Банкам и мфо запретят выдавать кредит, если платежи будут выше 50% дохода семьи

Кредитные аппетиты россиян предложили ограничить

11 сентября 2018, 14:30 Курьер. Среда. Бердск

Уровень долговой нагрузки заемщиков хотят ограничить законом. Россияне должны тратить на погашение кредитов не более 50% от совокупного дохода семьи. При превышении этого показателя банкам и микрофинансовым организациям запретят выдавать займы гражданам.

Соответствующие поправки в законодательство разрабатывает комитет Госдумы по финансовому рынку, рассказал «Известиям» председатель комитета Анатолий Аксаков.

Инициатива направлена на защиту граждан, однако те, чья долговая нагрузка окажется выше, в итоге могут пойти к «черным кредиторам».

Обратите внимание

Комитет Госдумы по финансовому рынку планирует осенью завершить разработку законопроекта, который ограничит долговую нагрузку на россиян.

Изменения коснутся законов «О банках и банковской деятельности» и «О микрофинансовых организациях». На погашение всех кредитов семья сможет направить не более 50% совокупных доходов.

Как отметил Анатолий Аксаков, выбор отметки 50% обусловлен мировой практикой.

Центробанк разрабатывает механизм регулирования потребительского кредитования на основе показателя долговой нагрузки, сообщили «Известиям» в пресс-службе регулятора, не уточнив, какой уровень нагрузки в ЦБ считают приемлемым. Это делается «для обеспечения качественного роста кредитных портфелей банков, не приводящего к избыточной закредитованности населения», добавил представитель Банка России.

Как ранее сообщали «Известия», количество банковских клиентов, которые отдают на погашение кредитов половину месячного дохода, упало до минимума с 2015 года. Это следует из расчетов Национального бюро кредитных историй.

Обратите внимание

По итогам первых шести месяцев 2018 года доля заемщиков с экстремальными долгами составила 12,5%, за аналогичный период 2015 года — 15,14%. Снижение нагрузки произошло за счет ипотеки, в сегменте необеспеченных займов доля заемщиков с высокими расходами на обслуживание долга остается постоянной, пояснили в Центробанке.

Ключевую роль в снижении долговой нагрузки населения сыграли программы рефинансирования. Услуга позволяет погасить кредит, взяв его в другом банке под более низкий процент.

По информации БКИ «Эквифакс», сейчас в среднем по стране граждане тратят на выплату кредита 40% дохода. Комфортный уровень нагрузки — до 35–40% от дохода семьи, приемлемый — до 50%, считает вице-президент СМП-банка Роман Цивинюк.

Когда семья отдает до 50% совокупного дохода на уплату процентов по кредитам и займам, она находится в финансовом и психологическом равновесии, долг не кажется большим и неподъемным и даже потеря одним из членов семьи своего рабочего места позволит вносить платежи, полагает гендиректор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов.

Важно

Однако инициатива несет в себе и определенные риски. Так, многое зависит от уровня дохода конкретного человека, его финансовой грамотности и способности к личному финансовому планированию, считает директор по развитию бизнеса «БКС Премьер» Антон Граборов.

Вице-президент Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев не считает нужным запрещать выдавать кредиты при превышении уровня долговой нагрузки.

Если человек отдает на погашение займа 51–52% дохода и банки с МФО откажут ему в выдаче займа, он пойдет к «черным кредиторам», подчеркнул эксперт.

Необходимо ввести механизм ответственности и кредитора, и заемщика, считает Эльман Мехтиев.

Важно

Если банк или МФО выдали кредит человеку с уровнем долговой нагрузки, превышающим 50% от дохода семьи, при подтвержденном доходе через БКИ, они не вправе требовать с заемщика проценты, штрафы и пени за просрочку.

Если же гражданин обманул банк или МФО, предоставив ложную информацию о своем доходе, он должен выплатить кредит или подать заявление о банкротстве, добавил эксперт.

