФ гасит задолженность);
  • Ипотека на сумму материнского капитала;
  • Получение образования.
  • Пенсия мамы.
  • Соц. адаптация детей-инвалидов.

Если происходит развод мужа и жены, семейный капитал не делится. Даже если супруги решили развестись, дотация остаётся принадлежать её владельцу. Часто бывает, что разводящийся думает, что сможет отсудить или поделить средства семейной дотации. Но когда происходит развод, жилье (приобретённое за счёт дотации) только можно рассматривать, для ровного деления.

Когда стартовала программа в 2007 году, можно было тратить — на жилье, на обучение ребёнка и формирование накопительной пенсии. Позже приняли решение, использовать семейные субсидии, на гашение ипотеки материнским капиталом (гасить взносы). А в 2011 году, было разрешено использование денег, для перевода на лицевой счёт обладателя сертификата.

Таким образом, семья могла строить жильё своими силами. В 2015 году отменили ограничения на пользование деньгами мат. капитала, для того, чтобы гасить первоначальный взнос по ипотеке. Также с 2016 года сертификат, можно предоставлять на оплату, технического устройств и адаптацию детей-инвалидов.

Напоминаем, что ждать 3 года ребенку, чтобы взять ипотеку уже не надо!

Самый популярный способ распорядиться маткапиталом – это купить квартиру или дом. Пусть сейчас, возможно, он вам не нужен, но взять можно недвижимость впрок и сдавать, пока не подрастет ребенок. Появление материнского капитала разогнало строительный рынок и стало косвенной причиной роста цен, особенно в эконом сегменте студий, которые по сути стали аналогом инвестиционного вклада.

Существует два варианта купить жилье с ипотекой и маткапиталом:

  1. покупка квартиры в ипотеку. Можно гасить её полностью или часть за счет средств капитала. (Должен быть свой первый взнос, как правило).
  2. Направить средства материнского капитала на оплату ПВ по ипотеке. (Тогда в большинстве случаев собственные средства на ПВ не нужны, но могут быть и исключения).

Ипотека под маткапитал сейчас представлена по сути двумя легальными форматами кредитования:

  1. Ипотека с мат капиталом как ПВ. Технология следующая. Ипотека выдается на полную стоимость жилья. Как только ипотечный займ получен необходимо срочно обращаться в ПФ для перечисления маткапитала в банк на гашение ипотеки. Два месяца вы ждете перечисление и платите кредит с полной суммы. Далее заходит мат капитал и снижает задолженность перед банком. По итогу у вас уменьшается платеж или срок ипотеки (завит от банка).

Данный вариант использования материнского капитала является одним из способов взять ипотеку без первоначального взноса.

  1. Ипотечный займ под материнский капитал. Банк, МФО, застройщик или агентство недвижимости может выдать займ в размере капитала для покупки недвижимости. Остальная сумма либо у вас должна быть на руках, либо вы получаете её в ипотеку. После получения займа вы также идете в ПФ и в течение двух месяцев ждете перечисление средств в гашение займа. Как правило, за такую услугу берется дополнительная плата.

Все остальные способы обналичить материнский капитал являются незаконными. Будьте внимательны, чтобы не получить проблемы с законом.

Как взять ипотеку под материнский капитал — на этот вопрос, ниже будет ответ.

Необходимо воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал». Она есть почти во всех крупных и мелких банках. В следующей части поста мы расскажем про условия в ряде из них.

В зависимости от банка процедура выглядит следующим образом:

  1. Определяемся с банком.
  2. Готовим пакет документов.
  3. Подаем заявку.
  4. Ипотека рассматривается от двух до семи рабочих дней.
  5. Получаем одобрение.
  6. Подыскиваем вариант недвижимости (можно купить квартиру в ипотеку в новостройке, вторичке, купить или построить дом, оплатить пай в жилищном кооперативе).
  7. Предоставляем документы по жилью в банк.
  8. Подписываем кредитный договор.
  9. Получаем ипотеку.
  10. Регистрируем сделку в юстиции.
  11. Рассчитываемся с продавцом.
  12. Срочно бежим в ПФ и предоставляем Документы для погашения ипотеки материнским
  13. Ждем месяц рассмотрения заявки и 10 дней на перечисление средств мат капитала
  14. Обращаемся в банк за новым графиком платежей.

В ипотеку с материнским капиталом можно взять:

  • Новостройку
  • Вторичку
  • Готовый дом
  • Оплатить строительство дома
  • Мат капитал можно вкладывать в паи ЖСК.

Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал от 100 000 рублей (Россельхозбанк).

Ряд банков по данной программе требует первоначальный взнос от 5 до 10%. Какие это банки и при каких условиях вы узнаете далее.

Особых условий, сильно отличающихся от требуемых заёмщиками в других кредитах, не наблюдается. В любом подходящем банке, делается заявка на ипотеку, потом она рассматриваются сотрудниками банка (1-3 дня).

