Можно ли досрочно расторгнуть осаго

Когда можно досрочно расторгнуть договор ОСАГО?

Технология расторжения договора ОСАГО имеет свои особенности. Чтобы условия действующего договора лишились своей актуальности для владельца транспортного средства, необходимо знать некоторые особенности сотрудничества со страховой компанией. Юридически подкованные граждане имеют меньший риск быть обманутыми.

Особенности расторжения договора ОСАГО

Существует множество причин для отказа от действующей программы страхования.

К основным из них относится плохое качество обслуживания, задержка выплат или просто неуважительное отношение к клиенту страховой компании.

Все это толкает автовладельца на мысль о расторжении договора и заключении его с другой фирмой. Однако сделать это юридически грамотно довольно сложно, так как отношение между сторонами регулируются законодательством.

Вследствие расторжения договора о сотрудничестве со страховой компанией автовладелец может рассчитывать на получение выплат за весь период, который остался до истечения срока действия договора.

Обратите внимание

От полученной суммы автоматически вычитается 23%. 20% идет на покрытие расходов организации, а 3% — используется для формирования средств Союза Российских Страховщиков.

77% от всей суммы используется для формирования страховых резервов.

Владелец транспортного средства может потребовать прекращения действия договора на любом этапе сотрудничества. В каждой страховой компании предусмотрен собственный механизм разрешения данного вопроса, но при этом основные нормы регулируются законодательством.

Когда возможно расторжение договора?

Прежде чем определиться с тем, можно ли расторгнуть договор ОСАГО, необходимо для начала изучить перечень ситуаций, которые могут возникнуть. Причиной для прекращения действия страхового договора может стать один из описанных случаев:

  1. Смерть собственника транспортного средства.
  2. Полная конструктивная гибель ТС.
  3. Прекращение действия лицензии у компании-страховщика.
  4. У транспортного средства сменился собственник.

Смерть собственника транспортного средства

В случае смерти страхователя достаточно просто предоставить страховщику квитанцию об оплате, полис ОСАГО и копия свидетельства о смерти. После этого действие договора прекращается автоматически.

Полная конструктивная гибель ТС

Если вследствие аварии автомобиль был конструктивно уничтожен и он не подлежит полному восстановлению, то сотрудничество между страховщиком и страхователем останавливается.

Причиной прекращения отношений также может послужить государственная программа утилизации автомобилей.

При таком раскладе для расторжения договора следует предоставить полис страхования, квитанцию об оплате и акт утилизации.

Прекращение действия лицензии у компании-страховщика

При условии, если у страховщика отозвали лицензию на осуществление страховой деятельности, то это может стать ещё одной причиной для прекращения договора. Однако следует заметить, что вернуть деньги в этом случае будет очень проблематично.

У транспортного средства сменился собственник

Расторжение ОСАГО при продаже автомобиля — это одна из задач, которая поставлена перед бывшим собственником ТС. Действующий договор в этом случае становится совершенно бесполезным, так как новый владелец не имеет права им пользоваться. Если до окончания срока действия страхового договора ещё достаточное количество времени, то целесообразным решением будет возврат денежных средств.

Перед тем, как расторгнуть ОСАГО, следует собрать необходимые документы. В зависимости от ситуации список некоторых бумаг может изменяться. В 2019 году основной набор выглядит следующим образом:

  • квитанция о совершении регулярных платежей;
  • оригинал страхового договора;
  • документ о купле-продаже ТС;
  • документ, подтверждающий личность страхователя.

При необходимости следует также предоставить акт об утилизации и копию свидетельства о смерти с документами, подтверждающими факт вступления в наследство.

Некоторые страховщики дополнительно могут потребовать паспорт ТС с указанием нового владельца, если причиной расторжения договора стала продажа автомобиля. Если правилами компании не предусмотрено совершение страховых выплат посредством наличных денежных средств, то дополнительно следует приложить копию сберегательной книжки с точными реквизитами расчетного счета.

Сроки обращения в страховую компанию

При условии продажи транспортного средства страхователь заинтересован в скорейшем обращении в страховую фирму с целью написания заявления о прекращении сотрудничества.

Это обусловлено тем, что деньги возвращаются не с момента подписания договора купли-продажи, а с момента подачи заявления о намерении прекратить сотрудничество со страховщиком.

Если автомобиль был продан в апреле, а бывший владелец обратился в страховую компанию только в мае, то за прошедший месяц ему деньги возвращены не будут.

В случае смерти страхователя датой прекращения сотрудничества будет считаться дата смерти, поэтому спешка не имеет особого смысла.

Кому и в какие сроки выплачиваются деньги?

Чаще всего деньги возвращаются сразу же после подачи соответствующего заявления. Если сумма будет перечисляться на расчетный счет, то данная процедура может занять промежуток времени, эквивалентный 14-ти дням с момента подачи заявления. Перед тем, как вернуть деньги за ОСАГО, следует ознакомиться с перечнем тех, кому они могут быть перечислены:

  • собственник ТС;
  • наследники умершего страхователя;
  • страхователь, если он одновременно является владельцем автомобиля;
  • страхователь, если доверенность от собственника ТС на право получения денежных средств.

При условии, если автомобиль продается по «генеральной доверенности», но юридически прежний владелец остается собственником, можно просто вписать нового владельца в страховой полис. Вполне возможно, что при это даже не придется расторгать договор.

Как быть, если деньги не были выплачены?

Если по истечении двухнедельного промежутка времени соответствующий платеж со стороны страховой компании не был произведен, то для начала следует обратиться в центральный офис страховщика. Возможно, что деньги застряли на уровне бухгалтерии. Если платеж был произведен, то логичным решением будет повторная проверка собственного счета.

Однако бывают ситуации, при которых компания-страховщик отказывается в совершении выплат. В таком случае следует подготовить ксерокопию полиса и заявление о его расторжении, а после этого направиться в Союз Российских Страховщиков. Данная организация регулирует деятельность страховых компаний, поэтому может оказывать воздействие на страховщиков.