В целом инициатива направлена на защиту граждан. Ряд стран уже ограничили долговую нагрузку законодательно. Например, согласно исследованию Банка России, в Литве максимальная долговая нагрузка ограничена 40% от дохода семьи, в отдельных случаях показатель может быть увеличен до 60%.

В Канаде максимальная нагрузка — 42%, однако только для ипотечных кредитов. В Израиле банк не может одобрить жилищный кредит, по которому показатель долговой нагрузки будет превышать 50%.

Совет

Это важный механизм защиты потребителя от проблем, связанных с невозможностью погасить взятые на себя обязательства.

Источник: Известия

Вопрос от редакции:

Берёте кредиты?

Источник: http://www.vesiskitim.ru/2018/09/11/90885

Больше не занимать: кредитную нагрузку россиян предложили ограничить

Банкам и МФО запретят выдавать кредит, если платежи по нему будут превышать половину дохода.

Уровень долговой нагрузки заемщиков хотят ограничить законом. Россияне должны тратить на погашение кредитов не более 50% от совокупного дохода семьи.

При превышении этого показателя банкам и микрофинансовым организациям запретят выдавать займы гражданам.

Соответствующие поправки в законодательство разрабатывает комитет Госдумы по финансовому рынку, рассказал «Известиям» председатель комитета Анатолий Аксаков.

Инициатива направлена на защиту граждан, однако те, чья долговая нагрузка окажется выше, в итоге могут пойти к «черным кредиторам».

Обратите внимание

Комитет Госдумы по финансовому рынку планирует осенью завершить разработку законопроекта, который ограничит долговую нагрузку на россиян.

Изменения коснутся законов «О банках и банковской деятельности» и «О микрофинансовых организациях». На погашение всех кредитов семья сможет направить не более 50% совокупных доходов.

Как отметил Анатолий Аксаков, выбор отметки 50% обусловлен мировой практикой.

Центробанк разрабатывает механизм регулирования потребительского кредитования на основе показателя долговой нагрузки, сообщили «Известиям» в пресс-службе регулятора, не уточнив, какой уровень нагрузки в ЦБ считают приемлемым. Это делается «для обеспечения качественного роста кредитных портфелей банков, не приводящего к избыточной закредитованности населения», добавил представитель Банка России.

Как ранее сообщали «Известия», количество банковских клиентов, которые отдают на погашение кредитов половину месячного дохода, упало до минимума с 2015 года. Это следует из расчетов Национального бюро кредитных историй.

Обратите внимание

По итогам первых шести месяцев 2018 года доля заемщиков с экстремальными долгами составила 12,5%, за аналогичный период 2015 года — 15,14%. Снижение нагрузки произошло за счет ипотеки, в сегменте необеспеченных займов доля заемщиков с высокими расходами на обслуживание долга остается постоянной, пояснили в Центробанке.

Ключевую роль в снижении долговой нагрузки населения сыграли программы рефинансирования. Услуга позволяет погасить кредит, взяв его в другом банке под более низкий процент.

По информации БКИ «Эквифакс», сейчас в среднем по стране граждане тратят на выплату кредита 40% дохода. Комфортный уровень нагрузки — до 35–40% от дохода семьи, приемлемый — до 50%, считает вице-президент СМП-банка Роман Цивинюк.

Читайте также:  Разрешение на получение охотничьего оружия - лицензия и документы

Когда семья отдает до 50% совокупного дохода на уплату процентов по кредитам и займам, она находится в финансовом и психологическом равновесии, долг не кажется большим и неподъемным и даже потеря одним из членов семьи своего рабочего места позволит вносить платежи, полагает гендиректор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов.

Важно

Однако инициатива несет в себе и определенные риски. Так, многое зависит от уровня дохода конкретного человека, его финансовой грамотности и способности к личному финансовому планированию, считает директор по развитию бизнеса «БКС Премьер» Антон Граборов.

Вице-президент Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев не считает нужным запрещать выдавать кредиты при превышении уровня долговой нагрузки.