Оформить ипотеку несложно, при наличии необходимых документов и условий ипотеки:

  • Стабильная средняя зарплата;
  • Стаж работы, не меньше одного года;
  • Работать на последнем месте работы, минимум полгода;
  • С собой должны быть, определённые документы – подтверждающие личность, платёжеспособность и занятость;
  • Нужно владеть сертификатом – семейного капитала и справкой о его остатке;
  • Первоначальный взнос (в ряде банков).

В общем, нормальный уровень заработка, стабильная работа и права на использование государственной помощи. Выполняя основные выше перечисленные условия, можно произвести оформление ипотеки с материнским капиталом. Можно ли рассчитать, какую квартиру получится приобрести, по среднему количеству денег, предоставляемых на оплату кредита в месяц? Конечно, возможно рассчитать.

Используйте наш ипотечный калькулятор. Он позволяет сделать расчет в том числе и с учетом мат капитала. С его помощью производится расчет ежемесячного платежа. Можно понять сколько вложить (инвестировать) средств, для того или иного договора, выгодно ли это.

Военная ипотека

Ещё, при получении материнского капитала, можно и военную ипотеку погасить. Стало это возможно в 2012 году, член семьи оформлял военную ипотеку, теперь материнским капиталом, можно гасить. Получается, военная ипотека на мужа, может быть оплачена субсидией жены.

Военная ипотека материнский капитал могут работать вместе, но есть ряд нюансов:

  1. По условиям военной ипотеки предполагается, что жилье будет в собственности только военнослужащего, а ПФ будет требовать долевой собственности в т.ч. и на детей. Не каждый банк пойдет на эти заморочки.
  2. Направить средства материнского капитала на военную ипотеку выгодно. При этом вы можете сэкономить средства на НИС и потом их применить при оформлении другой квартиры.
  3. Как первый взнос мат капитал + военная ипотека использовать можно, но будет сложно провести такой договор через Росвоенипотеку и банк.

С помощью этого банка, приобретается строящееся или готовое жильё в кредит. Есть возможность выдачи ипотечного кредита под маткапитал, и для первого взноса или его части. Ипотечный кредит под материнский капитал получают на следующих условиях:

  • Сумма от 300 тыс. руб.
  • Ставка от 8,9%
  • Страховка жизни 1% от суммы (при отказе +1% к ставке)
  • Срок до 30 лет.

Преимуществом данного банка является возможность учесть дополнительные доходы без подтверждения. Сбербанк выдает самую большую сумму ипотеки при прочих равных условиях среди других банков.

Есть программа «Ипотека плюс материнский капитал»:

  • Сумма от 600 тыс. до 60 млн. рублей.
  • Ставка от 9,7%
  • Срок до 30 лет.
  • Страховка от 0,5%

Стоит учесть то, что ипотека с использованием материнского капитала — выдаётся с обязательным ПВ от 5%. Это определенный минус. Но есть и плюс. В ВТБ 24 не учитываются иждивенцы при расчете платежеспособности, а это увеличивает одобренную сумму ипотеки.

Предоставляется ипотека с материнским капиталом:

  • Сумма от 300 тыс.
  • Ставка от 9,9%
  • Срок 360 мес.
  • Страховка очень дешёвая от 0,2%

В Уралсибе хорошие ставки. Банк не очень глубоко смотрит кредитную историю, что позволит вам пройти по ипотеке, если были небольшие «грешки» с оплатой ранее по другим кредитам. Но банк требует 10% ПВ к материнскому капиталу, если у вас форма банка, а не 2 НДФЛ.

Программа «Ипотека + материнский капитал»:

  • Сумма от 600 тыс. руб.
  • Даёт ипотеку от 9,9% годовых,
  • Срок кредитования составляет 1-25 лет.
  • Страховка от 0,2%

В Райффайзене очень хорошие ставки. Они также как ВТБ 24 не учитывают иждивенцев, но если у вас форма банка, то нужно иметь 10% ПВ собственных средств. Можно взять коттедж в ипотеку.

Предоставляет под материнский капитал ипотеку на следующих условиях:

  • Ставка от 9,4% годовых,
  • Оформляться кредит может, на срок до 25 лет
  • Банк может занять, в суме от 100 тысяч, до 20 миллионов рублей.
  • Страховка от 0,3%

Ипотека под материнский капитал – предоставляется по всем программам банка. Во время оформления кредита на недвижимость, можно купить: дом и участок, квартиру, жильё с участием в возведении, участок земли для жилой застройки, недостроенный объект с землёй.

Закон разрешает использовать материнский капитал на ипотеку. И у родителей, есть разные способы его оплаты, даже уже существующей ипотеки.

Погашение материнским капиталом ипотеки более подробно рассмотрена в отдельной статье. Рекомендуем заглянуть.

Обратите внимание

Капитал, большинством семей (при разводе, матерью или отцом одиночкой) тратится на квартиру в ипотеку, квартира в ипотеку – это единственный шанс для большинства семей.

Но, стоит знать, что капитал оплачивает только начисляемую сумму к оплате. А штрафные санкции, наложенные в ходе просрочки оплаты, можно гасить только наличными деньгами.

Ипотека, оформленная на отца, покрывается сертификатом, выписанным на имя матери детей.