Видео: Как вернуть деньги за доп. услуги ОСАГО?

Спорные моменты

Досрочное расторжение ОСАГО может вызывать очень много спорных моментов. В частности, владелец полиса не в состоянии прекратить сотрудничество в любое время. Страховые компании готовы расторгать договор исключительно по причинам, которые закреплены законодательно. Прецеденты досрочного расторжения без весомой причины — большая редкость.

Многие автовладельцы задаются вопросом — возможен ли возврат денег за оставшийся период, если компанией ранее были осуществлены страховые выплаты. Следует отметить, что занижение выплачиваемой суммы или отказ в произведении выплат является неправомерным действием. В случае прекращения действия полиса ОСАГО убыточность не учитывается.

Что в итоге?

Процедура расторжения страхового договора по инициативе страхователя может сопрягаться с определенными трудностями. Отношения между сторонами регулируются законодательством, поэтому очень важно быть юридически грамотным, чтобы отставать свои права.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/rastorzhenie-dogovora-osago/

Как расторгнуть договор ОСАГО по своей инициативе и вернуть деньги?

Есть множество жизненных ситуаций, когда страхователь больше не нуждается в полисе ОСАГО на свой автомобиль, а действие договора еще не закончилось. Как поступать в этом случае и всегда ли можно обратиться в компанию и получить обратно часть уплаченной страховой премии?

В этом вопросе правила ОСАГО (п.п. 33, 33.1) придерживаются четкой позиции. Вернуть деньги за неистекший период страхования по полису ОСАГО можно в трёх случаях.

  1. Если изменился собственник ТС (автомобиль был продан, но не по генеральной доверенности).
  2. Если машина не подлежит восстановлению после аварии или по какой-либо причине утилизирована.
  3. В случае смерти страхователя или собственника.

Чисто теоретически, согласно п. 33, часть страховой премии компания обязана возвратить и в случае своей ликвидации (банкротства), но очевидно, что на практике подобная ситуация совершенно нереальна.

Страховая премия при выполнении вышеизложенных условий возвращается пропорционально неиспользованным по полису ОСАГО дням за вычетом 23%, начиная со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия полиса ОСАГО.

Важно знать, что в случае продажи автомобиля, деньги будут возвращаться не с момента заключения договора купли-продажи, а с момента написания страхователем заявления на расторжение.

Важно

И если ТС было продано в мае, а страхователь только через два месяца нашел время, чтобы обратиться в СК, вернуть деньги за эти просроченные месяцы уже не получится.

Таким образом, чем раньше автовладелец придет в офис после продажи авто, тем большую сумму ему насчитают к возврату.

А вот что касается гибели ТС или смерти гражданина (собственника/страхователя), датой досрочного прекращения договора автоматически будет считаться дата произошедшего. В этих случаях нет необходимости спешить к страховщику.

  1. Оригинал страхового полиса ОСАГО и квитанции об оплате (если сохранилась). Их необходимо будет вернуть компании.
  2. Ксерокопия паспорта страхователя (его представителя по нотариально заверенной доверенности или наследника).
  3. Ксерокопия договора купли-продажи или справки-счета.
  4. Акт утилизации, если автомобиль был утилизирован.
  5. Ксерокопия свидетельства о смерти (если событие имело место). В этом случае также потребуется предоставить копию свидетельства о вступлении в наследство, либо нотариально заверенную справку о скором вступлении в наследство. И в этом случае необходимо понимать, что по действующему законодательству вступление в наследство происходит не сразу, а спустя 6 месяцев со дня смерти. То есть раньше получить деньги из страховой компании у наследника не получится. Еще сложнее ситуация, когда наследников несколько. Тогда выплата будет поделена на всех наследников пропорционально.

В некоторых компаниях могут также попросить предоставить:

  • Копию ПТС с пометкой о новом собственнике (об этом спорном моменте мы поговорим ниже).
  • Копию сберкнижки с реквизитами банка (в том случае, если в СК не принято выплачивать «наличкой»).

А лучше всего предварительно позвонить по телефонам, указанным в полисе ОСАГО , и точно узнать перечень необходимых документов. Не забудьте сделать копию сданного полиса, а также заявления о расторжении, чтобы в случае задержки денег иметь документы, подтверждающие намерение СК выплатить деньги.

По правилам ОСАГО (п. 34) часть неиспользованной премии возвращается:

  • собственнику автомобиля;
  • страхователю, если он одновременно является и собственником ТС;
  • страхователю, если он имеет нотариально-заверенную доверенность от собственника, подтверждающую его право на получение денег от организаций;
  • наследникам умершего страхователя.

Если автовладелец продает ТС по «генеральной доверенности», юридически оставаясь его собственником, совсем необязательно возмущаться по поводу того, что договор не хотят расторгать, достаточно просто вписать нового «владельца» в страховой полис, взяв с него определенную компенсацию за внесение в страховку.

В том случае, если незамедлительная выплата наличными денежными средствами из кассы не предусмотрена, компания обязана перечислить их на расчетный счет страхователя в течение 14 календарных дней с момента написания заявления о досрочном прекращении договора. Как правило, перечисленные деньги поступают на карточку или книжку даже раньше.

Но если спустя две недели деньги не были перечислены, значит, что-то пошло не так. Не стоит тянуть с вопросами к страховой: обращайтесь в офис, возможно сотрудники сами выяснят, на каком этапе затерялся след платежа, попытайтесь выяснить в бухгалтерии СК номер платёжного поручения в банк.

Если это не помогло или вы столкнулись с полным равнодушием к вашей проблеме, идите к руководству местного филиала компании, грозите судебным разбирательством.

Когда подобная активность ни к чему не приводит, скорее всего, платить вам не собираются, и пришло время обращаться в РСА, ФССН и в суд. Вот тут и пригодятся сделанные ранее копии полиса и заявления.

Читайте также:  Какой размер пенсии по инвалидности 1, 2, 3 группы в 2017 году?