Если человек отдает на погашение займа 51–52% дохода и банки с МФО откажут ему в выдаче займа, он пойдет к «черным кредиторам», подчеркнул эксперт.

Необходимо ввести механизм ответственности и кредитора, и заемщика, считает Эльман Мехтиев.

Важно

Если банк или МФО выдали кредит человеку с уровнем долговой нагрузки, превышающим 50% от дохода семьи, при подтвержденном доходе через БКИ, они не вправе требовать с заемщика проценты, штрафы и пени за просрочку.

Если же гражданин обманул банк или МФО, предоставив ложную информацию о своем доходе, он должен выплатить кредит или подать заявление о банкротстве, добавил эксперт.

В целом инициатива направлена на защиту граждан. Ряд стран уже ограничили долговую нагрузку законодательно. Например, согласно исследованию Банка России, в Литве максимальная долговая нагрузка ограничена 40% от дохода семьи, в отдельных случаях показатель может быть увеличен до 60%.

В Канаде максимальная нагрузка — 42%, однако только для ипотечных кредитов. В Израиле банк не может одобрить жилищный кредит, по которому показатель долговой нагрузки будет превышать 50%.

Совет

Это важный механизм защиты потребителя от проблем, связанных с невозможностью погасить взятые на себя обязательства.

Читайте прогноз ценовых колебаний с 10 по 14 сентября 2018.

Источник: iz.ru

Источник: https://exp.idk.ru/news/economy/bolshe-ne-zanimat-kreditnuyu-nagruzku-rossiyan-predlozhili-ogranichit/462207/

Запрет на выдачу кредитов закредитованным гражданам – многим будет плохо

Если долг семьи по кредитным обязательствам составляет более 50% от суммарного дохода, то таким заемщикам могут запретить получать, а банкам выдавать деньги в долг. Это касается в том числе и МФО. С подобной инициативой на днях выступил Комитет Государственной Думы по финансовым делам.

На это есть несколько причин:

  1. Так делают во всем мире, и здесь нет ничего удивительного
  2. Забота о население
  3. А, по нашему мнению, самая главная – если россияне продолжат влезать в долги в таком темпе и дальше, возможен масштабный банковский кризис из-за невыплат по обязательствам со стороны физических лиц

Однако все это противоречит реальным действиям и политике, проводимой Центробанком. Например, чего стоит новый закон, разрешающий выдавать кредиты гражданам до 100 000 рублей без подтверждения дохода. Это якобы тормозит развитие рынка, а такая сумма для банков все равно незначительная. Но это же ведет только к большей закредитованности!

Тем временем в России самой большой популярностью пользуются продукты по рефинансированию текущих долгов и микрозаймы, которые берутся на эти же цели, но уже под значительный процент.

Совет

Почему так происходит? Россиянам все меньше требуется долговых денег на серьезные покупки (максимум на товары народного потребления), и все больше для закрытия существующих долгов, которые образовались как раз из-за первичного приобретения за заемные деньги холодильника, авто, квартиры и так далее.

Сюда же отнесем кредитные карты – это тоже инструмент рефинансирования, довольно простой, потому что у вас никто не спрашивает, на какие цели вы его берете.

Почему уровень долговой нагрузки важен

  • и до предлагаемых изменений банки применяли при одобрении кредита оценку загруженности должника, если она составляла более 50% – ему отказывали в займе. Поскольку шанс успешной выплаты снижается в разы. Как раз отсюда и появился озвученный Госдумой норматив.
  • Это знает и ЦБ, и ГД РФ, они тоже работают с этим мультипликатором, чтобы не допустить краха на банковском рынке
  • И самому заемщику тяжело тянуть такой багаж, доказано – «комфортно» жить с долгом можно, если он не превышает 50% от заработка (хотя в реальности доход у заемщика может быть 15 000 рублей, а долг 1 млн.) Знает ли об этом ЦБ?