Когда закрывается ипотечный кредит, деньгами из материнского капитала, заёмщик имеет право, требовать от финансовой организации, вернуть часть страховой премии. Условия ипотечного кредита, обязывает страхование, и величина годовой страховки, бывает значительна. Поэтому, не стоит упускать шанс, вернуть какое-то количество денежных средств.

Зачастую с возмещение денег, вопросов не возникает, но если вдруг что-то и не так. Эти вопросы быстро решаются, с помощью обращения к юристам (заполните специальную форму в правом углу на нашем сайте).

И не стоит думать, что вариант с привлечением материнского капитала плохо скажется на кредитной истории. Сам факт, досрочного погашения кредита, позитивно отобразится на кредитной истории.

Материнский капитал при ипотеке является очень удобным и выгодным способом решить жилищную проблему и даже подзаработать. Вложенный в жилье мат капитал может приносить стабильный доход от аренды. А если, все законодательные условия соблюдаются, во время всех процедур, то, плохих последствий не будет и в результате, семья может сильно уменьшить финансовую нагрузку и повысить уровень жизни.

Материнский капитал на покупку квартиры – это реально выгодно. Жаль, что в 2019 году эта программа будет приостановлена.

Источник:  https://ipotekaved.ru/

Источник: https://zagorodnaya-life.ru/kak-vzyat-ipoteku-pod-materinskij-kapital/

Как оформляется ипотека под материнский капитал — условия, нюансы

Существует удобный способ вложить денежные средства, полученные в рамках социального финансирования по проекту материнского капитала. Если в семье есть двое или больше малышей, то родители получат возможность оформить ипотеку под материнский капитал. Такие деньги используются для покупки жилья или на улучшение условий проживания семьи.

Читайте также:  Самозанятых освободят от отчислений в пенсионный фонд

Конечно, предусмотрены и другие варианты использования выплаты, но указанный способ считается наиболее распространенным и популярным среди граждан. Воспользоваться МСК на покупку жилья можно при соблюдении ряда условий и установленного регламента.

Обо всех особенностях и сложностях, которые могут возникнуть у соискателей, мы постараемся рассказать в данной статье.

Основные моменты, касающиеся оформления ипотечного займа под МСК

Ипотека под материнский капитал – это одна из действующих возможностей выгодно вложить денежные средства, которые семья получает после рождения второго ребенка или других детей.

Получение сертификата позволяет в дальнейшем использовать деньги в качестве первоначального взноса на квартиру или использовать выплату на строительство частного дома.

Можно ли внести средства в счет погашения уже имеющегося кредита мы расскажем далее, а также, постараемся отметить, как еще можно использовать МСК для улучшения условий проживания.

Важно

За счет выделенных средств, семейство, которое нуждается в улучшении условий проживания, может оформить ипотеку с использованием материнского капитала.

Начиная с 2016 года и по сегодняшний день, сумма выплаты составляет 453 тыс. рублей.

К сожалению, пока субсидия находится в «заморозке» и не индексируется, однако, данное явление принято считать временным и вполне возможно, что в скором времени будет принято решение о перерасчете.

Госпроект действует до конца 2017 года, однако, в конце ноября Президентом РФ В.В. Путиным, было внесено предложение о пролонгации действий данной программы на срок до декабря 2021 года.

Что такое ипотека – правовая трактовка термина

Согласно российскому законодательству, под ипотекой следует понимать оформление и получение денежных средств, достаточных для оплаты стоимости объекта недвижимого имущества. В качестве залога выступают дом или квартира, которые приобретаются на выделенные банком деньги.

Обременение на имуществе остается до момента полного расчета по выданным обязательствам и не позволяет совершать с имуществом различные правовые сделки по отчуждению, без получения письменного согласия банковского учреждения.

Если кратко, то ситуация выглядит следующим образом:

  1. Заемщик оформляет жилищный кредит или ипотеку.
  2. Покупаемая квартира или дом передаются в банк, в качестве залога и остаются имуществом с обременением до полного погашения ссуды.
  3. После выплаты необходимой суммы заемщик регистрирует свое право собственности на помещение и получает все полномочия, прописанные в действующем законодательстве.

Регулированием такой правовой сделки занимается ФЗ-102 от 16.07.1998 года «Об ипотеке». Заем можно оформить не только на покупку вторичного жилья, но и на жилище в новостройке от застройщика.

При покупке квартиры или дома потребуется подготовить полный перечень обязательных документов, подтверждающих платежеспособность заемщика и его положительную кредитную репутацию. В целом, взять ипотечный кредит не сложно, если действовать по порядку и выполнять все требования банка и соблюдать законодательные нормативы.

Далее мы подробно рассмотрим, как оформляется ипотека под материнский капитал, и какие нюансы могут возникнуть при подготовке обязательной документации.

Способы использования маткапитала на ипотеку

В рамках ПП № 862 от 12.12.2007 года указана одна из действующих возможностей использовать маткапитал.

Деньги разрешается расходовать на покупку недвижимости или обратиться в ПФР с заявлением о своем желании построить дом.