Хотя, справедливо будет заметить, в крупных страховых компаниях процесс расторжения достаточно отлажен и не вызывает особых нареканий со стороны клиентов.

Многие автовладельцы возмущены тем, что не могут расторгнуть договор ОСАГО в любой момент по собственному желанию.

Совет

Действительно, причин может быть множество: нежелание обслуживаться у данного страховщика, отъезд на длительное время, болезнь, поломка автомобиля, отказ от вождения и т.д.

Ссылаясь на правила и закон об ОСАГО, страховые компании решительно не готовы расторгать договор по причинам, не закрепленным законодательно. Но п. 33.1 правил звучит следующим образом:

Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:

  • отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
  • замена собственника транспортного средства;
  • иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации».

Поэтому самые упорные страхователи, руководствуясь тем, что «собственное желание» и есть пресловутые «иные случаи», идут на судебное разбирательство и им удается доказать свою правоту. Но подобные прецеденты случаются крайне редко и действительности не отражают.

Это еще один вопрос, споры по которому из-за несовершенства нашего законодательства не прекращаются с тех пор, как было введено обязательное автострахование. С точки зрения страховой компании, удерживая при возврате 23%, она действует правомерно. Существует утвержденная Правительством РФ структура страхового тарифа ОСАГО, которая заключается в следующем:

  1. 77% – нетто-ставка (эта часть внесенной страхователем суммы идет на выплаты);
  2. 20% – расходы компании на ведение дел (сопровождение полиса, бланки, оборудование, зарплату сотрудникам и проч.);
  3. 3% отчисляется в РСА для формирования резервов компенсационных выплат (2% – резерв текущих компенсационных выплат + 1% – резерв гарантий).

Таким образом, 23% – это расходы, которые страховая компания понесет в любом случае: останется клиент в компании на весь период страхования или расторгнет договор досрочно. Логика автостраховщиков, в принципе, понятна. Тем более, подавляющее большинство клиентов по ОСАГО и не думает возмущаться по этому поводу.

Но некоторые подкованные и принципиальные автолюбители весьма активно возражают против незаконных, с их точки зрения, удержаний – пишут недовольные отзывы о работе страховых компаний , претензии и обращаются в суд. Ведь в Гражданском кодексе РФ и правилах ОСАГО нет ни единого намека на 23%, а лишь сухая информация:

  • Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (ГК РФ, ст. 958);
  • Страховщик возвращает страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора обязательного страхования (правила ОСАГО, п. 34).

Возражения страхователей абсолютно правомерны. Именно поэтому, обратившиеся в суд автовладельцы нередко возвращают удержанные компанией 23%. Для этого есть все шансы и множество прецедентов. Бывают ситуации, когда даже до суда дело не доходит. Достаточно отправить заказные письма в РСА и ФССН и досудебную претензию в страховую компанию, чтобы получить обратно свои деньги.

Некоторые страховые компании требуют при расторжении договора страхования ОСАГО предоставить копию ПТС с отметкой о новом собственнике. Сразу оговоримся, что это требование не является законным. Для страховщика должно быть вполне достаточно справки-счета или договора купли-продажи.

И страховые компании это знают, но сознательно вводят клиентов в заблуждение.

Для чего? Смышленый страхователь, желающий разорвать со страховой компанией отношения по причине, не подпадающей под правила (они перечислены выше), может сделать следующее: оформить рукописный договор купли-продажи, на основании которого страховая будет обязана расторгнуть договор и вернуть деньги за страховку. А уж будет автомобиль продан в реальности или нет – личное дело каждого автовладельца. Вот и хочет компания подстраховаться, требует ПТС, дабы пресечь попытки «незаконного» расторжения.

Если страховая компания пытается занизить или вообще не возвращать деньги при расторжении договора, мотивируя это тем, что по нему были выплаты – это неправомерно. При расторжении полиса ОСАГО убыточность не учитывается, часть премии за неиспользованный период должна возвращаться по обычной схеме – пропорционально (за вычетом 23%, если страхователь не имеет по этой теме претензий).

Расторжение договора ОСАГО не всегда проходит гладко. Не все моменты четко определены в российском гражданском и страховом законодательстве, не все трактуется однозначно. Если у обиженного страхователя есть желание доказывать свою правоту и законодательные акты это позволяют – добивайтесь своего.

Все больше случаев, когда судебная система встает на сторону страхователей в вышеперечисленных спорных вопросах. Другое дело, что подавляющее большинство автовладельцев не пытается вникать в вопросы расторжения, не интересуется расчетом возврата.

А если до окончания действия полиса ОСАГО остается немного, некоторые попросту ленятся идти в офис «из-за копеек».

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_kak_rastorgnut_dogovor_osago

Расторжение договора ОСАГО: как расторгнуть договор и вернуть деньги?

Досрочное расторжение договора ОСАГО — это предусмотренная законом процедура, имеющая свои особенности и нюансы. Чтобы разорвать договор ОСАГО клиенту придется воспользоваться одним из предусмотренных оснований, а также руководствоваться содержанием основного соглашения.

Отказ от ОСАГО предусматривает потерю актуальности действующим соглашением о страховании. Обратиться с заявлением о расторжении страхового договора может любой клиент, а вот получить возмещение уплаченной суммы можно будет сделать только в определенных ситуациях. Все эти существенные моменты будут рассмотрены в статье.

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги

Все вопросы, связанные с расторжением договора по инициативе страхователя и возвратом уплаченных денежных средств, регулируются специальными Правилами ОСАГО.

Существует достаточно четкая позиция в этом вопросе и предусмотрено только три случая, когда вернуть страховку по полису ОСАГО возможно:

  • когда собственник ТС изменился, то есть автомобиль был продан, но не по генеральной доверенности;
  • отказаться от ОСАГО и вернуть деньги за страховку возможно, если автомобиль не подлежит восстановлению после аварийной ситуации или по иной причине утилизации;
  • после смерти страхователя или владельца автомобиля.