Что у нас с долгами в целом

Данных за 2018 год пока нет, а за предыдущие периоды они сильно разняться. Одни авторитетные источники (например, БКИ Эквифакс) утверждают, что динамика положительная, другие не менее авторитетные, что отрицательная. Если сложить все вместе и поделить – ничего хорошего не происходит.

Читайте также

McDonald's увольняют сотрудников и избавляются от пластика

В 2014 году лишь 40% выданных кредитов направлялось на погашение предыдущих, в 2018 мы приблизились к отметке 55%. А долговая нагрузка на людей с низким доходом (до 20 т.р.) выросла до 30%. В среднем сегменте этот показатель ниже.

Но давайте будем учитывать – данные усредненные и в любом случае некорректно отображают реальность. Так что основная масса населения страны уже тянет семейный долг в 50% от своего дохода, и с каждым годом все только ухудшается.

Последствия

Возможные последствия от введения лимитов по закредитованности при одобрении очередного займа:

  1. Серьезное сужение клиентской базы для банков и МФО
  2. Появление черных схем и кредиторов, которыми и станут эти банки в обход закона (поскольку кредитовать больше некого, кроме загруженных граждан)
  3. Спрос на заемные деньги вырастет, а соответственно и процентные ставки – и будет очередной перекос, а в конечном счете пострадает обычный потребитель
  4. Из позитивного – рынок может несколько оздоровится, в конечном счете брать кредиты должны только платежеспособные лица

 Загрузка …

2018-09-11T11:47:35+00:00

Алексей

https://creditoshka.ru/wp-content/uploads/2018/09/gdrfzapret.jpg

Источник: https://creditoshka.ru/zapret-na-vydachu-kreditov-zakreditov/

Россиянам ограничат платежи по кредитам в 50% от дохода семьи | Новости, события, факты, комментарии

Размещено: Новости InfoRU Дата: Сен 11, 2018

Россияне будут тратить на оплату кредитов не более половины совокупного дохода семьи, если будут приняты новые поправки в законодательство. По замыслу депутатов, это должно оградить россиян от кредитной кабалы.

Читайте также:  Как нечистоплотный бизнес борется с негативными отзывами на сайтах

Депутаты Госдумы хотят ограничить платежи россиян по кредитам — они должны составлять не более половины совокупного дохода семьи. При превышении отметки в 50% банкам и МФО запретят выдавать займы.

Именно такое ограничение долговой нагрузки заемщиков сейчас разрабатывает комитет Госдумы по финансовому рынку, рассказал «Известиям» председатель комитета Анатолий Аксаков.

По замыслу депутатов, законопроект должен оградить россиян от кредитной кабалы.

Соответствующие поправки будут разработаны до конца осени и внесены в законы «О банках и банковской деятельности» и «О микрофинансовых организациях».

В свою очередь ЦБ разрабатывает свой механизм ограничений «для обеспечения качественного роста кредитных портфелей банков, не приводящего к избыточной закредитованности населения», сообщили газете в пресс-службе регулятора. Механизм регулирования потребительского кредитования также будет основан на показателе долговой нагрузки.

Как ранее писала «Газета.Ru», в осеннюю сессию депутаты хотят внести в Госдуму законопроект, которым предполагается ввести ограничения максимального размера платежей по кредиту от семейного дохода. В комитете Госдумы не было согласия по поводу уровня ограничения, говорил «Газете.Ru» Аксаков.

«Ведутся дискуссии, будет ли это 40% или 50% (месячная выплата по кредиту не должна будет превышать порог в 40-50% от дохода семьи – «Газета.Ru»)», — указывал председатель комитета.

По его словам, банки обязаны учитывать возможности семейного дохода при выдаче кредита, особенно на большие суммы. При этом предлагалось ввести ограничения только для займов от 100 тысяч рублей, вне зависимости от вида кредита: автокредит, ипотека, потребкредит и так далее.

Обратите внимание

Ограничения по размеру займа от дохода семьи должны коснуться и займов в микрофинансовых организациях, указывал Аксаков.