Вышеуказанной суммы вряд ли хватит, чтобы сразу приобрести квартиры, поэтому и пользуются такая форма правоотношений между банком и гражданами, как ипотечные займа под материнский капитал.

Если улучшение условий проживания семьи напрямую зависит от оформления ипотеки, то в будущем гражданину потребуется не только уточнить, какие документы нужны для оформления ипотеки, но и в дальнейшем собрать бумаги и передать для заключения кредитного договора.

Законом предусмотрено, что все манипуляции, связанные с получением ипотечного кредита под материнский капитал и перечисления средств, могут быть произведены в безналичной форме.

Иными словами, деньги, полученные при оформлении ипотеки на сумму материнского капитала, могут быть в безналичном виде перевены на счет банка, который изначально предоставил ссуду. Для выполнения таких манипуляций необходимо, чтобы выполнялись и соблюдались определенные условия.

После изменений, внесенных в действующее законодательство, денежные средства, материнский капитал для ипотеки может применяться только определенным образом и расходоваться на следующие цели:

  1. Использование материнского капитала как первоначальный взнос по ипотеке. Такая цель может является приемлемой, если ссуда носит строго целевой характер и полученные деньги будут израсходованы в качестве взноса за ипотеку на дом или квартиру, а также, на строительство дома под МСК.
  2. Материнский капитал для ипотеки может использоваться в качестве взноса в счет основного долга по займу. С помощью материнского капитала разрешается погасить начисленные проценты.

Условия оформления ипотеки с участием материнского капитала достаточно строги. Законодательно разрешено выплачивать социальную помощь только в счет целевых займов. К таковым можно отнести те, которые были оформлены на покупку квартиры в ипотеку или на приобретение дома. Оформление ипотеки на строительство дома с материнским капиталом тоже принадлежит к разряду целевых сделок.

Чтобы взять ссуду потребуется подписать специальное соглашение с банком. Важно отметить, что никакой роли не играет тот момент, когда у семьи возникло право на оформление ипотеки под материнский капитал. Кроме этого, необходимо сказать, что получить заем может муж и жена.

Совет

Категорически запрещено, при оформлении ипотека с мат капиталом использовать денежные средства в качестве способа погашения начисленных штрафов и пени. Также, нельзя средства фонда расходовать на внесение комиссии.

Все указанные моменты, в том числе цель использования средств обязательно должна быть указана в заявлении о распоряжении МСК, которое направляется в адрес ПФР.

Допускается ли оплата ипотеки средствами МСК?

Ипотека плюс материнский капитал – это возможность, которая появляется у семьи, когда в ней рождается второй или третий ребенок. Не все знают, как использовать выделенные деньги на покупку квартиры через ипотеку. Кроме того, часто возникает вопрос, на кого оформляется займ при использовании МСК. Все этим моменты, мы попытаемся осветить далее.

Даже если до рождения второго малыша семья успела оформить ипотеку, за супругами сохраняется право воспользоваться существующей возможностью и внести денежные средства в счет оплаты основного долга и процентных начислений до исполнения ребенку 3 лет.

Ипотека под маткапитал является более удобным способом пользования средствами. Дело в том, что на практике, банки гораздо охотнее предоставляют возможность оформить ипотеку под материнский капитал, чем другие варианты получения такого займа.

Такое положение вещей связано с повышениями рисков, при отсутствии начальных выплат или дополнительных вложений.

К примеру, если использовать как первоначальный взнос по ипотеке, то банк получит дополнительную гарантирую возврата денежных средств в будущем и серьезность намерений заемщика в отношении покупки жилья и выплаты назначенной суммы.

Чтобы выплатить деньги в счет ранее оформленного кредита на покупку квартиры или дома, потребуется обратиться с заявлением в ПФР.

В документе необходимо указать сумму, которая должна быть перечислена со счета пенсионного фонда на счет финансово-кредитной организации, с участием которой и оформлялась ипотека под материнский капитал, и которая наложила обременение на купленную квартиру. Процедура погашения ипотечной ссуды выглядит следующим образом:

  1. При покупке жилища в новом доме, заемщик сразу переводит помещение в собственность, через Росреестр. В свидетельство о собственности будет указано, что на имущество наложено обременение в виде ипотечного кредитования.
  2. В кредитном отделении банковского заведения гражданин должен взять специальную справку об имеющейся задолженности по кредиту.
  3. Подготавливается пакет обязательных документов, которые необходимы, чтобы купить квартиру в ипотеку с материнским капиталом и передаются в ПФР, совместно со стандартным заявлением.
  4. Поступившее обращение рассматривается в ПФР в течение месяца, после чего, ее одобряют и деньги переводят банку не позже 30 дней с этого момента.
  5. После поступления средств МСК, банком выполняется перерасчет и составляется новый график выплат.
  6. Заемщик начинает оплачивать займ в рамках программы ипотеки материнского капитала с учетом условий, прописанных в соглашении.
  7. Произведя полный расчет с банком, заемщик может получить все права собственности на квартиру и снять ограничения по проведению сделки.

Приведенная поэтапная, пошаговая инструкция позволяет оплатить ипотеку на квартиру при помощи средств маткапитала.