Помимо указанных случаев существует возможность расторгнуть договор до начала его действия. Сделать это можно не позднее пяти суток с момента подписания соглашения.

От клиента потребуется выполнить следующие действия:

  1. Обратиться в СК, составить специальное заявление и подать его вместе с обязательными приложениями.
  2. Дождаться пока компания примет решение.
  3. Получить причитающуюся сумму страховки.

Размер возмещения определяется индивидуально, о чем будет сказано далее более подробно.

Как расторгнуть электронный полис

Расторжение электронного полиса ОСАГО через интернет невозможно. Несмотря на то, в чем заключается причина расторжения ОСАГО, сделать это виртуально не получится. Клиенту придется подавать заявление при личном посещении офиса и дожидаться, пока произойдет выплата денежных средств.

После оплаты, документ станет действительным и вернуть деньги в полном объеме можно будет только путем подачи заявления в течение пяти суток.

Ответ на вопрос, что делать со страховкой, если продаешь машину, интересует многих водителей, поскольку людям не хочется терять уплаченные денежные средства. Вернуть деньги за страховку за проданную машину можно в стандартном порядке.

Обратите внимание

Для этого придется подавать заявление с требованием выплатить компенсацию при расторжении договора ОСАГО при продаже автомобиля. В дальнейшем, останется дождаться решения страховой компании и получить часть страховки после продажи авто.

Совет

В противном случае вернуть стоимость ОСАГО не получится. И последнее, о чем стоит сказать, возврат денег за ОСАГО при продаже авто осуществляется лишь частично, с учетом того, сколько времени использовался полис.

Можно ли переоформить полис ОСАГО на нового владельца

Переоформление полиса на нового владельца авто — это стандартная и доступная для клиентов СК процедура. Наличие услуги, позволяющей изменить собственника в ОСАГО, обосновано тем, что после реализации транспортного средства, автомобиль переходит к новому владельцу, а смена ОСАГО при смене собственника является обязательной процедурой.

По закону, после реализации транспорта, страхователю становятся доступны две возможности:

  • подать заявление на расторжение договора и на возврат части денежных средств;
  • воспользоваться услугой и машину застраховать на другого человека, то есть на нового собственника.

Первый вариант считается наиболее приемлемым при продаже автомобилей, а вот второй — подходит, когда машину просто переоформляют на другого члена семьи, на друга.

Следует отметить, что вносить изменения в страховку может только представитель страховой компании. Все остальные исправления, выполненные третьими лицами, будут считаться недействительными.

Нередко собственники ТС обращаются к страховщикам с просьбой переоформить ОСАГО на другой автомобиль. Такая возможность существует, но есть ряд нюансов, которые следует учитывать.

Перенос страховки на другой автомобиль возможен лишь в том случае, когда обратившийся гражданин владеет сразу двумя транспортными средствами, а страховка на второй автомобиль оформлена в этой же страховой компании.

Процедура переоформления будет происходить по стандартному алгоритму и потребует подачи стандартного заявления.

Как составить заявление на расторжение договора ОСАГО

Обязательным документом является заявление о досрочном прекращении действия договора ОСАГО. Для правильного оформления документа лучше воспользоваться действующим образцом заявления на возврат страховки на автомобиль.

Также помочь автовладельцу сможет небольшая памятка, поясняющая, какие сведения должны содержаться в такой бумаге:

  • наименование и адрес страховой компании;
  • личные данные страхователя;
  • название документа;
  • полные данные страхового полиса ОСАГО (номер, серия, дата выдачи);
  • просьба о расторжении соглашения;
  • просьба о необходимости выполнения перерасчета страховой суммы к возмещению;
  • личная подпись заявителя и дата;
  • банковские реквизиты для перечисления страховой суммы.

Скачать образец заявления

В качестве приложений потребуется указать все документы, которые будут поданы совместно с заявлением.

Сколько удерживается при расторжении ОСАГО

Обязательно стоит обсудить вопрос, связанный с тем, на какую сумма возврата денег при расторжении договора ОСАГО может рассчитывать автовладелец. Определить размер компенсации по страховке можно при помощи стандартной формулы:

в которой:

  • «А» — сумма, изначально уплаченная за ОСАГО;
  • «В» — число месяцев, в течение которых страховой полис не будет использоваться;
  • «23%» — размер премии, которую удерживает страховщик при аннулировании страховки.

Важным моментом является то, что даже, если по страховке осуществлялись выплаты, размер компенсационной суммы не изменится.

Приведем пример расчета:

Известно, что за страховку Лада Калина было уплачено 4500 рублей за год. Через три месяца после страхования, владелец машины решил расторгнуть договор и при определении суммы компенсации, расчет выглядел так:

Как вернуть навязанную страховку к полису ОСАГО

Нередко, представители страховой компании вынуждают клиента подписать соглашение на оказание дополнительных услуг, к примеру, на страхование жизни или жилья. Аннулировать навязанную страховку и вернуть переплату вполне возможно.

Каждый клиент вправе расторгнуть соглашение о страховании в любое время без пояснения причин, согласно законодательным положениям (п.2 ст.958 ГК РФ). Здесь есть небольшая оговорка, касающаяся того, что вернуть уплаченные деньги можно не всегда, а лишь при определенных обстоятельствах и в установленном законом размере.

В указании ЦБ РФ №3854-У сказано, что обратно страховую премию при отказе от страхования можно получить только при обращении к страхователю в течение пяти дней.

Для этого потребуется подготовить и передать сотруднику СК следующие бумаги:

  • заявление о расторжении соглашения;
  • паспорт гражданина РФ;
  • оригинал соглашения;
  • финансовый документ о перечислении госпошлины;
  • реквизиты банка, куда должна быть зачислена страховая сумма, если клиент желает получить деньги безналичным путем.
Читайте также:  Как получить разрешение на строительство дома

Скачать бланк заявления о расторжении соглашения

После подачи документов между участниками процедуры подписывается договоренность о прекращении функционирования основного соглашения или его части, а клиент получает средства в кассе компании или по указанным реквизитам в течение 10 суток с этого момента.