Вместе с тем, существует проблема с «липовыми» справками НДФЛ. Решения этой проблемы пока нет, говорил председатель комитета Госдумы.

Угроза кризиса

Банк России обеспокоен «взрывным» ростом необеспеченных потребкредитов, говорил в апреле заместитель председателя регулятора Василий Поздышев.

«Если хорошие темпы роста ипотеки нами приветствуются, то высокие темпы роста необеспеченных потребительских ссуд начинают немного беспокоить.

Если так продолжится, то темпы роста кредитного портфеля будут превышать темпы экономического роста», — отметил он.

Зампред ЦБ также указывал, что в России увеличилось число схем, когда необеспеченное потребительское кредитование связано с ростом высокорисковой ипотеки — рост необеспеченной ипотеки и необеспеченных ссуд может привести к накоплению существенных рисков.

Из-за ускорения кредитной активности в сегменте необеспеченного потребкредитования ЦБ в этом году уже дважды пересматривал шкалу коэффициентов риска для расчета нормативов достаточности капитала по займам в зависимости от их полной стоимости. В августе ЦБ повысил коэффициенты риска по выданным после 1 сентября необеспеченным потребкредитам в зависимости от процентной ставки.

В обзоре банковского сектора за первое полугодие 2018 года агентство «Эксперт РА» также предупреждало о рисках банковского кризиса в России. Банки нарастили выдачи кредитов, тогда как роста платежеспособности заемщиков нет. «Розничный бум в перспективе двух лет сменится кризисом», — отмечали аналитики.

С июля 2017 по июль 2018 года объем задолженностей физлиц перед банками вырос на 19% достигнув показателей 2014 года.

Реальные доходы населения увеличились за этот же период только на 2%, писали в обзоре аналитики. Отсутствие перспектив роста платежеспособности приведет «к росту дефолтности в розничном сегменте в 2019–2020 годах». Меры по повышению коэффициентов риска, принимаемые ЦБ, недостаточный, указано в обзоре.

«До 2020 года розничное кредитование как полноценный драйвер банковского рынка изживет себя… Большинство банков не смогут компенсировать создание резервов доходами от новых выдач и сохранить текущий уровень рентабельности», — говорится в исследовании.

На 1 августа 2018 года задолженность россиян по кредитам достигла уже 13,5 трлн рублей, что составляет уже 15% ВВП. Рост розничного кредитования в этом году составил 19,7% за год, тогда как корпоративного кредитования всего 4,9%.

Источник новости

Предыдущая новость

Нурмагомедов в резкой форме ответил Тимати и Егору Криду

Следующая новость<\p>

США пригрозили санкциями Международному уголовному суду

Источник: https://inforu.news/2018/09/11/rossiyanam-ogranichat-platezhi-po-kreditam-v-50-ot-doxoda-semi/

Россиян ограничат в кредитах: забота о населении обернется финансовой кабалой — МК

Банкам запретят предоставлять заем, если платеж по нему превышает 50% доходов клиента

11.09.2018 в 17:14, просмотров: 4800

Россиянам ограничат доступ к кредитам. Депутаты предлагают запретить банкам выдавать заем, если платежи по нему превышают половину совокупного дохода семьи заемщика. Об этом заявил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его словам, правило также распространится и на микрофинансовые организации (МФО).

Таким образом, парламентарии планируют защитить население от кредитной кабалы. Однако, как утверждают эксперты, из-за данного ограничения россияне рискуют еще больше погрязнуть в долгах. Кроме того, они могут угодить в лапы «черных кредиторов», и тогда на кону может оказаться не только имущество заемщика, а даже его жизнь.

Важно

В России найти человека, который ни разу не брал кредит, практически невозможно. Соответственно, чем больше оказывается долговое бремя, тем тяжелее по нему расплачиваться. По данным ЦБ, с начала года объем задолженности физических лиц перед кредитными организациями вырос более чем на 25% и к 1 июня 2018 года достиг 13,5 трлн рублей.