Какие документы могут потребоваться для оплаты целевой ссуды?

Семьи, получившие сертификат МСК, не знают, как получить заемный ипотечный займ под данный документ, а также, как оформить ипотеку правильно. Конечно, можно использовать деньги на первоначальный взнос, что не противоречит условиями оформления ипотеки, однако, нередки случаи, когда второй ребенок только родился, а средства под ипотеку уже взяты.

Для лиц, желающих использовать мат капитал на оплату ипотеки, потребуется подготовить обязательную документацию и передать ее в отделение ПФР:

  • заявление о распоряжении денежных средств, которое можно взять в отделении ПФР;
  • паспорт гражданина;
  • доверенность представителя, если он участвует в процедуре;
  • если кредитное соглашение заключает супруг владельца сертификата, то будет необходим его паспорт и свидетельство о заключении брачного союза;
  • копии договора займа и соглашения об ипотеке с штампом о прохождении госрегистрации (если есть);
  • выписка из банка об остатке по основному долгу и по процентам;
  • бумаги, удостоверяющие перечисление заемных средств на счет продавца имущества или застройщика;
  • письменное обязательство о переоформлении имущества в долевую собственность всех членов семьи;
  • бумаги, подтверждающие снятие с жилья обременения;
  • заключение о введении квартиры в эксплуатацию (для жилья в новостройке);

Помимо перечисленных бумаг, могут потребоваться: свидетельство о праве собственности и разрешение на индивидуальную застройку территории.

Использование МСК в качестве начального взноса по ипотеке

К сожалению, не все граждане имеют представление о том, что такое ипотека с привлечением МСК и можно ли расходовать материнский (семейный) капитал на первоначальный взнос.

Еще до 2015-го года, возможность использовать мат капитал на первоначальный взнос по ипотеке была предусмотрена только для семей, детям в которой уже исполнилось три года с момента рождения или усыновления ребенка.

После принятия нового решения о предоставлении семьям права применять деньги в качестве первоначального взноса по ипотеке без каких-либо ограничений, людям стало проще оформлять займы и расходовать полученные средства на покупки жилья.

Обратите внимание

По статистике, спрос на ипотеку, после принятия решения об использование материнского капитала в качестве первоначального взноса, возрос на 30%. Несмотря на хорошие показатели и высокий спрос, люди, ожидающие получение денег на покупку квартиры столкнулись с рядом технических проблем. Соискатели так и не смогли получить представление о том, как взять ипотеку под МСК, можно ли использовать мат капитал как первоначальный взнос и самое главное, как правильно подготовить обязательную документацию.

Исходя из имеющихся данных, представители пенсионного фонда до сих пор не могут определиться, куда им переводить маткапитал и как оплачивать ипотеку.

Особенности использования средств предполагают два варианта ответа – банковскому заведению, где будет оформляться ссуда или продавцу жилого помещения, которое выступает объектом сделки по купле-продаже.

Здесь существует ряд нюансов, которые обязательно надо учитывать:

  • если получателем будет являться банк, то первоначальный взнос будет внесен материнским капиталом, а вот если средства передадут продавцу, то перечисленные средства пойдут в счет погашения займа;
  • если говорить о самом механизме перевода денег, то деньги стоит зачислять на счет продавца, а не банка.

В последнем случае, представители ПФР, крайне редко идут на встречу, обосновывая свое поведение тем, что ребенку должно исполниться три года, прежде чем деньги можно будет расходовать на другие нужды, кроме ипотеки. В итоге можно сделать небольшой вывод, что ипотека с первоначальным взносом имеет определенные подводные камни, о которых обязательно стоит помнить еще до обращения в банк.

На каких условиях кредитуют под маткапитал банки в РФ?

Рассказав о том, можно ли взять ипотеку под материнский капитал и приведя, ряд примеров, стоит несколько строк уделить тому, какие банки и организации предлагают услуги по оформлению жилищных займов.

К сожалению, в России не каждый банк способен предоставить гражданам возможность оформить ипотеку под материнский капитал без первоначального взноса или с начальной суммой.

Вместе с тем, некоторые учреждения могут похвастаться лучшими и максимально выгодными условиями предоставления такой ссуды.

В прошлом году средства на покупку жилья выдавали такие банки, как:

БанкиВиды программДополнительные характеристики
Банк ЮниКредит Банк Москвы Альфа-банк Промсоцбанк Номос Банк СбербанкВТБ-24 Разнообразные кредитные программы для владельцев сертификата на МСК. Особой популярностью пользуются кредитные продукты двух последних заведений.
Банк DeltaCredit Ипотека под 5% годовых. МК можно использовать в качестве начального взноса по кредиту или на уплату ранее взятого займа.
Райффайзен Банк Предлагает ссуду с участием маткапитала сроком на 1-25 лет. Оформляется на уже построенное и строящееся жилище.

Каждый банк предлагает свои, достаточно выгодные условия, по этой причине ипотека с материнским капиталом является реальным выходом для молодых семей, нуждающихся в новом жилье. Если проанализировать предлагаемые условий кредитования, то минимальная сумма ипотеки под материнский капитал может составлять 300 тыс.