Источник: https://avtopravil.net/rastorzhenie-dogovora-osago.html

Досрочное расторжение ОСАГО

ОСАГО является обязательным для всех водителей. Пользование автомобилем без полиса запрещено. За это накладывается штраф. Но в некоторых ситуациях, уже оформленная страховка, становится ненужной, вследствие этого можно вернуть часть потраченных на нее деньги обратно.

Когда можно досрочно расторгнуть договор ОСАГО?

Правила «автогражданки», по которым осуществляется страхование автотранспорта, допускают возможность аннулирования соглашения раньше установленного времени.

  • смерть собственника машины;
  • авто не подлежит ремонту после ДТП;
  • прекращение деятельности организации;
  • продажа транспортного средства.

В случае непредвиденной кончины собственника автомобиля, расторгнуть договор могут лица, которые имеют доверенность на машину либо наследники умершего. Потребуется предоставить чек об оплате, ОСАГО и ксерокопию свидетельства о кончине хозяина авто. После этого действие автостраховки прекращается автоматически.

Когда авто было полностью уничтожено, то есть уже не подлежит восстановлению, сотрудничество меж страховщиком и компанией также приостанавливается. Помимо этого, одной из причин разрыва соглашения может быть государственная программа утилизации автотранспорта. В таких вариантах потребуется предоставить полис, чек об оплате и акт об утилизации.

Когда у фирмы отозвали лицензию, это также способно быть поводом для аннулирования сотрудничества. Но вернуть деньги при таком варианте будет практически невозможно.

Аннулирование «автогражданки» из-за продажи машины — самый частый повод для преждевременного завершения сотрудничества страхователя и страховщика. Действующий договор при смене владельца авто становится бесполезным, так как новый собственник не может им пользоваться.

Как рассчитать сумму возврата при досрочном расторжении ОСАГО?

Закон гласит, что при преждевременном прекращении соглашения, в случаях, которые предусмотрены правилами автострахования, страховщик возвращает застрахованному часть денег в размере дали, предназначенной для страховых выплат и приходящейся на оставшейся срок действия документа или не прошедший период сезонного использования авто.

То есть возвращается лишь часть средств, которые предназначены для выплат. Эта сумма соразмерна оставшемуся сроку действия соглашения.

Согласно требованиям, установленным банком РФ, для обеспечения возмещений по страховке предназначено лишь 77 % от ее стоимости. А 23 % определены для иных целей, и вернуть их не получится в любом случае.

Чтобы рассчитать оставшуюся сумму, прежде всего, потребуется определиться с датой преждевременного завершения действия полиса:

  1. В случае смерти владельца – это день его кончины.
  2. Если произошла ликвидация компании — дата ликвидации.
  3. При полной конструктивной поломке машины – день ДТП, когда пострадал автомобиль.
  4. В случае отзыва лицензии компании — дата получения фирмой заявления.
  5. При продаже транспорта – день получения страховщиком заявления.

После того, как определили дату завершения договора, можно вычислить, сколько дней осталось действовать акту и какую сумму можно забрать. Например, если страховка еще будет работать в течение девяноста суток, при этом она была заключена на год, то можно вернуть 24, 6% (90:365≈24,6%) от первоначальной стоимости.

Но так как 23% также не возвращаются, то в итоге можно получить только 18% (24,6%×0,77≈18,9%).

Когда соглашение было заключено не на целый год, то и платеж будет вычисляться немного иначе. Например, когда еще остались сто дней, а документ был заключен только на четыре месяца (например, с мая по август), то финансы, подлежащие возврат, будут вычисляться так: 100 / (31 + 30 + 31 + 31) = 81,3 %. А учитывая невозвращаемые 23%, заключительная выплата будет 62,6%.

В каких случаях не возвращают деньги при досрочном расторжении осаго?

Вернуть (частично) сумму при преждевременном расторжении страховки можно в большинстве прецедентов. Но есть варианты, когда финансы забрать не удастся.

  1. Когда владелец транспорта предоставил неправдивую информацию о себе и авто. Не редко водители удаются к таким махинациям, чтобы понизить стоимость страховки. Если компания выявляет факт недобросовестного сотрудничества, она преждевременно расторгает договор без права возврата средств.
  2. Когда оплата обязательного страхования происходит в рассрочку, и очередной взнос не был произведен.
  3. Когда владелец хочет аннулировать страховку по причине того, что он не планирует использовать машину длительное время. В этом варианте разорвать соглашение преждевременно можно, но забрать деньги вряд ли получится.
  4. Когда компания-страховщик обанкротилась. Так как фирма считается неплатежеспособной, забрать оставшуюся сумму не представляется возможным.

Владелец авто, представитель собственника либо его наследник может получить не использованную сумму в течение 14 суток после подачи заявления о преждевременном разрыве страхового акта.

Но на практике организации редко придерживаются установленных сроков. Поэтому следует знать, когда фирма не вернула деньги вовремя, она обязана выплатить неустойку размером в 1% за каждый день просрочки. Но этот платеж не может превышать стоимость полиса.

Важно

Если по прошествии двух недель после документального оформления денег, они не были выплачены, следует обратиться в офис страховой компании. Вполне возможно, что финансы задержалась на уровне бухгалтерии.

В противном случае потребуется взять ксерокопию соглашение, заявление о расторжении и посетить Союз Российских страховщиков. Данное учреждение регулирует работу страховых компаний. Можно попробовать через нее добиться возврата средств.

Документы необходимые для досрочного расторжения ОСАГО

Прежде чем преждевременно расторгнуть «автогражданку», потребуется собрать некоторые документы. Зависимо от причины прекращения сотрудничества перечень некоторых бумаг может изменяться.

Но обязательно потребуются:

  • чек о регулярных платежах;
  • обязательное страхование автогражданской ответственности (оригинал);
  • документ о продаже машины;
  • паспорт.