Рост кредитования был вызван низкими ставками. К тому же банкам сейчас выгоднее предоставлять кредиты населению, нежели компаниям, которые находятся в стагнации. Ограничить долговую нагрузку россиян парламентарии намерены законом.

В их планах — запретить банкам и МФО выдавать займы гражданам, если на их погашение будет уходить более 50% от совокупного дохода семьи.

Соответствующие поправки в закон «О банках и банковской деятельности» и «О микрофинансовых организациях» разрабатывает комитет Госдумы по финансовому рынку.

Как утверждают авторы законопроекта, ограничение направлено на защиту граждан, а выбор отметки в 50% обусловлен мировой практикой. Например, в Канаде показатель долговой нагрузки по ипотеке составляет 42%, в Израиле — как раз 50%.

Между тем, сейчас, по данным бюро кредитных историй «Эквифакс», в среднем по стране россияне расходуют на выплаты по займам 40% своего дохода. Поэтому ограничение в 50% дохода семьи выглядит скорее как «пожарная» мера.

К тому же, предупреждают эксперты, огульно примерять опыт других стран рискованно. «Что подразумевается под семьей? Это сколько человек? Входят ли в их число люди с доходами? Необходимо учитывать, есть ли у заемщика иждивенцы.

Читайте также:  Выдел доли в натуре в жилом доме - процедура выделения

Их наличие сокращает размер заявленного дохода, поскольку часть денег идет на их содержание. К тому же не ясно, о каких доходах идет речь.

То ли будет учитываться только заработная плата членов семьи, то ли к ним отнесут и другие источники доходов — вклады, акции, поступления от сдачи в аренду квартир, например. А их все зафиксировать нелегко», — прокомментировал нововведение руководитель банковской секции Финпотребсоюза Михаил Беляев.

Совет

Кроме того, слишком разнятся доходы зарубежного заемщика и российского. Более того, они в разы отличаются и у граждан нашей страны. По данным Росстата, в июне в среднем денежные доходы населения составили по России 33447 рублей. При этом, в Москве показатель достигает 62651 рублей, в Центральном ФО – 42197 рублей, в Приволжском ФО – 27078 рублей, в Сибирском ФО – 24946 рублей.

«Проблема российских региональных финансов заключается в чудовищно низких зарплатах.

Людям, у которых зарплата составляет 30 тысяч рублей в месяц или меньше, необходима вторая или даже третья работа по совместительству, ибо доход ниже тысячи долларов в месяц унижает и оскорбляет достоинство современного цивилизованного человека», — считает эксперт Международного финансового центра Владимир Рожанковский.

И если закредитованность населения растет, то доходы граждан наоборот падают. По расчетам экспертов Объединенного народного фронта, по состоянию на первое полугодие 2018 года средняя российская семья должна банкам более 234 тыс. рублей. Этот показатель по сравнению с прошлым годом вырос на 19%

Причем, зачастую россияне берут очередной заем, чтобы погасить предыдущий, а также восполнить недостаток средств на текущие расходы.

«При столь низких доходах, для многих семей порог займов в 50% может стать препятствием для рефинансирования старых займов.

И это при том, что сейчас новые кредиты зачастую выступают едва ли не единственным способом не только гасить предыдущие, но и просто иметь средства на текущую жизнь», — говорит ведущий аналитик ГК TeleTrade Марк Гойхман.

Другими словами, авторам законодательных новшеств надо учитывать, что россияне уже подсели на «кредитную иглу»: роста доходов не предвидится, а жить как-то надо. А если банки и МФО начнут им отказывать в кредитах, то гражданам не останется ничего другого, как пойти к «черным кредиторам». А общение с ними может быть чревато для должников не только потерей имущества, но и жизни.

Источник: https://www.mk.ru/economics/2018/09/11/rossiyan-ogranichat-v-kreditakh-zabota-o-naselenii-obernetsya-finansovoy-kabaloy.html

50% от доходов семьи. Зачем россиянам ограничат возможность брать кредиты | Капитал страны

В России в законодательном порядке хотят ограничить уровень долговой нагрузки.