рублей, а максимальная зависит от финансовых возможностей заемщика. Процентная ставка по займу может составлять от 4% до 12,5% годовых. Семьи часто задаются вопросом, можно ли взять ипотеку неработающим мамам.

На самом деле, вряд ли такой вариант будет приемлем для банка, хотя в отдельных случаях заемщикам идут на встречу.

Читайте также:  Что входит в состав наследства - что может быть включено в состав наследственной массы

Что такое социальная ипотека АИЖК?

Если вы не знаете, как взять ипотеку по материнскому капиталу, но хотели бы сделать это максимально выгодно, стоит обратить свое внимание на социальную ипотеку. Оформлением такого займа занимается государственное агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Учреждение не только оформляет кредиты, выкупает недвижимость, но и предоставляет ипотеку с господдержкой на очень выгодных условиях. Социальная ипотека имеет две составляющих части. Первая часть погашается частями на протяжении стандартного срока действия соглашения, а вторая должна быть погашена за счет средств МСК в течение 180 дней.

Созаемщиком должен выступать супруг и начальный взнос по ссуде составляет – от 10%. Процентная ставка понижена до 9,9%.

С учетом изложенной информации, использование маткапитала для получения ипотечной ссуды является очень выгодным мероприятием. Банки лояльно относятся к таким заемщикам и процент оформления обращений очень высок.

(3

Источник: https://pensionnyy.ru/ipoteka-pod-materinskij-kapital/

Ипотека под материнский капитал – как воспользоваться помощью от государства?

Материнский капитал

22.08.2017

2.1 тыс.

1.4 тыс.

9 мин.

Материнский капитал дает возможность семьям с несколькими детьми улучшить условия проживания. Его средства разрешается направлять на расширение имеющегося дома, покупку новой квартиры по безналичному расчету либо в ипотеку. В последнем случае сертификат на капитал можно использовать в любой момент – не дожидаясь, пока ребенку, на которого выдана госпомощь, исполнится 3 года.

Во многих российских семьях усыновление или рождение второго, а также всех последующих детей неизбежно становится причиной ухудшения жилищных условий. Имеющихся квадратных метров катастрофически не хватает на всех.

А построить либо приобрести более просторное жилье не позволяет нехватка денег, которых требуется все больше для обеспечения нормальной жизни разросшегося семейства. В подобных случаях помочь может только ипотека, выдаваемая под материнский капитал.

Важно

Эту государственную дотацию, направленную на финансовую поддержку многодетных семей, можно использовать для получения займа в банке на приобретение нового жилья.

Под ипотекой отечественное законодательство понимает залог недвижимого имущества (доля в жилище, квартира, частный дом, отдельное помещение), получаемый кредитной организацией от лица, занявшего деньги на покупку жилья. Определение, в общем-то, понятное.

Но здесь нужно знать, что банк, выдавший средства на приобретение недвижимости, являющийся в подобных случаях залогодержателем, удерживает этот самый залог до тех пор, пока заемщик полностью не выполнит все свои обязательства по кредиту.

На практике все это выглядит следующим образом:

  • заемщик берет целевой кредит (займ);
  • строящееся жилище (либо приобретаемое сразу в готовом для эксплуатации виде) передается им в качестве залога в банк;
  • когда заемщик полностью выплачивает все проценты, занятые средства, дополнительные комиссии, а также различные штрафы и пени (если таковые имеются), кредитная организация передает недвижимость в его полное распоряжение (снимает залог с жилой площади).

Все особенности взаимоотношений заемщика и залогодержателя регламентируются законодательством РФ (ФЗ №102). Оно, кстати сказать, позволяет взять ипотеку не только под жилье, но и под иное недвижимое имущество, например, под участок земли.

А вот при использовании средств материнского капитала (МК), который часто называют еще и семейным, ситуация будет немного иной.

В подобных случаях, как правило, залогом выступает именно квартира (дом), которая приобретается в кредит на средства госпомощи.

Финансовые средства по сертификату на МК разрешается направлять на такие цели:

  1. 1. Внесение денег в счет основной задолженности заемщика по полученным кредитным средствам, а также на уплату процентов по договору.
  2. 2. На оплату первоначального обязательного взноса по целевому займу, направленному на улучшение жилищных условий, либо по ипотеке.

Заметим, что кредитный договор может быть оформлен и после возникновения у семьи прав на МК, и до этого. Важно лишь то, чтобы деньги занимались строго на постройку или приобретение жилплощади. Ипотечный кредит разрешается оформлять на мать, как на непосредственную владелицу семейного капитала, и на ее супруга. Никакого нарушения законодательства в этом случае не будет.

Оформление ипотеки за счет средств МК предполагает обязательную подачу в Пенсионный фонд (ПФР) заявления о распоряжении, в котором четко указывается цель использования государственной дотации. И никак иначе.

Далее мы подробно расскажем, какие документы нужно подготовить для обращения в Пенсионный фонд. Но сначала опишем требования, которые обычно выдвигают банки к семьям, которые хотят получить целевой займ.