Зависимо от ситуации может понадобиться акт об утилизации, копия свидетельства о кончине, документ, подтверждающий вступление в наследство.

Некоторые компании могут запросить паспорт на автомобиль с подтверждением нового владельца (если поводом досрочного прекращения действия «автогражданки» стала продажа транспортного средства).

Когда в страховой фирме не предусмотрено совершение выплат непосредственно деньгами, может потребоваться копия сберегательной книжки с реквизитами расчетного счета.

Если обязательное страхование больше не нужно, расторжение соглашения и возврат средств не всегда является самым благоразумным решением. Бывают ситуации, когда страховку лучше оставить. Например, если действие полиса заканчивается через несколько недель, лучше «автогражданку» не расторгать.

Хотя не использованные финансы и не будут возвращены, зато можно сполна получить КБМ, который даст возможность воспользоваться скидкой при оформлении следующего ОСАГО. Хотя КБМ начисляют за езду без аварий, но расчет бонусов происходит при полном истечении года.

Если договор расторгнуть раньше времени, коэффициент останется прежним.

Источник: https://www.Sravni.ru/osago/info/dosrochnoe-rastorzhenie-osago/

Как расторгнуть договор ОСАГО: пошаговая инструкция + как вернуть деньги и расторгнуть договор цессии

Привет! Это Кулик Илья! Случаются события, после которых страховка ОСАГО становится бессмысленной. Например, при продаже автомобиля, или если машины не стало в результате угона или утилизации. Но знаете ли вы, что страховой договор, как, впрочем, и любой другой можно расторгнуть.

При этом порой можно ещё и деньги вернуть! Итак, сейчас я расскажу, что нужно делать, если вы больше не имеете нужды в ОСАГО как расторгнуть договор, и как при этом вернуть себе «неиспользованную» часть выплаты.

Когда возможно расторжение договора ОСАГО

Это предусматривается правилами ОСАГО. Если не рассматривать случаи, когда приходится прекращать страховку из-за невозможности страховщика выполнять свои обязательства (например, ликвидация), то договор расторгается в следующих случаях:

  • смерть страхователя или собственника, а также ликвидация фирмы-страхователя;
  • полное уничтожение транспортного средства;
  • прекращение права собственности на ТС;
  • другие законные случаи.

К третьему пункту можно отнести п.2 958-й статьи ГК РФ в котором говорится, что отказаться от страховки можно в любой момент, не объясняя причины.

В каких случаях деньги вернуть нельзя

Никакая часть уплаченных денег не возвращается, если:

  • прекратило свое существование юридическое лицо, бывшее страхователем;
  • договор расторгается по инициативе клиента, но не из-за ликвидации страховой компании или изменения собственника ТС;
  • страховщик обнаружит ложность предоставленной ему информации.

Сколько денег вернут

В остальных случаях, согласно п. 1.16 Правил обязательного страхования застраховавший свое авто вправе получить часть внесенной страховой премии за оставшееся время действия полиса, предназначенной для выплат по страховкам.

Что стоит за этой фразой?

Страховая премия делится на три части:

  1. 77% — за счет нее формируется фонд, из которого страховая выплачивает страховые возмещения;
  2. 20% берется за все затраты страховой, связанные с обслуживанием клиентов;
  3. 3% уплачивается в РСА, из них составляются компенсационные выплаты.

Подлежащая выплате доля внесенных денег рассчитывается так:

Со вторым множителем спора нет, все справедливо. За время, в которое полис действовал надо заплатить. А вот с первым возникают вопросы. Почему страховая удерживает у себя часть стоимости полиса, ведь при его покупке вы платили за все сразу. Некоторые задаются вопросом: могу ли я вернуть эти 23%?

Полный возврат денег

Сейчас страховки дорогие, 23% могут составлять значительную сумму. В интернете вы найдете случаи, когда суд признавал незаконным удержание 0,23 части уплаченных денег.

Обосновывалось такое решение тем, что это противоречит правилам ОСАГО, Федеральному закону «Об ОСАГО» и ГК РФ и написано только в методических указаниях РСА, которые имеют меньшую юридическую силу, чем Правила ОСАГО и Федеральные законы.

Правда, был случай, когда в подобном споре выиграла страховая (РЕСО). Она обжаловала приговор, вынесенный в пользу страхователя, доказав, что удержанную сумму она действительно потратила.

Но я не знаю судов по этому вопросу после 2014 года, то есть после утверждения новых правил страхования.

Сейчас в правилах ОСАГО и Законе об ОСАГО закреплено, что возврату подлежит только та часть взноса, которая составляет 77%. Хотя ГК РФ и не менялся и по-прежнему предписывает при расчете использовать всю выплату, он тоже является федеральным законом, как и Федеральный закон об «автогражданке». Кроме того, в подобных спорных вопросах, предпочтение отдается частным законам.

Так что по современному законодательству вернуть себе полную сумму невозможно даже через суд.

Кому выплатят деньги

Средства при расторжении полиса выплачиваются:

  • страхователю (заметьте, не собственнику, если собственник не страхователь);
  • доверенному лицу страхователя (доверенность должна быть заверена нотариусом);
  • наследникам, в случае смерти страхователя.

Срок выплаты

Возвращаемая часть премии выплачивается в течение 14 дней после подачи заявления. Деньги или выдаются в кассе организации, или перечисляются на банковский счет, сообщенный при подаче заявления.

Если вы решили получать деньги наличными, сотрудники страховой сообщат вам по телефону, когда можно получить деньги.

Если деньги не приходят

За каждый день просрочки в вашу пользу назначаются пени – 1% от страхового взноса. Самой простой причиной этого может быть неумышленная задержка, например, в связи с техническими причинами, или с проблемами в бухгалтерии. В этом случае вопрос быстро уладится со страховщиком.