Депутаты Государственной думы работают над законопроектом, который ограничит выдачу кредитов семьям, отдающих половину своих доходов на выплату долгов. Соответствующие поправки в закон могут быть внесены уже этой осенью.

Несмотря на то, что целью инициативы является защита граждан, риски все равно остаются: банки гражданам заменят «черные кредиторы».

Граждане России должны использовать на погашение кредитов не больше половины от совокупного дохода семьи. Если этот показатель будет превышен, то банкам и микрофинансовым организациям будет запрещена выдача займов гражданам. Поправки с соответствующим содержанием разрабатываются в комитете Государственной думы по финансовому рынку.

Обратите внимание

Об этом в беседе с «Известиями» сообщил председатель комитета Анатолий Аксаков. Вместе с этим, как отмечается, данная инициатива призвана защитить россиян. Но здесь существует другой риск: те, чья долговая нагрузка окажется выше, в конечном итоге могут отправиться к «черным кредиторам».

Разработку законопроекта планируется закончить этой осенью. Изменения предполагается внести в законы «О банках и банковской деятельности» и «О микрофинансовых организациях». В итоге, чтобы погасить все кредиты, семья сможет направить не больше 50% совокупных доходов. По словам Анатолия Аксакова, выбор отметки в 50% «обусловлен мировой практикой».

Комфортный уровень нагрузки

В ЦБ РФ идет разработка механизма регулирования потребительского кредитования, в основе которого лежит показатель долговой нагрузки. В регуляторе не стали уточнять, какой именно уровень нагрузки считается приемлемым. Однако, источники утверждают: это делается «для обеспечения качественного роста кредитных портфелей банков, не приводящего к избыточной закредитованности населения».

По данным Национального бюро кредитных историй, число банковских клиентов, отдающих на погашение кредитов половину месячного дохода, сократилось до минимума с 2015 года. Как показали итоги первого полугодия этого года, доля заемщиков с экстремальными долгами составила 12,5%, за аналогичный период 2015 года – 15,14%.

Анализ данных показывает, что снижение нагрузки произошло за счет ипотеки.

В Центробанке поясняют: в сегменте необеспеченных займов число заемщиков с высокими расходами на обслуживание долга остается постоянным.

Основную роль в снижении долговой нагрузки населения сыграли программы рефинансирования. За счет рефинансирования клиент может погасить кредит, взяв деньги в другом банке под более низкий процент.

По данным БКИ «Эквифас», сегодня на выплату кредитов россияне тратят в среднем 40% доходов. При этом комфортный уровень, поясняет вице-президент СМП-банка Роман Цивинюк, это 35-40%.

За деньгами к «черным кредиторам»

Как считает гендиректор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов, в случае, когда семья отдает до половины совокупного дохода на погашение процентов по кредитам и займам, можно говорить о финансовом и психологическом равновесии. Так как долг не представляется огромным или неподъемным. Даже если один из членов семьи потеряет работу, этот уровень позволит вносить необходимые платежи.

Но, как считают эксперты, у данной инициативы есть свои риски. В частности, многое будет зависеть непосредственно от уровня дохода конкретного человека, а также его финансовой грамотности. Большое значение играет и способность к личному финансовому планированию, убежден директор по развитию бизнеса «БКС Премьер» Антон Граборов.

А вот вице-президент Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев не считает, что необходимо вводить запрет на выдачу кредитов при превышении уровня долговой нагрузки. Он поясняет, что если семья отдает на погашение займа 51–52% своего дохода, а банки с МФО не выдадут ему займ, то, не исключено, что они будут обращаться к «черным кредиторам».

Источник: http://kapital-rus.ru/articles/article/50_ot_dohodov_semi_zachem_rossiyanam_ogranichat_vozmojnost_brat_kredity/

Ссылка на основную публикацию