Они таковы:

  1. 1. Хорошая история получения и погашения кредитов ранее.
  2. 2. Наличие стабильной заработной платы и официальное трудоустройство. Нередко банки также обращают внимание на трудовой стаж потенциального заемщика и на время его работы на последнем предприятии. Дополнительные доходы, не подтвержденные документами, кредитной организацией не учитываются.
  3. 3. Согласие заемщика оформить жилище, купленное по ипотечной программе, в долевое владение всех (детей, супруга) членов семьи после того, как заемные средства за квартиру или дом будут выплачены в полном объеме.

В ряде случаев могут выдвигаться и другие требования. Здесь все зависит от особенностей работы конкретной кредитной организации.

До 2015 года кредитование с первоначальным взносом, вносимым материнским капиталом, до тех пор, пока второму усыновленному (рожденному) малышу не исполнится три года, не осуществлялось.

Средствами с сертификата можно было воспользоваться только через указанное время после появления в семье нового ее члена. Это создавало серьезные неудобства.

Ситуация изменилась после принятия и вступления в силу двух законодательных актов:

  1. 1. Закона №131;
  2. 2. Постановления Правительства России №950.

Эти акты официально позволили заключать договора на ипотечное кредитование до исполнения второму ребенку трех лет, используя средства МК в качестве первого взноса. Поначалу нововведение вызвало немало затруднений.

Сотрудники Пенсионного фонда просто-напросто не знали, кому именно – банку или продавцу, переводить деньги. Возникало немало и иных коллизий, обусловленных техническими нюансами и несовершенством новых законов.

Сейчас проблем с этими вопросами стало меньше. Банки относительно охотно занимаются ипотечным кредитованием семей с несколькими детьми. Этому, в частности, способствует и то, что величина материнского капитала за двойню (за второго и следующих деток) в 2017 г. составляет 453 тыс. руб.

Совет

Такой суммы в большинстве случаев хватает для внесения минимального первоначального взноса за жилье. Последний обычно составляет 20–30 % от общей стоимости жилплощади в новостройках.

Для направления средств маткапитала на оплату первого взноса по ипотеке семья, планирующая улучшить свои жилищные условия, должна собрать и отнести в ПФР указанные далее документы:

  • Сертификат на капитал, паспорт и СНИЛС (номер пенсионного обязательного страхования) его владельца.
  • Копию ипотечного договора, в котором оформлен залог недвижимого имущества, зарегистрированного в УФРС.
  • Копию соглашения между банком и заемщиком о выдаче целевого займа.
  • Обязательство (засвидетельствованное сотрудником нотариата) собственника сертификата передать приобретаемое жилище в долевое владение детей и супруга. Об этом немного подробнее рассказано далее.

В упомянутом выше обязательстве указываются размеры долей каждого члена семьи в купленном жилище, а также срок, когда они их получат.

Раздел недвижимости на части по закону может осуществляться после снятия всех имеющихся обременений на жилой объект либо сразу после того, как Пенсионным фондом будет перечислена минимальная сумма (первый взнос) за приобретаемый дом (квартиру).

Чаще всего используется первый вариант. На него соглашаются и сотрудники кредитных организаций, и члены семьи.

В случаях, когда семья уже оформила ипотечный кредит, и в это время в ней рождается второй малыш (либо происходит его усыновление), родители имеют возможность погасить часть займа средствами с МК. Отметим один важный момент.

Все, кто сталкивался с ипотекой, говорят, что направить деньги с семейного капитала на уже имеющийся кредит намного проще, нежели оформлять договор на новый займ. Нужно всего лишь собрать пакет определенных справок и бумаг и отправить их вместе с соответствующим заявлением в Пенсионный фонд.

Последний после рассмотрения заявки производит перечисление денег с сертификата на счет кредитной компании, удерживающей жилище в залоге.

Список документов для ипотеки будет таким:

  • заполняемое непосредственно в отделении ПФР заявление;
  • паспорт заявителя либо доверенность (нотариальная) его представителя;
  • удостоверение личности супруга собственницы маткапитала, если договор подписан мужем, и свидетельство о браке;
  • договор займа (копия) с проставленной отметкой о государственной регистрации ипотеки;
  • справка о направлении кредита на счет продавца жилого объекта либо его застройщика;
  • документ, в котором указана процентная ставка по ипотечному кредиту, долг по процентам и остаток основной задолженности.

Также нужно приложить обязательство об оформлении жилья в общую собственность семьи с выделением всем ее членам определенной части.

Дополнительно Пенсионный фонд требует соглашение об участии в долевом строительстве, когда собственница маткапитала направляет его на покупку жилплощади в строящейся многоэтажке, разрешение на строительство частного дома, если кредит выдавался именно на эти цели. Если же средства направляются на счета жилищно-строительного кооператива, необходимо предоставить выписку о членстве в нем.