Читайте также:  Претензия на возврат товара ненадлежащего качества - образец написания

Иногда страховая компания отказывается выплачивать. Если она не объясняет причин, или вы считаете их незаконными, следует пожаловаться на нее в Российский союз страховщиков, приложив к заявлению в РСА копию полиса и заявление об расторжении договора. Если РСА не удовлетворит вашей претензии, обращайтесь в суд.

Сроки прекращения действия полиса

От даты утраты силы договора зависит размер возвращаемой суммы. Этой датой принимается:

  • в случае утраты ТС, смерти страхователя – день наступления события;
  • в случае смены прав собственности – день подачи заявления и документа-подтверждения причины.

Необходимые документы

Для расторжения «автогражданки» нужны следующие бумаги:

  1. Заявление о расторжении договора (лучше его заполнить непосредственно при обращении на выданном бланке)
  2. Документ – удостоверение личности;
  3. Доверенность от страхователя, если подает документы не он;
  4. Свидетельство о наследовании;
  5. Оригинал полиса ОСАГО;
  6. Квитанция об уплате страхового взноса (если есть);
  7. Реквизиты банковского счета, если выплаты будут безналом;
  8. Документ, подтверждающий причину.

Таким документом является:

  • Договор купли-продажи или справка-счет – если другой собственник ТС;
  • Копия свидетельства о смерти – если страхователь умер. В такой ситуации также потребуется копия свидетельства о наследстве;
  • Справка о снятии с учета для утилизации или акт об утилизации – при утилизации;
  • Документы из полиции – при угоне;
  • Документы экспертизы – при полном уничтожении автомобиля;
  • Копия постановления суда – при лишении водительских прав.

Точный список необходимых документов лучше уточнить у представителя страховой компании, которому вы хотите подать заявление, по телефону. Потому что даже на оф. сайте компании информация бывает неполной. У ВСК, например, она указаны только для случая продажи авто.

Уточните также способ получения платежа, если рассчитываете на него. У некоторых по умолчанию идет наличка, у других – безналичный перевод.

Как расторгнуть договор ОСАГО досрочно: пошаговая инструкция

Итак, иногда необходимо прекращение действия обязательного страхования. Это могут быть как не только объективные, но и субъективные причины. Сам процесс расторжения договора несложен. Проблемы могут возникнуть только в случае несогласия сторон по каким-то вопросам. Разберемся по порядку.

Шаг первый – подаем документы

Для досрочного прекращения действия договора потребуется посетить офис компании, с которой он заключался и предоставить пакет документов. Написать заявление лучше прямо в офисе, хотя можно и заранее.

Страховая компания должна принять решение по выплате или отказать, объяснив причину. Не согласны с отказом? Нужно жаловаться в РСА, а потом в суд.

Шаг второй – получение информации о страховке

Страховая компания в течение пяти дней выдаст вам «Сведения об обязательном страховании», где будет написана основная информация по бывшей страховке. Эта бумага может пригодиться при следующем оформлении страховки.

Шаг третий – получаем часть страхового платежа

Если в вашем случае выплата положена, они будет переведена на ваш расчетный счет или выдана на руки в кассе не позже чем через четырнадцать дней после подачи заявления.

Расторгнуть без сообщения причины

Ст. 958 ГК РФ устанавливает возможность досрочного расторжения договора без объяснения причины. Если страховая организация не принимает заявление, то суд однозначно будет на вашей стороне.

Но выплата неиспользованной части страховки при расторжении без основания не предусмотрена законами. Так что подумайте, так ли нужно вам прекратить взаимодействие со страховщиком.

Расторжение электронного полиса ОСАГО

Процесс расторжения электронного ОСАГО ничем не отличается от обычного. То есть онлайн это сделать не получится, только в офисе страховой организации.

Как расторгнуть договор автогражданки при продаже авто

Продажа авто — это не что иное, как смена собственника, если, конечно, заключен ДКП. Поэтому абзац 2 п. 1.14 Правил ОСАГО напрямую подходит. Неиспользованная часть страхового взноса выплачивается.

Для подтверждения смены собственника потребуется ДКП (копия и оригинал). Некоторые страховщики требуют еще дополнительного подтверждения, чаще всего копии ПТС с новым собственником. Это противозаконно.

Договора купли-продажи или справки-счета достаточно. Если страховая настаивает, просите письменный отказ в принятии заявления о расторжении и направляйтесь в суд. Или предоставьте ей требуемые документы.

Совет

В судебной практике был случай, когда страховая посчитала недостаточным для подтверждения смены собственника ДКП, требуя ПТС с отметкой, или новое свидетельство о регистрации. Объясняла она свое решение тем, что ДКП не подтверждает факт передачи авто новому владельцу.

Однако страхователь подал иск в суд. Судом было признано, что ни ПТС, ни СТС, ни справка о постановке на учет также не будут являться доказательством передачи имущества, а, следовательно, требование страховщика бессмысленно.

А если все гладко, то процедура такова: подаете заявление, предоставляете документы, получаете рассчитанную часть взноса.

Статья в тему: Как без проблем вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля. Пошаговая инструкция

Как расторгнуть ОСАГО в Росгосстрахе

В Росгосстрахе в целом все делается так же, как и в остальных российских компаниях. На сайте организации четко указаны случаи, когда можно рассчитывать на получении части страхового платежа:

  • сменился собственник застрахованного транспортного средства;
  • смерть страхователя;
  • утрата или полная гибель ТС;
  • наличие еще одного полиса ОСАГО на ТС;
  • владелец утрачивает свои права на владение (например, вышел срок аренды);
  • лишение водительских прав страхователя.

А также прямо указано, что для расчета суммы выплаты используется только 77% страховой премии.

Не расторгаются временные страховки, заключенные для перегона ТС регистрацию.

Прекратить действие договора можно в любом офисе, из документов потребуется:

  • Заявление, которое пишется при обращении;
  • Паспорт;
  • Полис;
  • Банковские реквизиты для перечисления средств;
  • Подтверждение причины расторжения.