Непосредственно погашение ипотеки средствами государственной дотации происходит по следующей схеме:

  1. 1. Заемщик при покупке готовой квартиры сразу оформляет ее в свое пользование через Росреестр.
  2. 2. На документе о праве собственности проставляется отметка о нахождении жилища в залоге у кредитора.
  3. 3. Банк выдает справку о том, какая часть долга «висит» на заемщике в настоящее время.
  4. 4. Семья собирает остальные документы (список приведен выше) и обращается в ПФР.
  5. 5. Рассмотрение заявки сотрудниками Пенсионного фонда занимает до 1 месяца. Такое же время уходит и на перевод средств на счет банка в случае, если просьба заявителя была удовлетворена.
  6. 6. Кредитная организация после получения денег выполняет перерасчет долга на сумму, которая осталась после внесения средств с материнского капитала, и выдает скорректированный график внесения ежемесячных платежей.

После этого заемщик выплачивает задолженность по новой схеме. Когда вся сумма будет погашена, банк убирает обременение с жилища. Счастливая семья может оформлять теперь уже полностью свою квартиру в долевое владение.

Пенсионный фонд уведомлять о намерении направить МК на погашение процентов или суммы основного долга нужно за 6–7 месяцев до этого. Суть в том, что размеры выплат в ПФР планируются один раз в полугодие. Если вы планируете получить маткапитал в июле-декабре, соответствующее заявление требуется написать до июня.

Выбирая кредитное учреждение, сразу же определитесь, какое именно жилье вы будете оформлять в ипотеку:

  • в строящемся доме (договор долевого участия);
  • готовый дом или квартиру.

Здесь следует учесть, что долевое строительство с финансовой точки зрения обычно намного выгоднее покупки готового жилья. Стоимость последнего всегда выше. При этом семья при участии в долевом жилищном строительстве идет на определенный риск, ведь многоэтажка по различным причинам может быть и не сдана в эксплуатацию.

При подписании ипотеки под МК важно грамотно подобрать желаемую к покупке жилплощадь. Банки в работе с сертификатами выполняют расчет максимальной суммы займа по особой формуле. Финансисты берут среднюю зарплату супругов за определенный период времени и прибавляют к ней сумму с сертификата на капитал. Затем заемщик озвучивает стоимость выбранного жилья.

Банк проводит расчеты и дает разрешение на ипотеку (либо отказывает в выдаче средств). Если все нормально, определяется величина первоначального взноса. Хорошо, когда маткапитала хватает на первый платеж.

А что делать, если суммы сертификата недостаточно? В этой ситуации семье придется искать дополнительные деньги, которые пойдут на покрытие разницы между размером МК и первоначального взноса.

Обязательной частью любого ипотечного договора является оформление страховки. Здесь все сложно. Одни банки ограничиваются требованием страхования только самого кредита на случай потери заемщиком постоянного источника доходов.

А некоторые учреждения заставляют оформлять страховой полис непосредственно на недвижимый жилой объект, а также страховать жизнь и здоровье заемщика. Приятного мало. Полисы стоят недешево.

Правда, при досрочном закрытии ипотеки кредитор обязан вернуть заемщику ту часть страховки, которая не была использована. Небольшое, но, все же, утешение.

Когда жилье будет оформлено в ипотеку, Росреестр осуществляет регистрацию как самого соглашения на кредитование, так и сделки купли-продажи. При этом на недвижимость сразу накладывается обременение.

Обратите внимание

Оно не позволит заемщику каким-либо образом распорядиться квартирой (домом), не получив разрешения от банка. Жилище нельзя будет подарить, обменять, продать.

Такими возможностями можно будет воспользоваться только после полного расчета с банком.

Не все российские банки работают с материнским капиталом. Наиболее активно многодетные семьи кредитуют:

  • Сбербанк;
  • DeltaCredit;
  • Райффайзенбанк.

Специальные программы ипотечного кредитования также реализуют банки ВТБ-24, ЮниКредит, Промсоцбанк. Условия договора, процентную ставку по кредитам и сроки, на которые выдаются займы, следует узнавать у специалистов конкретной организации.

Так, например, Райффайзен выдает средства на покупку возводимого и сданного в эксплуатацию (готового) жилья с привлечением средств семейного капитала на срок от 1 до 25 лет. В DeltaCredit можно получить займ под пятипроцентную ставку в год.

При этом сертификатом разрешается оплачивать и ранее оформленный кредит, и вносить первый взнос при подписании нового.

Самые строгие требования к потенциальным заемщикам выдвигает Сбербанк. При этом именно его ипотечные продукты пользуются наибольшей популярностью среди владельцев МК.

Сотрудники Сбербанка тщательно проверяют каждую заявку от заемщиков и выдают добро на кредиты только в случаях, когда риски их невозврата сводятся к нулю. За счет такой избирательности банк имеет возможность предлагать по-настоящему надежным клиентам самые выгодные условия кредитования.

Тщательно выбирайте кредитную организацию, в которой вы хотите оформить ипотеку. Требуйте четкого просчета всех ваших платежей и дополнительных расходов по займу, узнавайте о специальных предложениях для молодых семей с двумя и больше детьми. При правильном подходе к выбору банка вы сможете добиться оптимальных условий для себя. Удачи!

Источник: http://krugompravo.ru/materinskiy-kapital/ipoteka-pod-materinskij-kapital.html

Ссылка на основную публикацию