Как расторгнуть ОСАГО в Ингосстрахе

У Ингосстраха даже есть своя инструкция, как это сделать.

Чтобы досрочно прекратить договор необходимо подать заявление в офисе компании. Бланки заявлений для различных ситуаций можно скачать здесь.

Конечно, же предоставить удостоверение личности, а если подает представитель страхователя, то и доверенность. Причем доверенность (обязательно заверенная у нотариуса) может быть только на расторжение договора, или еще и на получение средств.

При смерти лица, покупавшего полис, для получения возвращаемой доли страховой премии необходимо предъявить свидетельство о праве наследства на нее. Естественно, это возможно после вступления в наследство.

Если есть причина, необходимо предоставить документы, подтверждающие ее.

Отказ без объяснения причины прописан в инструкции, так что в Ингосстрахе по этому пункту проблем не возникнет.

В остальных вопросах Ингосстрах ссылается на действующее страховое законодательство.

Как расторгнуть договор, навязанный при заключении ОСАГО

Часто, при покупке ОСАГО вынуждают заключать дополнительные, ненужные клиенту договора, например, на страхование жизни или дома.

Любой договор страхования вы можете в какое угодно время без объяснения причин расторгнуть согласно п.2 ст. 958 Гражданского Кодекса РФ. Правда, уплаченный страховой взнос, вам вернут только в случаях, дополнительно предусмотренных законами. Таковым является Указание ЦБ РФ №3854-У. По нему в течение пяти дней при отказе от страховки можно получить обратно страховую премию.

Для этого в страховую компанию необходимо подать:

  1. Заявление о расторжении;
  2. Паспорт;
  3. Оригинал договора;
  4. Квитанцию об уплате страхового взноса
  5. Ваши реквизиты, если хотите получить безналом;

После этого подписывается соглашение о прекращении договора, и страховой платеж или его часть, если страхование уже действовало, будет возвращен наличными в кассе или переводом на счет, указанный при обращении в течение 10 дней.

Как расторгнуть договор цессии

Некоторые компании, работали по такой схеме при выплатах по ОСАГО. Когда клиент должен был получить выплату по ОСАГО и был недоволен рассчитанной суммой, ему навязывали заключить договор цессии с подставной компанией.

Как все происходило?

Суть схемы состоит в том, что клиент передает по этому договору свои претензии к страховщику другой компании (цессионарию), и по отношению к ней становится цедентом. Цессионарий выплачивает ему прописанную в договоре сумму, а со страховой разбирается сам.

Дальше страховщик выплачивал страхователю установленную им сумму и на этом все заканчивалось. Видимо, расчет был на то, что клиент, заключив договор уступки, напуганный непонятным словом «цессия», уже не будет ничего требовать от страховщика, а полученная выплата, пусть и маленькая, убедит его в том, что делать больше ничего не надо.

Можно ли расторгнуть договор?

Договор переуступки прав требований (цессии) расторгается:

  • Если это предусмотрено самим договором
  • По взаимному соглашению сторон;
  • Если он заключался по неуплате алиментов или возмещению причиненного ущерба;
  • Договор, касающийся недвижимости не зарегистрирован в Росреестре;
  • Нужно уступить долг третьему лицу, а в договоре такой возможности нет;
  • Не отражены отношения между сторонами;
  • Цессионарий не оплатил цеденту в срок;
  • Цессионарий не является кредитной организацией;
  • одна из сторон обнаружила другие веские причины, в т.ч. нарушение договора.

Во всех случаях, кроме двух первых, потребуется решение суда. К нашему случаю больше всего подходит причина, по которой цессионарий не оплатил в установленный срок.

В самом деле, во всех известных мне случаях, выплата в течение установленных договором 15 дней от него не приходила. Деньги перечислял страховщик.

Обращение в суд

Если выявлено нарушение, можно смело подавать иск в суд, для признания договора цессии недействительным по причине нарушения договора второй стороной, а именно, неоплатой в срок. После решения суда о прекращении действительности договора, можно, как и прежде, требовать со страховщика полной выплаты.

Судебная практика

В единственном известном мне случае обращения в суд по этой теме, договор цессии был расторгнут, но не по причине его нарушения. Суд посчитал, что нельзя было договариваться о размере выплачиваемой суммы, не проведя экспертизы разрушений, следовательно, сделка незаконна.

По отзывам некоторых юристов, они недопонимают обоснованность такого решение, зато утверждают, что договор точно может быть расторгнут.

Подведем итоги

  • если страховка больше не нужна, расторгайте договор, так как в большинстве случаев вам вернут часть потраченных на нее денег;
  • отказаться от любой страховки можно когда угодно, правда, страховой платеж возвращен не будет;
  • само прекращение действия полиса обычно не вызывает трудностей;
  • навязанные договоры, например, по страхованию жизни, можно расторгнуть в течение пяти суток с возвратом премии;
  • договор цессии расторгается в судебном порядке;
  • различные споры со страховой, как правило, в суде решаются в пользу страхователя, так что не бойтесь подавать в суд.

Заключение

Итак, теперь вы знаете, как прекращается действие договора ОСАГО по заявлению страхователя. Специальной подготовки не потребуется, в страховую нужно прийти всего один-два раза.

А вам приходилось расторгать договор ОСАГО? По какой причине? Может быть, вы судились со страховщиком из-за возврата взноса? Поделитесь опытом.

Если что, задавайте вопросы в комментариях под статьей.

Видео-бонус: 10 самых крутых роботов животных.

Нажимайте на кнопку любимой социальной сети ниже, чтобы ваши друзья и знакомые тоже могли получить полезную информацию. Подписывайтесь на блог, чтобы не пропустить свежие статьи. Удачи!

Обратите внимание

П.С.: Украшает статью Audi RS Q3. Взял фото тут: drive2.ru/r/audi/455316012472992809/

Источник: http://kulikavto.ru/osago/osago-kak-rastorgnut-dogovor-i-vernut-za-nego-dengi.html

Ссылка на основную публикацию